我试了所谓的人人借款容易下款么，发现黑户下款平台背后的真相有点反常识

凌晨2点的时候，阿强看到手机屏幕上蓝色的灯光还在闪烁，他不断地在搜索引擎上输入“人人借款可以下款吗？”、“黑户下款平台有哪些？”来寻求一条出路，在征信花的问题上寻找一个突破口。这样的情况对许多需要资金周转的人来说并不少见，大家都在找寻能够忽略之前不良记录、迅速放贷的“漏网之鱼”。人人借款真的很容易下款吗？黑户下款平台可靠吗？那么这些平台真实的额度以及利率又是什么样的呢？本文将会对借贷的各种问题进行详细的分析，并且会把一些人们不知道的事情也一并揭露出来。

市场上打着“人人借款”的牌子的平台很多，但是能够做到审核宽松、放款快速的是拥有正规小贷牌照的公司。主流平台的额度一般为500到20万之间但是第一次申请的人一般只能得到几千块钱的额度。从条件上看，尽管宣传说门槛很低，但是仍然需要申请人年满十八岁、实名认证手机超过六个月并且有稳定的工作或者收入。所谓“黑户下款”在正规持牌机构里基本没有，在宣称可以忽略征信的平台上，通常会伴随很高的利率以及暴力催收的风险。

关于借款期限方面，大部分产品的选择为3-12期不等，而一些大额分期的产品可以做到最长36期。用户的评论出现了两种截然不同的观点：一部分用户的审核速度很快，从提交申请到拿到钱只需要半个小时的时间来解决燃眉之急；但是另外一些用户的实际放款金额却远远小于银行所宣称的数额，并且在每个月固定的还款日期之前就会接到很多催债电话。对有征信问题的用户来说，通过率并不是像广告里说的一样百分之百，系统的风控还是会拒绝高风险的申请。

对各个平台进行分析之后发现，它们的优点是整个过程都是在线上完成的，并且不需要任何抵押或者担保，而且可以很快收到款项。但是缺点也很突出，综合年化利率一般会逼近或者达到法律规定最高限额24%，甚至是36%逾期之后的罚息就是利滚利。另外一些平台有“砍头息”的情况，即名义上的借款金额和实际拿到的钱不一样。关于注意点，在签订电子合同时要认真查看，并且要弄清楚自己的还款方式是按月还本金利息还是先付利息再还本金，以免因为不同的计息方法造成还款负担突然增加。

在使用这些借贷产品的时候要重视对个人信息的保护。许多非正规平台都会请求获取通讯录权限，在出现逾期情况之后，爆通讯录就成了他们的一种惯用做法。首先应该选择知名度大、背景清楚的大平台，而对于那些小有名气但是又没有太多信息的小贷公司，则不要随便去接触它。合理的借贷、及时还清贷款，并且保持良好的个人信用记录才是长久之计。

以下为用户比较关注的一些问题的回答：

1、问：人人借款到底有没有征信要求呢？
答：正规平台都会接入央行征信或者百行征信，而没有任何一个平台会去查看你的征信记录。

2、问：没有身份信息的人可以申请贷款吗？
答：严格的黑户在正规金融机构很难下款，可以考虑用抵押的方式申请贷款或者找有良好信用记录的朋友做保证人。

3、问：申请被拒绝之后多长时间才可以重新提交申请呢？
答：一般情况下建议间隔三个月以上，在此期间内改善自己的信用状况，而过于频繁地进行贷款申请会使得被查征信次数增多，从而影响到审批结果。