网上贷款平台新口子：我踩过三次坑才明白的周转真相

上个冬天的时候，我的仓库里积压了三百万的商品，下游客户的款项一直没有按时到账，工人的工资也必须按期发放。一晚上我都辗转反侧无法入睡，到处去借钱。其实那时候每天都在看手机搜索新的网络借贷平台找到可以很快拿到贷款的方式来解决燃眉之急。那么结果是什么呢？没有成功地借钱，并且差点把自己的信用记录弄坏了。

那么这些所谓的“新口子”又是否可靠呢？

说实话，在当时的情况下我是相信这些宣传语的。无视黑白户、秒下五万、不看负债等词语很吸引人。填写了很多资料之后，有的额度很低，两千三百元能干什么呢？或者是高额的利息，借一万元只能拿到八千元，并且还要缴纳各种各样的费用，“会员费”、“审核费”。

这件事到目前为止我还一直记着。有一个平台可以批八万元，我很兴奋地去点了进去，但是却发现要先付399元的“加速包”。当时我真的想要去交了，好在被我的一个做财务的朋友给阻止了。他说你是傻子吧，正规贷款怎么会先让你付款呢？

后来我才知道，“新口子”其实也就是小贷公司换了一种方式来获取客户。有的并不是放贷的，而是中介机构！你填写完资料之后，他们会把你的信息卖到很多贷款公司的手里去，这时候你就被打了无数个电话。

怎样才能区分出合法的借贷网站与非法的高利贷呢？

吃过亏之后，我就总结出一套自己判断的方法来。目前市场上存在的一些问题合法的网络借贷平台也就是那几个大的厂家。蚂蚁、微粒、京东等都是利息公开，并且没有其他隐形费用。

怎样才能知道一个网站是不是可靠的呢？教你一个方法就是看它是否把年化利率直接写出来了。只有告诉你“日息万分之几”而不告诉你年化率的，大概都有问题。另外，在放款之前不会向借款人收取任何费用的是正规平台。记住这一点就可以避免掉90%的陷阱了。

我的一个做餐饮的朋友去年也有过资金周转不灵的情况。他向某平台借款五万元，合同上写着年利率为百分之十二，但是到了还款日时却发现还有各种服务费和担保费等费用要支付，加起来之后年化率竟然超过了三百六十度。这就是所谓的坑爹吧？

申请贷款的时候要注意什么时间呢？

这个很多人都不清楚。去年年底的时候，我和一位银行朋友一起吃饭，在聊天中得知了一个消息：每月下旬尤其是25日之后，审批会比较宽松。为什么呢？因为银行、机构也得有放贷的任务，月底要完成放贷指标。

当然这并不是绝对的，各个机构的政策不同，我只能说出自己所看到的现象。但是有一个可以确定的事实就是：早上提交申请的人要比晚上提交申请的人更容易被批准。系统批贷的话，每天的额度是有限制的，所以早起的鸟儿会有虫子吃。

还有一个要注意的地方，在填写表格时要如实填写工作单位。很多平台都会查询社保和公积金信息，如果你填一个虚假的公司，一查就会不对上，所以会被拒绝。以前我也曾吃过这样的亏，想把收入提高一些好通过审批，但是却适得其反。

小企业的流动资金应该如何使用

经过几个月的努力之后，现在我已经有所领悟了。与其每天去寻找各种新的网上贷款平台来借钱，倒不如把几个大的平台做好。我的主要途径有三种：第一种是网商银行，跟着支付宝走，流水越大额度就越高；第二种是微粒贷，在微信支付分上去了之后额度可以达到不错的效果；第三种就是银行的经营贷了，虽然利率最低但是办理起来比较复杂。

说到经营贷的话，这就得看银行了。去年还不至于如此严重，但是今年很多银行都推出了一些针对小微企业的小额贷款产品。上个月我在工商银行办理了一笔业务，年利率只有三四点几，比一些网络借贷平台要便宜很多。要有营业执照，并且已经经营了一年以上。

另外一件事情要提一下的是。不要经常去申请贷款哦！每次申请都会在征信报告中留下一条查询记录。查到的信息很多，以后想要办理正规贷款就会很难了。我的一个朋友在一个月之内申请了七八个平台，但是最后想要办理房贷时却被堵住了，花了好几个月的时间才把问题给解决了。

被拒绝贷款之后应该怎么做呢？

我可以用一天的时间来讲这个问题。被拒绝贷款是很正常的，并不丢脸。主要是弄明白为什么会被拒绝，再对症下药地去解决。

一般的原因就是这些：征信上有逾期记录、负债过高、查询次数太多或者提供的信息不准确。怎样才能得到详细的征信报告呢？到中国人民银行征信中心取一份完整的征信报告，并且上面写得很清楚。去年我去办的时候才知道自己的银行卡里有一张已经很久没有使用过的卡，而且还有年费逾期的问题不知道。这样的小事情解决起来并不困难。

另外一种情形就是“灰名单”。你没有出现过逾期的情况，但是由于你的多次贷款申请或者其他的高风险行为，所以系统认为你是资金短缺的人，并且不敢给你放款。只有这样才能够养活自己，三个月之内不要随便去申请贷款，慢慢的就会好起来。

但是贷款的事情不能着急。越是着急就越容易上当受骗，越是着急就更容易被一些不正规的平台所欺骗。我的一个原则是：凡是要求我先付款的都拉黑；凡是利息不清楚的都不用；凡是催促我立刻做出决定的都等一等再考虑。

做生意就是需要有资金周转的情况。但是借钱要还本付息，能还上就算不错了。