那些疯传的借款口子大全图片，到底坑了多少人？

上个月十五日的时候收到了一条来自一个叫做小周、年龄为二十六岁女性用户的微信信息。

她在一家电商公司的运营岗位上工作，收入比较稳定，但是家里父亲突然生病住院了，需要八万元的手术费用。她不好意思向朋友们借钱，于是就上网搜索“哪里可以很快贷款”。之后，在一个叫作“金融交流群”的地方看到了一条信息，里面提到一张图片的名字是借款口子全图表格上密密麻麻地写着几百个平台，并且标有“秒下款”、“不用看征信”、“黑户也可以做”。

小周找到了一条生路，在按照图片上所列的名字一个个地去下载、注册之后。那么结果是什么呢？没有借到钱，但是手机通讯录也被泄露了，并且还有几个应用程序利用她的个人信息来注册其他的网站。等到她来找我时，我的征信已经被人查过了，本来可以顺利申请到的银行贷款现在已经完全不可能了。

其实这种事情我已经见多了。

一张照片后面存在的“灰色产业链”

很多人都认为能够整理出借款口子全图的人一定是好人或者是行业内的大佬。

别傻了。

p> 在这个行业里工作了四年的我，曾经对放贷人、中间商以及像小周这样受骗的人进行过采访。网上流传很广的一些图片大多是中介或者是诈骗团伙用来引诱人们的“诱饵”。你认为这是信息共享，其实是为了精准引流。

我曾经采访过一位做贷款中介的老王，他说：“我们公司的工作人员会定期制作这样的图片，并且每月都会进行更新，在上面把给佣金最多的平台放在最前面。”那么这些平台到底怎么样呢？利率是多少？他们是不关心的。只要一扫二维码、点击链接就可以获得几百元的人头费。

更加不道德的做法就是把钓鱼APP也加入到图片中去。

你扫码之后就下载了软件，并且填写了身份证号、银行卡号和通讯录等信息，最后被告知“审核未通过”。其实你们的信息已经打包卖给几十家下游黑产了。过不了多久，你就會收到各種騷擾電話甚至是詐騙電話。

这件事情很不好办。

为什么不把“不查征信”作为一条呢？

很多人都在搜索关于借款口子全集的相关图片，主要目的就是：我的征信不好，哪里可以借到钱？

说实话，如果您的征信已经被银行、正规消费金融机构拒绝了的话，“不看征信”的理由就只能是给您设下的圈套。

高利贷披上的一层外衣

上个冬天的时候我去了一次城中村，在那里见到了小李这位做装修的人。由于之前的生意亏损，他的征信里有连续逾期的情况，在急需资金的时候在网上的某个地方找到了一条“无视黑白”的信息。借出五千元，拿到手的是三千五百元，七天之后再归还款项一共五千块钱。

没有听错的话，年化收益率可以达到上千甚至上万。

小李当时并没有想到要计算一下这个数目，只是想尽快把眼前的问题解决掉。于是过了七天之后还是没有还钱，对方就用“滚雪球”的方式，在另外一个平台上借了更多的钱来偿还之前的欠款。不到两个月的时间，五千块钱的债务就变成了三万多元。

这就是典型的“714高炮”，目前虽然打得很厉害，但是换一个马甲或者换个APP的名字又出现了。图片上标有“放款快、门槛低”的很多都是这样的东西。

正规的公司怎么会不管征信呢？放贷人是想赚取利润，并非进行慈善活动。给征信黑名单的人放款的话，要么是利率太高了，要么就是为了盯住你手中的钱或者个人信息而去的。

什么样的借贷途径是可信的呢？

说了很多之后，一定会有一个人会问到：那么我现在需要钱的时候应该怎么办呢？

其实方法很简单的，但是由于人们被借款口子大全这张图片中“快速放款”的说法所迷惑，所以忘记了最基本的原则。

第一就是查看车牌号。不管是通过图片了解到的，还是朋友们介绍给你的，在此之前都要先查询一下该公司的相关信息。持牌消费金融公司和银行等都是受到监管的，利率是有上限的，催收也是有规定的。没有牌照的一律当作诈骗来处理。

第二就是看利息了。正规平台的年化利率（APR）通常在24%以下，最高的也不过是36%左右。借一万块钱的话，一个月的利息就达到两千三百元左右，赶紧远离吧。不要相信“手续费”、“服务费”的说法，正规的金融机构只收取利息。

第三就是查看申请程序了。说“只要带身份证就可以”的、或者说是“不用刷脸也可以”的，基本上都是有问题的。目前正规贷款的风控都比较严格，并不会轻易地把钱打入你的账户里。

被忽视的一个事实

我曾经采访过一个股份制银行支行行长，他说了这样一条内部数据，至今我还记得很清楚：该行拒绝的贷款申请中，有四成以上并不是由于信用不好造成的，“多头借贷”才是主要原因。

什么意思呢？

就是申请人短时间内在多个平台上多次申请贷款的行为。银行的风险控制系统会查询到你在过去的一个月里曾经在十几家机构查询过你的信用额度，并且马上就会拒绝你的贷款请求。

因此，那些让你“广撒网”去申请的借款口子大全图片，其实就是在帮助你“自杀”。每次点击申请都会在征信报告中增加一条查询记录，并且会降低你的信用分数一分。

正确的做法就是：首先要弄明白自己适合哪些产品，然后选择其中最合适的两个，并且要准确地去申请它们。如果申请不到的话，那就先把征信养好，不要随便碰触其他的地方。

真的要钱的话怎么办呢？

如果此时你真的需要一笔钱来应急的话，就不要去看这些图片了。

以下是一些建议，是近几年来从业者的“口述”中总结出来的：

• 首先使用的是银行的方式。目前银行消费贷款的产品种类繁多，利率也很低。如果有公积金、社保或者代发工资的话，可以到你工资卡所在的银行咨询一下，应该会有额度的。即使利率再高一些，也比外面那些不正规的平台好上一百倍。
• 用好信用卡。很多人的认识中，并没有把信用卡现金分期看作是低息贷款。但是有手续费的话，那么折合成年化利率大概在15%-18%，相比起网贷要便宜很多了。
• 实在没有办法的话就向朋友借钱。我明白面子上过不去，但是和被高利贷追债、电话被打爆相比起来，欠个人情就小多了。写一份借条，并且确定好利息（不能高于银行同期贷款利率），按期归还借款，这样要比其他任何事情都好得多。

另外一件事情要提一下的是。

去年还不至于如此严重，今年政策刚刚调整过之后，很多互联网平台上的贷款入口也都变紧了。过去你可以通过点一个外卖的应用来借钱，但是现在已经不能这么做了。因此不要用去年的经验来预测今年的情况。

具体的数字我已经记不清楚了，但是根据我的观察，今年被拒绝贷款的人数比往年要多一些。此时更应该爱护好自己的信用记录，不要随便破坏它。

不要因为一张图片就让你的道路变得不顺畅

写这篇文章的时候，我再次想到了小周。

那么她是怎样处理这件事的呢？或者向亲戚借钱。虽然很丢人，但是至少不会背上高利贷的压力了，也不会再有人来骚扰自己了。目前她在逐渐偿还给亲戚的钱，并且自己的信用报告也正在恢复当中。

而她吃过很多次苦头的借款口子大全这张照片，在某个微信群里仍然在传播着，并且换了一个名字和一个头像，继续坑下一个急需资金的人群。

借贷这件事情上，从来没有什么捷径可以走。声称有门路的人其实就是在设陷阱。

下一次见到这样的照片的时候，请你先问问自己：如果是真的有这样的好事的话，为什么他会自己悄悄地去赚取呢？

明白了这个道理之后，你就不容易受骗了。