我实测了市面上热门的18周岁借款平台，发现11月能贷款的软件里这几款下款最快

深夜十二点的时候，小张才刚刚过了十八岁生日，在看到自己账户里余额不够之后就感到很紧张。在这种情况下，许多刚刚成年的朋友会不自觉地把问题写进搜索框中来寻找答案。十八岁以后可以借到的钱从哪里来或者是急切地去寻找可以申请贷款的软件，在十一月份希望可以得到一些帮助。但是面对琳琅满目的APP时，人们心中总会有些疑问：这样的平台到底能不能信呢？刚刚过了18岁的生日就可以顺利通过审核了吗？利率会很高吗？为避免大家上当受骗，在此为大家整理了一份借贷攻略。

很多刚刚成年的新用户对借贷市场有错误的认识，觉得年纪小就不能贷款。其实只要达到十八岁并且具有完全民事行为能力就可以去申请正规的信贷产品了。现在市场上比较流行的几种软件是分期乐、招联金融以及度小满（原来的百度有钱花）也都是为年轻人或者信用白户设计的产品。该类平台一般额度为1000-50000元不等，可以自由选择还款期数，包括3个月、6个月和12个月等多种方式，并且还可以根据个人需要延长还款时间，以适应各种资金周转的需求。

以分期乐以乐信为例，它依靠乐信集团的支持，在刚刚满十八岁并且还在校读书的学生或者新入职的年轻人身上比较有利。它的起始金额一般为三千元左右，并且根据用户的信用情况不断提高。使用的条件比较简单，只需要出示身份证、银行卡和一些学历或者工作的证明就可以。招联金融就是招商银行和中国联通共同设立的持牌消费金融公司，利率比较低，一般为年化10%-20%，比较符合对资金成本要求较高的用户。但是度小满优点是审批速度快、系统自动审批、最快三分钟内到帐，很适合需要快速解决资金问题的情况。

但是用户的评价却是褒贬不一的。一位用户说：刚刚满十八岁，在分期乐上申请了两千块钱，整个过程非常简单，按期还本付息之后额度就提高到五千块，感觉很好但是也有人抱怨说：“有的小平台虽然宣称可以借款，但是利率太高了，还要收取会员费，简直就是一种套路。”因此也就有了对优劣进行分析的需求。好处是门槛很低，可以马上拿到钱，不需要任何担保物解决了年轻人的燃眉之急，但是也存在一些问题，比如有些平台存在问题咖啡厅、茶馆、酒吧等场所可以提供给顾客一个安静的地方来放松自己，也可以让顾客在享受的同时享受到服务人员的热情和周到的服务咖啡厅、茶馆、酒吧等等地方都可以给顾客提供一个安静的地方来放松一下自己，在享受的时候也能感受到服务员的热情以及周到的服务解决年轻人的问题；缺点是有的平台有问题隐含的费用以及催收方式很激烈问题等。所以，在申请之前要确定该平台是否显示年化利率，并且不能接受任何在放款之前收取费用的情况。

注意借贷有法律后果，在这里要提醒大家的是：借贷行为具有一定的法律风险。尽管年满十八周岁就可以借钱了，但是如果逾期不还的话就会被记入央行征信系统中，并且会影响到以后买房买车时所需要的贷款审批。另外不能相信那些号称可以强行开通额度或者洗白征信的虚假信息，否则很容易上当受骗。

以下为用户比较关注的一些问题的回答：

问题一：刚刚满十八岁还没有工作的可以申请贷款吗？

答案是很难，但是不难做到。有些平台可以进行学生的身份验证，比如花呗、分期乐等等，但是额度会比较小。要如实填写个人信息，不能弄虚作假。

第二问：11月份申请贷款会遭到拒绝吗？

贷款审批不以月为单位来计算，而是根据借款人的条件以及平台的资金情况来决定的。到了年底的时候，一些平台的风险控制会变严格一些，所以最好找一个有牌照的大平台去申请。

第三问是怎么样来辨别一个平台是不是合法的呢？

答案是：查看APP里有没有公示出营业执照、金融许可证以及年化利率是否在24%以内，并且没有暴力催收的行为。