我信了网贷黑花口子不用还的邪，结果支付宝快贷轻松借软件让我看清现实

老张在地下论坛上看到了有人信誓旦旦地表示“黑花口子不用还”，但是转过身来就去下载了支付宝快贷轻松借软件想要试一试，结果不但没有借到钱，而且由于不断地点击而弄花了自己的征信。很多人都和他一样，在需要资金的时候会被“无视征信、秒下款”这样的宣传所诱惑。那么，黑花口子是不是不需要偿还呢？支付宝快贷轻松借这个软件是真实的吗？没有身份的人去哪里借钱呢？类似的问题不断出现，其中所包含的借贷陷阱和事实又是怎样的呢？

市场上所说的“黑花口子”大部分都是不法分子设置的陷阱。很多标榜着“黑户必下”的平台其实并没有放贷资格。他们通常以“内部渠道”的名义来欺骗用户，并且收取各种名目的费用，比如所谓的“工本费”、“解冻费”或者“会员费”。如果你相信了“不用还”的谎言或者是提交了自己的个人信息的话，那么你就有可能会无法拿到贷款，并且还会受到诈骗的风险，个人信息也会被倒卖给其他人用来进行骚扰电话的传播。正规的借贷产品，例如大家所熟悉的支付宝借呗、微信微粒贷等都具有严格的风险控制机制，并不会出现不需要还款的情况。征信不良记录一旦产生之后，在正常的平台上借钱就很难了。

对于大家所关注的“支付宝快贷轻松借软件”这一问题，现在要泼一盆冷水了。支付宝官方的借贷类产品只有借呗（现在的名称为信用贷），并没有一个叫作“快贷轻松借”的单独的应用程序。市场上很多打着这个名义的APP都是山寨软件或者钓鱼网站。正常的支付宝借呗额度一般为500元至30万之间，是否能申请以及可以使用的金额大小都由用户芝麻分和个人消费习惯决定，最长还款期限可选3个月、6个月或者12个月，随用随还。如果下载的软件需要你进行转账来证明自己的还款能力的话，那么你应该立刻停止这个行为并且把该软件给删除掉。

除了支付宝的产品之外，还有很多用户会去其他的正规平台上使用。比如京东金条，额度范围和借呗差不多，最高可以达到二十万元人民币，在京东活跃用户的身上更容易被批准下来，并且还款期限也比较自由。度小满（原百度金融）的额度上限也是20万元，年化利率按照借款人的资质情况从7.2%开始计算，对一些征信上有轻微问题但是收入稳定的人群会偶尔发放“有钱花”的额度。尽管这些平台的门槛比较公开，但是没有一个不查询征信并且把信息留存在上面的。所谓“黑花口子”是可以避开上述所有程序的，这是毫无根据的说法。

把用户使用的评价进行整理之后可以更加直观地反映出目前的情况。用户“风往北吹”说：之前听信了网上的一些推荐去尝试了几家所谓的黑户店，结果都是骗人的套路，连钱都没有拿到，反而被要求先支付了299元的会员费，真是太病急乱投医了另外一位用户“大浪淘沙”也发表了自己的看法：还是正规平台比较可靠，尽管借呗的借款额度只有三千块，但是至少利息是公开透明的，并且不会出现暴力催债的情况，那些声称不需要还款的人到最后都露出了马脚。”所以贪小便宜往往会吃亏。

对于上述各种借款方式我们应该进行理性的分析和评价。像借呗、微粒贷、京东金条这样的正规平台，好处是安全保障、利率公开、放款速度很快可以很好地解决短期的资金周转的问题。但是它的缺点就是审核很严，对信用的要求很高，如果出现逾期就会严重影响到个人的征信情况。所谓“黑花口子”的说法，并不是真的有门槛低、不管黑白之分的优点，而是存在着很多问题：利率极高（通常还会有很高的手续费），容易受到欺诈行为的影响，催债方式粗暴，个人信息被窃取的风险很大。至于那些仿冒的“快贷”软件，则没有任何好处。

申请网络贷款的时候要注意以下事项。第一种情况就是放款之前要收取各种费用的，百分百都是诈骗行为。第二步就是核实一下APP开发者的身份信息，并且一定要从官方的应用商店里下载正版的应用程序。第三点就是量入为出，不能够借债还债。第四点就是保护好自己的个人信息，不随便把身份证的照片和验证码发送给别人。如果已经被卷入了网贷的漩涡之中的话，那么最好是尽早地跟家里人说明情况，并且找专业的律师来进行帮助解决这个问题，而不要再去寻找那些非法的小公司来填这个坑。

以下为用户比较关注的一些问题的回答：

用户问到：征信黑名单的人有没有什么合法途径可以借到钱呢？

答案是：正规持牌金融机构一般都会查征信，如果征信变黑就等于信用破产了，在正常情况下很难放款。可以考虑用抵押贷款或者找一个有良好信用记录的朋友做保证人来解决资金问题，不要相信网上所说的“黑户贷”。

用户问：我看到了关于“支付宝快贷轻松借”的网络广告，可以相信吗？

答案为：不可以相信。支付宝官方并没有这个功能。这是冒用支付宝名义进行诈骗的应用程序，其目的就是骗钱或者获取你的信息，请大家一定要注意了。

用户问：如果不小心借到了高利贷或者非法放贷的钱，能不能不用还呢？

答案是：按照我国法律的规定，年化利率超过24%的部分不受到法律保护，而超过36%的部分则被认为是无效的，因此借款人有权拒绝支付超出部分的利息。但是本金以及合法的利息还是要还的。要保存好借条等借款凭证，并且在遭遇暴力讨债的时候要及时向公安机关报案。