我试了通融贷款不查征信吗和支付宝快贷轻松借口子，结果让人意外

深夜2点的时候，手机屏幕上蓝色的灯光照在我的脸上，这是本周第三次因为正规平台拒绝而感到焦虑的脸。绝望之下，我想到朋友圈里流传着的“通融贷款不用查征信”的说法和所谓“支付宝快贷轻松借可以用来骗人”的说法，并且抱着死马当作活马医的态度点开了链接。人们在查询的时候常常会提出这样的问题：“通融贷款真的不需要查征信就可以放款吗？”、“支付宝快贷轻松借是不是一个合法的渠道呢？”等等，这些问题后面隐藏的是急需用钱但是又因为信用记录不好而无法获得贷款的人群。对于上述引人注目的宣传语而言，除了要弄清楚它们是否为真实的福利之外，还要考虑一下这些福利是否存在被人为设置好的陷阱的风险。

在探讨所谓的通融贷款以前我们得承认的一个事实就是，在市场上很难找到完全没有查询征信记录的正规放贷公司。打着“通融贷款不用查征信”的牌子的平台一般有两种类型。一种是真正接入了第三方征信数据或者大数据风控系统，并不是完全不查，而是只查人行征信；另一种就是彻头彻尾的诈骗平台，以用户的急迫心理来获取前期费用。对征信花户而言，此类口子的额度一般为1000-5000元，期限多为7-14天，属于典型的短期高利贷。

接下来就是人们关心的问题了支付宝快贷轻松借。很多用户认为这是支付宝新推出的理财产品，其实不然，在此之上的是一个第三方的小程序，并没有得到官方的认可。这样的“轻松借口子”是存在的，并且依靠着支付宝生态圈的存在而得以实现，申请的过程也比较简单。该类平台的额度范围很广，几百元到数万元都有可能。一般情况下需要用户支付宝账号实名认证，并且芝麻信用分数要达到一定的标准，例如六百分以上。尽管它们对于央行征信的要求比较低，但是会对用户在支付宝上的消费行为以及履约情况进行严格的审核。

用户的评价分为两种。一部分人认为这是由于支付宝快贷轻松借类口子可以解决燃眉之急，到账速度很快，使用也很方便。但是很多用户的反馈显示，“通融”的结果常常是付出很高的代价。有的用户表示：虽然不用查征信了，但是综合年化利率很高，并且还会有各种各样的服务费用，最后拿到的实际金额远远低于合同上的数额。“砍头息”的情况，在非正规借贷当中比较普遍，使得借款人的处境越来越糟糕。

经过对各个平台进行分析之后可以得出结论：优点是门槛低、审核快、征信要求不高，适用于急需小笔贷款并且存在信用问题的人群。但是缺点也很明显：利息隐性收取很高，催收方式很暴力，有信息泄露的风险。尤其是宣称没有任何征信要求的通融贷款，背后的资金方一般都不规范，在出现逾期后可能会受到软暴力催收，并且还会侵犯到个人隐私的安全。

在使用这些平台的时候要注意一些事项。第一点就是坚决反对任何形式的放款之前收取费用的行为，因为这本身就是一种典型的诈骗行为。第二步是认真地去读一下借款合同，在其中找出有关利息、滞纳金以及服务费的部分。许多通融贷款会把高利贷的钱混进服务费里去。其次就是量力而为了，不能借债来还债。短期高利率借款只可以用来做为临时的资金周转，并且不可以长久地使用。

把用户比较关心的一些问题都列出来并给出答案：

问：通融贷款是否要查询征信呢？真的是没有任何要求吧？
答：一般而言都是营销噱头。正规的资金方会做风控审核，并不一定查人行征信，但是会查大数据征信或者要求提供联系人信息作担保。

问：支付宝快贷轻松的理由会干扰到支付宝正常使用吗？
答：如果第三方小程序借款逾期了，并不会直接造成支付宝账号被封禁，但是可能会对芝麻信用分数产生影响，并且有可能会被纳入到央行征信系统中去，从而影响到个人的信用状况。

问：申请被拒绝之后多长时间才可以再试一次？
答：建议间隔一个月以上。经常申请会留下痕迹，在大数据里会被打上标签，从而影响到整体评分，增加被拒绝的风险。