我试了几个和嘉英贷一样的口子，发现不看征信的借钱app竟然是这样操作的

到了晚上十点左右的时候，张伟就一直盯着手机上显示的那个所谓“内部渠道”的信息出神。他需要3000块钱来周转一下，但是自己的征信早就被弄得很糟糕了，据说市场上有一些和嘉英贷一样没有要求征信记录的借贷APP，于是他就抱着试试看的态度点击进入了。声称可以给黑户贷款的网站是救星还是陷阱呢？完全没有考虑过个人信用情况就可以申请到贷款吗？为了解决上述问题，在对市场上的几种主要的小额贷款产品进行测试之后，我整理出了一个避免风险的方法。

市场上标榜自己可以不用看征信的平台，并不是真的没有用到征信系统，只是它们采用的是和传统的商业银行不一样的大数据风控模式。这样的平台一般被称作“小额贷”或者“极速贷”，主要是根据用户手机使用的习惯以及消费的情况来进行放款。

平台一：易得花
该产品的市场反响还可以。额度范围一般为一千到五千左右，是典型的低金额短期贷款。使用条件比较宽松，只要求实名制手机使用六个月以上，并且年龄为22到45岁之间。借款期限可以进行7-30天的短期循环使用。用户的反馈显示审核的速度非常快，一般在15分钟之内就能拿到额度，但是它的缺点就是利息比较高，综合年化率很容易接近监管部门设定的上限。

第二种方式是极速钱包
该网站的主要功能是“秒批”。额度起始点比较低，第一次借款一般为500到2000元左右。期限一般是14天一个周期。它的主要特点就是不查央行征信但是可以查询到第三方征信的数据。很多用户的评论是，尽管放款速度快，但是催收方式比较凶悍，如果出现逾期的话，电话轰炸、信息骚扰等风险就很大了，只适合短期之内有还款能力的人使用。

优点和缺点以及注意的问题
该类平台的优点就是门槛低、放款速度快，在有不良记录的人群中可以作为重要的资金来源之一。但是它的缺点也很突出：利率高、期限短、逾期后损失大。在使用的时候一定要小心，“绝对不看征信”的广告都是有问题的，正规持牌机构都会接入到征信系统里去，所谓“不看”一般指的是不会查看央行征信或者是对征信瑕疵比较宽容。另外，在申请之前要确定一下这个平台有没有收“工本费”、“解冻费”，如果出现放款之前就要求交钱的话就要立刻拉黑了。

用户提问与解答
1. 问：这样的口子是不是真的不管征信呢？
答：不是这样的。主要是根据大数据征信来判断，并且对于传统的征信标准要求不高，但是你如果是“老赖”，或者存在大额未还清的逾期记录的话，仍然会遭到拒绝。

2. 问：申请不成功会怎样呢？
答：频繁申请会留下“多头借贷”的痕迹，在大数据里会被标记为不诚信用户，从而被其他平台拒绝贷款，因此建议一个月之内不要超过三次申请。

3. 问：利率太高了应该怎么办呢？
答：在借之前要仔细看清楚借款合同上约定的综合年化利率是否超出法律规定的上限，如果超过了就应当和对方进行协商解决，并不能继续用借贷来还债。