爱又米会员必须要下款吗是真的吗为什么？内行人说点得罪人的

昨天凌晨1点多的时候，我正要入睡的时候，手机上收到了一条来自小周客户的短信。这个小伙子才毕业两年，在一个互联网公司里做运营工作，前段时间想要更换一台新的笔记本电脑但是资金紧张，并且不清楚如何入手去观看爱又米的广告。问：老板，开会员之后就能百分之百拿到贷款了吗？客服表示不办会员的话就要排队等候了，而开通了秒批功能后就可以直接申请到贷款吗？

看到这个信息之后我就马上清醒过来。说实话，这样的问题我已经听了不下八百次了，每次听都会想骂人。爱又米会员一定要下款对吧真的假的呢该问题所包含的是借款人的焦虑以及平台的小算计。今天我来把这个事情拆开来分析一下，能够帮助一个人就尽量去帮助他。

爱又米会员是什么东西呢？

再说一下该平台的一些做法。爱又米这个平台，在几年前的时候叫做爱学贷，主要是给大学生提供分期贷款来起步的，之后就转行做了现金贷业务。我在平台上见过很多需要借钱的人，其中有不少人是通过这个平台借到钱的，但是成功率怎么样呢？说实话参差不齐。

他们所谓的会员制度其实就是一种“增值服务”。缴纳了会费之后，理论上可以享受到优先审核、提额、降息等好处。听上去不错是吧？但是其中的陷阱，一般人很难发现。

上个月有一位在杭州开网店的小老板找上了门，他的名字叫陈先生。当时他需要15万元周转，被客服骗去开通了价值298元的会员服务，那么接下来会发生什么呢？审核又拖延了三天才通过，但是额度只有八万元，并且没有减免任何利息。气愤之下就来找我说：“这个会员费不交了吗？”

简单来说，会员费就是一张“门票”，但是它并不能保证你一定能得到想要的结果。

开通了会员之后就可以马上拿到贷款了吗？不要那么傻

问题的答案就是：不能。百分之百不会发生。

所有的正规放贷机构，无论是银行、消费金融公司还是网络借贷平台，在发放贷款时所考虑的主要因素都只有一个，那就是借款人的还款能力以及信用状况。会员的身份最多只能使你的申请提前一些被处理掉，但是绝对不会影响到审核的标准。

那么客服为什么会说“开通了会员就可以贷款”呢？其中的玄机很多。

用户对客服说的话我已经很熟悉了。他们会受到业绩的压力，每一个被他们拉来的会员都会产生提成。具体的提成比例我不能说得太多，但是肯定要比你想的高的多。因此有的客服会给你描绘美好的蓝图，使你觉得开通会员就可以放心了。

上个月十一的时候有一个做建筑材料生意的老顾客，在他的征信记录里有两次逾期的情况，但是数额不大，也就是几百元没有及时偿还。爱又米的客服告诉他开通会员可以“系统加白”，他就相信了，并且付出了198元的会员费用。那么最后的结果是什么呢？马上拒绝。之后他来找我帮忙，通过其他途径解决这个问题。

爱又米会员的钱可以不还吗？

风控逻辑就是这样的。

平台放款的资金并不是凭空产生的，后面有资金提供者。投资者想要得到什么呢？本金的安全性以及利息收入。如果开通了会员就可以不管征信、不管负债继续放贷的话，那么这个平台就快要爆雷了。

几年前有一些不规范的小平台曾经做过“交钱就下”的事情，那么结果又是怎样的呢？都是套路贷和高利贷，借五千到手只有三千五，七天之后就要归还款项六千元。现在的这些平台或者是被封杀掉，或者是跑路了。

爱又米好歹是合法经营的企业，绝不可能做出有损企业形象的事情来。他们会员权益上明明白白地写着：“会员享有优先审核的权利，但是不能保证是否能成功放款。”这句话被夹杂在很多条文之中，并不是所有人都会去注意它。

所以那些问爱又米会员一定要下款对吧真的假的呢朋友，你上当受骗了。会员与下款之间根本不存在任何因果关系。

什么时候开通会员才有用呢？

我并不是认为所有的会员都没有作用。在一些特殊的场合之下，开通会员可以起到一定的帮助作用。

比如说你资质正好处于临界值附近，征信没有太大的问题，负债率也不高，但是综合评分只差那么一点。此时会员的身份可以给你加分，使你由“待定”变为“通过”。

另外就是你想尽快拿到钱，所以不能等待普通的审核过程中的3-5天。会员优先审核可以为你节省一些时间，我见过最快的一个会员订单，在两个小时之内就到了账上。

但是这都属于锦上添花，并不能起到雪中送炭的作用。你的情况不好，就算是开了黄金会员、钻石会员也没有用。

里面有很多陷阱你要注意

我在工作了这么长时间之后，已经见惯了许多人在这件事情上栽跟头。最大的坑就是会员费了。

爱又米的会员费是几十元到几百元之间，并不是很多吧？但是如果你把这笔钱不计入借款的成本的话，那么你所要支付的实际综合年化利率就会更高一些。借了一万元，会员费缴纳了二百块，实际上拿到手的是九千八百元，而利息还是按照一万元来计算的，请问你有没有算过这个账呢？

更加坑爹的是有的客服会告诉你“会员费可以退”。不信的话。等到你想去退款的时候才发现没有收到款项，并且他们会给你各种理由来阻止你：系统已经审核过了、服务已经提供出来了、合同上写着不能退……

我的一个客户的会员费被诈骗了300多元钱，到现在还没有追回。当时他就轻信了客服的许诺，认为开通会员就可以稳赚不赔了，没想到却是两手空空。

怎样知道是否要开通会员呢？

这件事情并没有一个固定的答案，但是你可以给我一些参考的标准。

首先看一下自己的信用状况如何。最近两年有过连续三次或者累计六次以上的逾期吗？那么就不用再折腾了，开通什么会员都没有用了。负债率大于等于70%。悬。一个月之内查询次数达到六次以上？也不是很好。

资金需求迫切的程度如何。你是要马上把钱拿过来，还是要过几天再给呢？不需要着急的话就走普通的通道吧，不用白花钱。

最后看一下平台实际执行的情况。不同的时间节点可能会有所不同，去年并不是这样的情况，今年政策刚刚调整过了。我的意见是不要急于开通会员，在提交申请之后可以查看一下系统的预审额度以及利率，如果各方面都符合要求的话就可以决定是否要花更多的钱来提高速度了。

小窍门来帮助做出决定

可以这样提问客服：开通了会员但是没有消费的话，会员费可以全部退还吗？如果他们支支吾吾或者说是“原则上不能退”的话，那么你就可以得出结论了。

说出一些网络上找不到的东西

长时间停留在这里的人会发现很多信息外界并不知情。爱又米的风险控制体系已经更新到第二代了，之前那种“随便填写就可以通过”的时代已经一去不复返了。目前他们已经接入了央行征信系统，你所有的借贷和还贷都会被记录在案。

另外一点被人们所忽视的是申请的时间。根据我的观察，在每个月中间的十天左右（即10日-20日之间），通过率会比较高，此时平台可以发放的资金比较多。月底冲刺的时候就更紧张了，我不清楚是怎么知道的，但是这些都是实实在在的经验。

另外爱又米对于各个地区客户的政策也有所不同。一线城市的通过率要比三、四线城市高十几个百分点，这是由于当地坏账率的不同造成的。我对江浙沪一带的情况比较了解，其他的就不敢随便说了，但是大体上是这样的。

回到最初提出的问题：爱又米会员一定要下款对吧真的假的呢？答案就是这样的：会员与下款之间并没有必然的关系，客服所说的只是一种建议，并不能当作事实来相信。能够让你获得贷款的是你的条件。

与其花费金钱去购买会员资格，倒不如把时间和精力用在提高自己的信用等级上，减少债务负担。这才是正确的做法。

小周之后按照我给的意见去做的，并没有开通会员，在普通的通道里提交申请，结果第二天就收到了八千元的贷款，虽然利率比较高但是也可以接受了。他说：“早知今日何必当初呢？”差一点又要交智商税了

如果你还犹豫要不要开通会员的话，那么就问一下自己：你是缺少会员费呢，还是缺少一个好的融资计划？想明白了这一点之后，问题的答案也就出来了。