淘宝4颗心借款的口子在哪？普通人亲测能下款的渠道

前几天一个老同学忽然在微信上向我要钱，并且说是因为孩子的住院押金还差五千元，而我的工资要一个星期之后才能拿到。不好意思开口向亲戚借钱，于是就问了我有没有什么办法。问我淘宝有多少颗心的时候，他说有四颗心。这件事使我想起了去年发生的事情也是一样的情况，当时也是急需用钱，四处寻找使用淘宝四颗星借钱的方式已经踩了很多个坑了，但是也渐渐地摸到了一些门道。

简单来说，“有淘宝账号就可以贷款”的网络广告十之八九都是骗人的。但是淘宝四颗心这样的级别，可以反映出一定的状况，至少表明你是正常的网购人，并不是那种注册之后就再也没动静的僵尸号。

淘宝四颗星可以借到钱的网站有哪些？不要相信那些虚假的宣传

说实话，在那个时候我急于要用钱，所以看见网上的帖子上写着淘宝四颗心可以借出几万元的时候，差点就被骗过去了。点击进去之后发现都是不认识的应用程序，并且要收取“会员费”、“审核费”。这就是在坑人吧！

后来我试了各种方法之后才发现，最有效的方法就是这几个。淘宝四颗心并不是什么通行证，但是它可以帮你越过一些看不见的障碍。

首先来说一说借呗和花呗这两个东西吧，大家都很熟悉。但是很多人都不清楚的是，淘宝账号的使用状况会决定你的额度评定结果。我的一个做电商的朋友告诉我，他们公司内部把这叫做“消费画像”，即你买了什么东西、退换货的比例大不大、有没有产生过纠纷，这些都会被系统所记载。四个心表示你是比较活跃的一个用户，而没有一颗心的账号则很难得到别人的信任。

可以申请贷款的一些途径

去年3月份的时候我在装修房子缺少了2万元钱，尝试过很多个平台，有的根本不下款，有的额度很低。把当时的状况讲一下，大家作个参照。

网商贷是我在最早的时候尝试的一个产品。当时的淘宝账号有四个小爱心，用了很多年的时间，买的物品很杂乱，日用品和电器都有。填写工作信息后，系统就给定了3万元的额度，并且利率也还可以，万分之四点五左右。向朋友借钱两万元，分成十二个月来偿还，每月要付一千八百元左右的钱。具体的数字我已经记不清楚了，大概就是这样的。

第二项是京东金条。其实我对京东用得不多，没想到也可以申请到贷款了，但是额度不大，只有一万八千元。因为我的淘宝上有购买记录，所以可以证明一定的信用吧？所以我这样猜测。

另外一个是招联的好期贷，它是从支付宝进入的。当时的额度是一万五千块，利率比网商贷稍高一些，但是仍然在可以接受的程度内。

不要去接触各种各样的小平台

说到这儿就很生气了。我当时的病情很严重，所以随便找了个医生看病，在一个打着“淘宝四心必下款”的贷款软件上花掉了所有的钱。那么结果是什么呢？注册后需要支付99元的“加速审核费”，付完之后又被要求提供更多的银行流水证明，并且还要另外缴纳299元购买所谓的“流水优化服务”。当时我就明白了，这就是诈骗啊！

后来我去查了一下，这样的套路很多。所谓的“包装费”、“会员费”、“解冻费”等等都是没有依据的。正规的贷款公司怎么会先收取费用呢？

淘宝信用贷款中隐藏的一些规定

这件事情在网上查不到，我的一个做风控的朋友私下里告诉了我。淘宝账号等级对某些平台审核的影响是存在的，但是并不是看中你有多少颗心就可以通过的。他们所关心的是你“行为稳定”的程度。

是什么意思呢？也就是说你的账号要像一个正常的用户一样使用。我的朋友告诉我，有的账号等级很高，但是都是通过刷单获得的，从购买记录上就可以看出来——同一个店铺反复下单，买的都是便宜的东西，收货地址也经常更换。这样的账号会被他们的系统直接打上标签，并且无法通过审核。

反过来讲，如果账号有四个小心思的话，在一些平台上进行审核时会得到一定的分数。具体的加几分我也不敢随便猜测，因为各个平台的标准不同，但是一定比那些胡作非为的账号要好得多。

另外一件事情要提出来的是。去年还不至于如此严重，但是今年很多平台都已经开始收紧了。过去淘宝四颗心可以满足一些平台的要求，但是现在的审核越来越严格，需要提供真实的收入证明和工作信息等。不要想用一个公司的名字来糊弄过去，只要把社保公积金的信息输入进去就会被发现。

申请时需要注意哪些事情呢？

时间点也很重要。有一次月底的时候申请被拒绝了，在下一个月初再次提交就被批准了。据说月底的时候很多平台的额度都被用完了，所以审核就会比较严。月初刚刚放出新的额度，相对来说好通过一些。不同的平台可能会有所不同，但是我认为这样子去想是可以的，大家可以作为参考。

另外不要一天之内去申请好几家平台。每一次申请都会在征信中留下痕迹，如果次数太多的话，系统就会认为你是急需资金的人，并且存在较高的风险，因此就很难通过审批了。当时我就吃到了这样的亏，一天之内提交了好几个申请，但是全部都被拒绝了。

应该怎么做呢？选择两个最有可能成功的项目进行申报。怎样来判定一个机会的好坏呢？看你在哪里花销最多，在哪里最活跃。淘宝使用得比较多的话可以先试试支付宝系的产品，京东使用得比较多的话可以先试试京东系的产品，依此类推。

说点实在的

写了那么多，其实就是一句话：使用淘宝四颗星借钱的方式有的，但是不要抱有“一定会成功”的想法。你是否有良好的信用记录、稳定的收入状况以及合理的负债水平等都是可以申请贷款的因素。淘宝等级最多只能算是一个加分项，并不能成为通行证。

告诉人们“有了淘宝账号就可以借到几百万”的人就是骗子，应该被拉黑。正规的贷款怎么会这么容易呢？

最后一句话就是真的。我的一个老同学之后用网商贷借到钱了，孩子的住院问题也解决了。但是他告诉我，如果早知道会这样麻烦的话，当初就该老老实实地向亲戚开口求救，免得到处奔波又提心吊胆。借钱的事情最好是不要去借，如果要借的话一定要按期归还，否则会影响个人信用记录，从而影响未来的购房、购车等行为。

如果你真的需要紧急资金的话，可以先查看一下自己常用支付平台是否有可用额度，不要随便相信网上的小广告里提到的各种“高利贷”、“小额贷款”。没有借到钱还被收取了一笔“手续费”，这才是真正的损失。