我试了几个和有钱花一样秒下款的口子，发现不看负债和征信的口子根本不是你想的那样

凌晨2点的时候，阿强看到手机屏幕上蓝色的灯光还在闪烁着，这是他本月第三次因为不符合要求而被正规平台拒绝了。他在搜索引擎上不停地输入“和有钱花一样的秒下款口子有没有”、“不看负债、征信的口子”，希望能找到一条可以救命的道路。急于求成的心理使他没有注意到后面隐藏的风险很大。市场上是否存在只看征信而不看其他因素就可以马上放款的产品呢？那么所谓的“福利口子”又是怎么样的呢？为了回答这些问题，我对市面上流传的一些借款产品的进行了详细的测试，并把结果整理成了一个避坑清单。

目前的金融市场里，“不管负债、不管征信”这样的说法基本没有存在的空间了，这是营销的一种手段。但是有些小贷公司或者消费金融的产品，由于风控模型侧重的不同，对于征信以及负债的宽容程度比较高。该类网站一般会用到大数据去分析用户消费习惯、社交信息等等来进行评分，并不是仅仅依靠传统意义上的央行征信报告。接下来我们分别介绍几种比较典型的平台并说明它们的特点。

首先是小额消费贷平台。该类平台的额度一般为500-5000元，并且可以实现“秒到账”。比如一些小有名气但是知名度并不高的小额贷款APP，它的审核标准比较低，只需要提供身份证以及银行卡就可以进行贷款申请。额度方面第一次申请大约是1000元左右，期限一般为7-14天。使用条件很简单的操作，并且不需要进行人脸识别，但是这通常会带来很高的利率。用户的普遍反映是下款速度很快，但是催收方式过于强硬，并且很容易掉入“借债还债”的恶性循环中去。

其次是分期购物平台。该类平台的主要业务是进行购物分期，并且也提供了取款的功能。对于征信要求比较宽松，在征信上有问题也可以被接受。额度一般为3000-10000元左右，期限可以选择3-12期。使用条件用户要在平台上留下好的消费记录或者提交相应的收入证明。好处就是利率比较公开，坏处就是放款速度慢，并且取现受到限制。

再来看看助贷平台。这些平台并不直接放款，只是充当中间人把用户介绍给金融机构。一般都会标示出“不要求查征信”的字样，但是实际上指的是合作方中有一部分是不用查询征信记录就可以进行业务对接的平台。额度跨度很大，从一千元到五万元不等，期限但是比较灵活。但是用户要注意的是，这些平台一般会收取很高的“服务费”或者“会员费”，最终拿到的钱往往比申请时少很多。

优缺点分析： 所谓的“秒下款”平台最大的好处就是门槛低、下款快但是可以解燃眉之急。对征信花和负债大的用户而言，这是唯一的一个借款途径。但是缺点也很突出：利息极高年化利率一般都高于法律规定；信息安全无保障用户的隐私很容易被泄露；暴力催收风险大如果逾期的话就会被骚扰电话轰炸。

注意事项： 在使用这些平台的时候要算好实际的利息率，不能被“日息低”这样的说法所欺骗。并且坚决不接受任何形式的贷款前期费用，在放款之前不会向借款人收取任何费用。最主要是量入为出，不能因为很容易借钱就大手大脚地花钱了，不然会付出惨重代价的。

用户问题和答案： 1. 问题：有没有完全不用查征信就可以通过审核的渠道呢？ 答案是：严格意义上是没有的。正规金融机构会查征信，所谓“不看”一般是指查询的是网贷大数据，并不是央行征信，或者是对于征信瑕疵比较宽容。 2. 问题：秒下的钱如果逾期的话会有怎样的后果呢？ 逾期的危害很大，除了要支付很高的利息之外，还会把你的电话号码公布出去，并且会影响你未来的网贷数据，在之后申请其他的贷款都会很困难。 3. 问题：申请这些平台要满足哪些条件呢？ 答案是：通常要达到十八岁或者以上，并且要有实名制手机、身份证以及银行卡等条件，有的还需要提供工作证明或者紧急联系人信息。