十八岁可以用哪些贷款平台？别被广告忽悠，这行干了12年我讲点真话

上个月有一个十八岁生日的年轻人被父母拉到我们公司里来了，脸上的不服气还没有消退。这个孩子在网上点开了七八个网贷平台，打算去买一部新的手机，但是额度没有下来，征信却已经被查花了，在办理其他事情的时候也遇到了很多困难。他的父亲在一旁生气地跺着脚问我说，“难道你认为这个孩子是废物吗？”查看一下征信报告就知道了，在最近的一个月之内有12次硬查询。其实这样的案件我已经见多了，年轻人不懂行情，胡乱点击各种链接，到最后收拾残局的人还是爸爸妈妈。很多刚刚成年的孩子来找我问18岁的年轻人可以使用哪些贷款平台一般情况下我不急于作答，会先给对方浇一盆冷水。

刚刚过了十八岁就可以去申请贷款了吗？那么我们要弄明白的是这个平台究竟在查些什么

贷款平台并不是慈善组织，他们放贷是根据你的偿还能力和还款意愿来决定的。你是刚刚满十八岁的大学生或者打工仔，没有财产，工作也不稳定，凭什么把钱给到你手上？因为你的长相很好吗？不可以这样想。平台审核主要是从三个方面进行判断：身份的真实性、还款的能力和还款的意愿。关于年龄的问题，在18岁之前就已经触碰到了法律的底线，所以不存在问题。但是还款能力怎么样呢？大部分十八岁左右的孩子或者是正在上大学的学生，或者是刚开始进入工厂拧螺丝的人，他们的银行流水又会是多少呢？

用户曾经有一起案件是这样的：当事人只有十八岁，在网上做直播带货挣了一些钱，每月流水有两三千元。他认为自己很富有，于是去某家银行申请信用卡，但是很快就被拒绝了。那么是什么原因呢？因为他所有的资金都是来去匆匆，并没有起到什么作用。银行看重的是稳定的工作收入，并不是看你今天卖了多少东西明天就退货了。我当时想不明白这件事，直到后来我才给他说清楚。因此不要只关注某个平台可以下款的问题上，而应该先考虑一下自己手上到底有多少筹码。

声称“十八岁必须下”的网站可信吗？

在网上搜索“十八岁可以使用哪些贷款平台”的时候，出现的广告越来越让人害怕。不管黑户还是白户，“秒下款”、“不用审核”，看到没有这样的诱惑呢？赶快离开这里吧。干了这么多年的活儿，我要跟你说一下：越是说条件宽松的，坑就越大。正规的消费金融公司如招联、马上、中银等也会推出适合年轻人的产品，但是他们也需要查询征信记录和查看大数据。所谓的“必下”都是高利贷或者骗取你的个人信息。

去年有一个十八九岁的客户在网上找到了一个“无门槛贷款”的服务，并且填写了身份证、银行卡以及通讯录授权信息。没有拿到借款，之后每天都有人给通讯录上的人打电话骚扰，说是欠款不还。这是怎么回事呢？这就是所谓的“套路贷”，就是针对还没有社会经验的年轻人下手。你认为它是救命稻草的话，那么它其实是在往火坑里面跳。如果要找平台的话，就要老老实实地去正规的地方了，不要去做一些违法的事情。

适合18岁左右的人群的正规途径也就只有这么几种

那到底18岁的年轻人可以使用哪些贷款平台？把可靠的给我整理一下。第一种就是各大互联网公司的信贷类产品，例如蚂蚁借呗、京东白条、微信微粒贷等。该平台的数据量很大，风控模型也很完善，如果您的日常消费行为良好的话，一般都会被批准开通。主要是利息公开公正，并且不坑人。第二种为合法经营的消费金融公司，如招联金融、马上消费、中银消费等都推出了面向年轻人的小额贷款业务。利率比银行高一些，但是要比非法集资网站好上万倍。

第三种情况就是你如果是大学生的话，有的银行会出大学生信用卡，额度不大，从几千元开始，但是正规可靠，可以帮你在学校里建立起良好的信用记录。我的一个客户的儿子，在大学一年级时就办理了一张学生卡，并且每个月都会按时还清账单，在大学毕业之后他的信用评分就已经很好了，后来买房子、申请贷款也都比较顺利。这才是正确的做法。不要想一下子就把事情做好，信用也是要一点一点地积累起来的。

申请贷款时要避免掉入以下这些陷阱

说完可以使用的平台之后再讲过河时为什么不会翻船。第一种方式就是在短时间内不断地去申请。你在该平台上点击一次，在另一个平台上也点击一次，每一次点击都会留下一条“贷款审批”的查询痕迹于你的征信报告中。每个月查几次呢？银行以及正规金融机构会认为你是“非常缺钱”，从而拒绝放款。见过最多的就是一个月之内就被查了二十多次的情况，征信报告上写着好几页纸那么多的信息，这样的话基本上半年之内都不可能通过正常的途径借钱了。

第二条陷阱就是相信有“包装资质”的中介机构。有人说你的条件不行，可以找人帮忙制作虚假流水和工作证明，并收取几千元的“包装费”。不要相信。正规平台的风险控制部门见过的东西很多。你提供的那些假材料很容易就被识破了。并且这是诈骗贷款的行为，如果查实的话可能会承担相应的法律责任。以前有一个同行给客户做了假材料，结果被发现了之后就直接被送进了缝纫机里了。那么是为了什么呢？

第三种情况就是没有仔细阅读合同就签了字。很多年轻人借钱时并不在意利息问题，在还款的时候才发觉，借了三千块就要还四千元，而且还是借了一个月的钱。年化利率计算出来之后让人害怕。正规的平台会标明年化利率，你在借款前可以先算一下自己的承受能力。到时候再拍大腿说是不知道也是不行的。

内行人才知道的申请方法

有一条不成文的规定，在每个月底或者每个季度结束的时候提出申请，被批准的可能性比较大。那么是什么原因呢？由于业务员为了完成业绩而需要，所以审核方面会比较宽松一些。不同的平台会有不同的情况，但是大致上都是这样的规律。另外如果本人有社保、公积金的话，在申请时要授权查询，并且最好是在申请前就已缴纳几个月以上，这样可以起到增加分数的作用。很多年轻人并不知道这一点，白白错过了表现自己的机会。另外，在申请时填写联系人时要选择工作稳定、信用好的朋友或家人来代替自己，不要用那些自己欠了很多债务的人来代替自己，否则也会对审批造成影响。

给出一个具体的情况。上一年有一个十八岁的女孩想要向别人借五千元去参加一个培训班。她是第一次自己申请没有通过，之后来找我的。让她的支付宝芝麻信用分进行授权，并且填写了她姐姐（在国有企业工作）为联系人，在另一个平台上提交申请，结果当天就放款成功了，并且给到了八千块的额度。并不是因为她自己的原因不好，而是因为开始的时候没有找到合适的途径。

掏心窝子说的话

十八岁的年纪刚刚成人，人生的道路很长，不要为了几千元而毁了自己的信用记录。征信这件事情会伴随你一生，在以后买房子、买车甚至是找工作的过程中都会用到它。见过很多年轻人因为一时糊涂去借高利贷，利息越滚越大达到几百万之多，结果整个家庭都被拖入了泥潭之中。如果真的有紧急情况需要借钱的话，应该先和家人沟通一下，实在没有办法的时候再去正规的借贷平台上借款。借钱之后就要老老实实地按期还款，并且不能想赖账的事情。到了大数据的时代，你可以跑掉和尚但是逃不过寺庙。

还有人会问我，这些网贷广告说的天花乱坠是真的吗？只能说广告就是广告、现实就是现实。如果真的这样被批准的话，早就破产了。能够借到钱的人，并不一定要去借；而需要借钱的人，则很难借到。这就是实际情况。因此提问18岁的年轻人可以使用哪些贷款平台之前要问一下自己的是：为什么我要借钱呢？借出去的钱怎么要回来呢？还不上的时候该怎么办呢？把上面三个问题想明白之后再去找平台就比较重要了。

我见过借钱去创业成功的人，也见过借钱给主播打赏玩游戏然后自杀的人。钱没有好坏之分，要看怎么使用。如果要我说出具体推荐的话，那就是：大厂优先、持牌其次、野鸡不要接触。至于能批多少就看你的造化了。

遇到紧急情况的时候，应该首先向父母求助，然后再去找朋友帮忙，最后才会想到去向贷款公司借钱。这样就可以避免大部分的问题了。