有没有网贷秒批的平台？银行经理酒后吐真言，这3个渠道最快

昨天晚上十点左右的时候，我的一个做餐饮的老朋友老周就火急火燎地给我打来电话，并且开门见山地问我有没有什么可以快速审批的贷款平台，说是明天一大早就要还一笔货款，缺五万元。当时我正要睡觉，一听他的口气就知道他是着急得很。其实这些年我已经接到了不下几十通这样的电话，每次我都想直接挂断——并不是因为我心狠手辣，只是因为在这个行业里，“秒批”的人越是急于求成，到最后就越容易被骗。

我做了八年的银行信贷工作，在从柜员到现在的支行客户经理的过程中，所办理过的贷款申请数以万计。人们认为我们在柜台后面只是敲打键盘而已，但是审批的过程里面有很多门道。为了不被同行指责，今天我要把“秒批”的事情说给大家听。

号称可以“秒批”的平台，在审核的时候会看什么呢？

首先有一个很多人都不愿意听到的事实就是：市场上所说的“秒批”，要么是没有多少额度，要么是利率非常高。正规的银行贷款，即使是线上的产品，在没有审核的情况下也不会给你放款。系统要查询你的人行征信报告、查看你的银行流水、核实你的社保和公积金信息，这样下来最快也要花上好几秒钟的时间。

能够做到“秒批”的平台，在大数据风控方面已经做出了取舍。他们不会看你有没有收入证明、有没有资产，只看你有没有通讯录以及运营商的数据。这件事比较敏感，但是不得不说的是：很多小贷APP在你下载它们的时候就把你的手机号码、短信内容都给查出来了。

去年有一个客户的征信已经被用过了，在正规银行里也行不通了，在一个平台上“秒批”拿到了两万元。利率为多少？年化收益率达到36%，再加上各种费用之后，总的成本可以达到五成左右。这不是贷款而是吸血鬼一样地榨取钱财。因此不要傻掉了，“秒批”的代价就是你自己的隐私以及钱包。

网贷秒批平台可以信赖吗？三种方式比较

既然你提到了这个问题，我也就不隐瞒了。如果真的需要马上用钱，并且没有足够的时间去办理正式手续的话，可以给我排队。但是丑话说在前面，这些都是比较“快”的东西，并不一定是最好的。

第一梯队为互联网大厂的消费贷款产品，例如某呗、某条、某粒贷等。该类产品风险控制体系比较完善，并且数据来源也比较可靠。如果平时你在这些平台上的消费较多并且有良好的信用记录的话，那么就可以做到几分钟之内就收到款项了。最快的记录是，在申请之后四分钟内就把钱打到了我的账户里。但是问题在于，这类产品一般额度都不高，几百元到几万元封顶，并且一旦出现逾期就会被记入个人征信系统。

第二梯队为城商行、农商行的线上快贷类产品。很多人都不清楚这一点，实际上很多地方性的银行为了争夺客户，在线推出了很多种线上信用贷款产品。利率低于互联网平台，并且审批的速度也很快。我们银行也有这样的产品，本地社保缴纳满一年之后，系统会自动进行评分，在半个小时之内就可以得到结果。但是各个城市的政策都不同，我对这里的情况比较了解，对于别的地方就不好说了。

第三梯队也就是最不建议使用的那些小贷公司，它们的广告铺天盖地。你在刷短视频或者看小说的时候总会看到“凭身份证秒下款”的广告。其实这十个里面九个都是坑。或者是砍头息，或者是套路贷，借一万元只能拿到七千元，还款时却要还上一万五。去年我行就接到过几个因为被这样的平台逼得走投鼠目的客户的投诉，其中有一位已经到了想要自杀的地步。

想要加快审批的速度吗？这些地方要比其他的地方更加重要

说完渠道之后再讲一下具体的实施方法。很多申请贷款的人因为自己的问题而被拒绝或者审批很慢。

申请的时间很重要。虽然没有人提到过，但是经过我多年的观察之后我发现，在周二至周四之间上午十点到十一点这段时间内，系统的审批通过率最高、速度也最快。原因是当时系统的负载比较平稳，并且许多银行后端审核人员都在线中，碰到系统判断不准的边缘情况时，人工干预的速度也比较快。周末以及节假日的时候申请，一般要等到工作日才能办理完成，急需用钱的人无法等待。

另外一点是，在申请前三个月内不要随便点击网贷广告。每当你点击一下“查看额度”的时候，在你的征信报告里就会增加一个查询记录。查询次数越多，系统就认为你是“非常缺钱”，从而拒绝你。上个月有一个客户的资质虽然好，但是因为手头上有七八个平台的广告没有处理干净，所以征信出现了问题，就连我们银行提供的低利率贷款也无法通过审核了。

资料填写也是有要求的。人们往往认为填写的内容越多越好，并不是这样的。系统的风控最害怕的就是“不一致”。你的工作单位与社保缴纳单位不同，或者是你填报的收入水平与纳税记录不符的话，那么系统就会被卡住并转为人工审核。人工审核来回一趟的时间也就变长了。因此，在填写表格时要如实填写社保、公积金的相关信息，不能想美化一下再填。

秒批存在的两种错误观念

我经常会碰到这样的人，他们手里拿着手机问我说：“经理，这个平台说黑户也可以秒批了，是真的吗？”每当我遇到这样的事情的时候，我都会想要翻白眼。什么是黑户呢？就是有严重的逾期记录的人。正规的公司怎么会向这些人发放贷款呢？敢于接受黑户的人有两种：高利贷、诈骗分子。高利贷你会去借吗？骗子更是没有好下场，先要你交一笔“手续费”，之后就把你的电话给挂掉了。

另外一种说法就是“申请金额越小，审批速度就越快”。该说法是对的，但是并不完全正确。金额不大风险就小，系统也容易通过。但是你如果真的要借五万元，却只去申请五千块钱的话，这不是在自寻烦恼吗？有的平台还有“最短借款期”的规定，少借一些钱就会产生较高的利息成本。具体的数字我已经记不清楚了，大致的情况如下：不同的平台有不同的政策，在申请之前一定要仔细阅读相关条款。

“秒批”不能当作救命稻草

写了那么多，其实核心思想只有一个：真正的可靠贷款不会很快；很快的贷款一般都不太可靠。见过很多人为了解决一时之需而四处求医问药的人，结果反而陷入了高利贷的泥沼中无法自拔。老周之后的情况如何呢？我没有让其进入那些杂七杂八的平台，而是通过我们银行的紧急通道帮助他渡过难关，尽管增加了两天的时间成本，但是利息按照正常的利率收取，并且他也能够还上。

如果你真的急需用钱的话，那么首先应该问一问自己：这笔钱是不是一定要借呢？可以向亲朋好友借钱吗？如果有条件的话就不应该去借网贷。如果不借的话，就要踏踏实实地走正常的程序了，虽然速度会慢一些，但是总好过被骗啊。

最后要提醒大家的是，“不查征信也能快速放款”的说法是假的，请大家不要相信这些虚假宣传。天上不可能掉馅饼，只能掉陷阱。