别被骗了，360借款在哪个平台官方入口只有一个

昨天一个老客户的微信上问我，在哪里可以找到360借条是在哪里可以找到它的官方网站入口处的人告诉他，在网上找到了很多关于“360借条”、“360分期”和“360金融”的信息，让他感到很混乱，担心自己会掉入陷阱。说实话，这个问题我已经听了八百次了，但是每次听到都会忍不住叹口气——市场上打着360旗号的平台太多了，真假难辨，普通的借款人才怎么分辨呢？

用户我做信贷工作已经七年了，在这方面应该比较清楚。把这件事情拆开来细细地分析一下，有些话平时不便出口，但是现在既然有人问我，我还是尽可能地说得清楚一些吧。

最核心的一个问题就是：360借条官方入口在哪里？

360借款并不是一个独立的应用程序，它只是一个品牌名。360借款的官方产品叫做“360借条”，它是属于360数科（之前称为360金融）的一个信贷服务平台。注意一下，官方入口只有两种：一种是360借条APP本身，另外一种就是360借条微信小程序。其他的“360分期”、“360钱包”、“360贷款导航”等都只是导流平台，并没有官方直营。

去年有一个做餐饮的小老板叫周某，在我这里办理过经营贷款。之后他急于借钱，但是银行手续还没有办好，于是就在应用商店里搜索“360借款”，结果下载了一个假的软件，并且填写了个人信息后被扣除299元“会员费”。这件事到现在我还记得很清楚，那时候他的气很大，拍着桌子说：“要是早知道的话，我就问问你。”

你也可以这样提问：在应用商店中排名前列的应用程序都是官方发布的吗？并不一定就是这样的。很多贷款平台都会花大价钱进行ASO优化，把排名刷上去，名字也和官方差不多，但是实际上却没有任何关系。辨别方式也很简单，只要看看这个公司的名字是否为“360数科”或者“奇富科技”，如果不是的话就赶紧避开吧。

那么人们为什么找不到360借条的官方入口呢？

这里面有一个原因大家都不知道。360借条这两年在减少投放，以前到处都是的广告现在已经很少了，再加上监管部门越来越严格，很多打着360名义来招揽客户的导流平台也越来越多，结果使得官方入口反而被淹没掉了。也就是说，正规做生意的人没有那些搞流量分销的人声音大。

我之前查过一组数据，具体的数字我已经记不清楚了，大致是这样的，在搜索“360借款”的用户当中，大约有三分之一的人最终会进入非官方的平台。这个比例很让人害怕。十个里面会有三个被分流到其他的地方去。

另外一件事情要提一下的是。有的平台标榜自己是“360借条官方合作”，实际上并没有实质上的合作关系，并且还存在蹭热度的情况。真正的官方入口是不会让你先交所谓的“服务费”、“会员费”、“审核费”的，凡是开口就收钱的，十之八九都是陷阱。

找到了官方入口之后，关于这些审批的过程你也需要了解

好的，假如你已经找到了真实的360借条官方入口的话，那么接下来要怎样才能提高通过率呢？这块我可以多讲一些，因为和我原来的业务有关。

360借条的审核流程不同于银行，更加重视大数据风控。是什么意思呢？就是它会收集你在网上的一切行为数据，包括电商购物记录、社交活跃程度、手机使用情况等，并根据这些信息来判断你的信用等级。银行主要是看征信和流水，而360借条所考察的角度就比较全面了。

上个月十一的时候有一个做建筑材料生意的老客户，在征信上出现了两次逾期的情况，但是数额不大，只有几百元没有及时偿还。他已经跑遍了几家银行都遭到了拒绝，最后我才建议他去试一试360借条，没想到竟然被批准了三万元的额度，虽然利率比银行要高一些，但是总算解决了燃眉之急。为什么银行不能批准他的申请而可以批准呢？由于360借条的大数据模型中对于小额非恶意逾期的分值不高。

申请的时候填写的信息要符合要求

填写表格时不要胡乱填写，但是也不能过于诚实。例如工作单位一栏里填写“自由职业”比不上填写一个具体公司的名字；关于收入部分，则可以根据实际情况往上填报一些数字，但是不能夸张到让人一眼就能看出是虚假数据的程度。曾经有一个人月入五千却填写了五万元，这样的情况会被系统自动识别出来。

另外一点被人们所忽视的是申请的时间。经过几年来的观察发现，在上午十点至下午三点这段时间内提出申请的人，其成功率比较高。是什么原因呢？当时系统的风控策略比较固定，晚上、周末的时候可能会稍微严格一些。不同的时间段会有不同的情况出现，但是大体上还是有规律可循的。

和其它平台相比，360借条怎么样？

这个问题不能一概而论，要根据个人的情况来定。360借条这样的平台主要针对两种人群：第一种是银行渠道无法通过或者有轻微征信问题的人群；第二种是急需资金周转但是又不能等待银行长时间审核的人群。如果自己的条件好，可以从银行获得较低利率的贷款的话，那么就一定要选择银行，不要去搞那些互联网金融公司。

利息方面要实话实说，360借条的年化利率一般为7.2%-24%，根据个人信用情况不同而有所差异。高于银行但是属于中等水平，在互联网贷款中。号称“日息万二”的人，请自己计算一下年化利率是多少，并且不要上当受骗。

有件事情要提出来批评一下。很多借款人都只关心每一期要还多少钱，并没有注意到真实的利率有多高，等到最后发现时已经为时已晚了。曾经有一个小伙子向我借了一万元分十二个月还款，每个月需要偿还九百五十元，但是他还认为这样很合算。经过计算之后得出的实际年化收益率大约在三成左右。当时的他就傻眼了。

以下是一些容易掉进去的陷阱

找到360借条的官方网站只是一部分工作，并且之后还有很多陷阱在等待着你。

• 不要点击“加速审核”、“提额通道”等需要付费的服务选项，因为这些服务的效果并不好，并且还会被收取额外费用。
• 在还款日前两天就把钱准备好了，不要等到最后一刻再把钱存进去，因为系统的处理时间是有限的