内部口子真的不上征信吗？实测五个平台告诉你真相

上个月小周住成都的时候需要一笔钱来周转，在一个叫作“内部群”的地方看到一条广告说这是“银行内部口子，百分之百不上征信”。急于求成的人把资料交给了对方，并且没有拿到钱，但是手机里却多了许多不明所以的贷款推销信息，而且个人信息还存在被泄露的风险。这是很多借款的新手所犯的一个错误，“内部口子不上征信”其实都是骗子设置好的圈套。严格地说，大多数正规持牌机构都已经接入了征信系统，“不上征信”一般指的就是那些利息很高、风控很差或者违法的高利贷平台。但是市场上也存在着一些审核比较宽松、对于征信的要求不是特别高的正规产品，这些产品虽然会查询征信记录，但是更加注重当前的还款能力。以下是五家目前受到关注较多的企业。

首先要说的是灵鑫借。该平台在年轻的白领群体中口碑很好，主要针对的是小金额、高频次的借贷需求。一般情况下最高可以申请到五万块钱左右的资金来解决大部分紧急情况下的资金问题。门槛很低，只需要达到22岁并且实名制手机使用时间超过六个月就可以去试一试了。还款期数很灵活，可以从三个月到一年之间选择，到账的速度上，在工作日白天提交申请的话基本上可以在半个小时之内收到款项。但是它会查征信，并且重点检查严重的逾期记录，对有征信污点的用户比较宽容，非常适合刚刚步入社会、没有太多信用历史或者稍有瑕疵的新员工。

第二个推荐的是汇丰轻营。从名字就可以看出该产品的背后有较好的背景支持，主要面向的是具有稳定的经营流水的个体工商户或者小企业主。最高的额度可以达到二十万，在同类型的产品里属于比较高的水平。除了最基本的实名制之外，如果拥有社保或者公积金缴纳记录的话，通过的概率就会大大提高。最长可分36期来还清贷款，这样就大大降低了每个月需要偿还的钱数。到账的速度很稳定，一般是隔一天就可以到帐。它是典型的“看征信但是更看重资质”的平台，你只要有一个稳定的用人单位，并且征信查询次数稍微高一些也有可能被批准。

接下来是乐福花。该产品主要面向消费者市场，设计风格十分年轻化。最高限额一般是两万左右，是典型的微型贷款。门槛很低，并且不需要任何抵押和担保，在整个过程中都是在线上进行的。还款期通常是六期或者九期，比较适合短期的资金周转。它的最大优点就是到账速度很快，系统会自动审批，在几分钟之内就可以放款了。关于征信方面，乐福花目前对于一些额度小的借款会进行抽查或者不上报征信的情况存在，但是这并不是全部，它所服务的对象主要是喜欢网购、消费活跃的90后人群，在审核的时候把电商的数据放在第一位来考虑。

第四个是坤信借吖。该平台在三、四线城市的知名度很高，并且采取了“平民化”的策略。最高限额为3万元，在大多数人日常借贷的需求范围内。门槛上来说，它可以接受没有信用卡用户的申请，只要不存在“连续三次以上或者累计六次以上的严重逾期”就可以。还款期限可以随时提取现金并按照天数计算利息，很人性化的操作方式。到账的速度一般为2个小时左右。坤信借吖的特点就是它的征信要求比较含糊，主要看申请人社交信用分以及运营商的数据情况，对于因征信查询次数太多而被拒绝的人群，在这里可能会有转机出现。

最后要说的是钱象宝。这是个老牌子助贷产品，因为审核标准比较低而闻名。最高可以达到十万元，范围非常广泛。申请条件很简单直接，只需要身份证以及银行卡，并且没有复杂的人脸识别程序。可以选择一个月至二十四个月不等的还款期数。到账的速度一般般，在同一天之内基本上就可以完成。钱象宝最突出的特点就是它属于典型的“融合理念”，即按照用户的资质来匹配相应的融资渠道，有的融资平台不会查征信记录，有的会查，因此存在着一定的运气因素在里面，特别适合于那些征信状况不佳、急需用钱周转的“网络黑户”们去试一试。

为使大家能够更加直观地感受到这一点，我们收集到了全国各处网友真实的反馈意见。来自广州的大排档老板说：以前做生意亏了一些钱，征信状况很糟糕，去了很多次银行都被拒绝了。之后用的是汇丰轻营，本来不抱太大希望的，但是因为本人有连续两年的社会保险记录，居然下出了五万元，真是救命的钱啊！虽然利率比银行高一些，但是可以快速拿到贷款。”

武汉的网友“匆匆那年”也分享了自己的一个失败经历：灵鑫借我被拒绝了，可能是因为我的手机刚换了没多久。但是我的朋友和我一起去申请的，他的征信比我还要糟糕一些，就是因为使用了五年的手机号码而被扣下三千元罚款，看来这个平台对于手机号码稳定性的重视程度很高，所以建议大家在申请之前把手机号码用上一段时间后再去申请。”

来自西安的网友“西北狼”对于钱象宝大加赞赏：这个平台好用得很！我的征信上还有当前逾期的情况，本来想放弃的，抱着试试看的态度点开了钱象宝，结果被匹配到了一个小资方，并且没有查询到我的征信信息就放款了，虽然只有一千多块钱，但是解决了燃眉之急，这样的运气也是很少见的。”

苏州的网友“江南烟雨”也提到过乐福花：之前总是担心小平台不正规，但是乐福花真的很快。那天晚上急需用钱，凌晨2点提交申请，几分钟之内就到账了，并且没有经过任何人工审核环节，这对于急需资金而又不愿意打扰他人的我来说，简直就是神助攻