被坑过3次后，我终于搞清楚众安金融借款流程怎么样

说起这件事很不好意思，三年前有人以“低息贷款”的名义骗取了我的八千元手续费。当时急需用钱，头脑发热就把钱给了他，但是对方收到钱之后就消失了。报警。已经报案了，但是到现在还没有追回。从此之后我就成了惊弓之鸟，见到贷款广告就会绕路而行。直到上一年做业务要周转的时候，才被朋友介绍到众安去了解一下众安金融借款的程序是什么前后折腾了一个多月的时间，总算把这件事情弄明白了。

申请之前：不要急于点击按钮，在确定自己的实力之后再做决定

很多用户一开始就会点击“立即申请”，但是却被拒绝了也不知道原因是什么。其实这样做的结果就是翻车。

众安这个平台有一个特点就是它接入的是百行征信，并非只有一套央行的标准。是什么意思呢？也就是你在使用花呗、借呗、微粒贷等产品的时候留下的各种信息都会被查询到。认为没有上央行征信就没有问题的人吗？很幼稚。

第一张信用卡的额度是三千元，并且利息也很高。后来我才得知，在那个时候我的百行征信里有一条小额网贷逾期的信息——数额不大，也就是两三百块钱而已，但是我已经忘记了。所以这二百块钱直接关系到我最初的额度以及利率。

因此我现在的建议是，在申请之前要查询一下自己征信的情况，包括中国人民银行以及百行征信等。有疑问的地方先解决掉，不要把好的机会给浪费了。众安那边的申请记录是有痕迹的，如果经常被拒绝的话对于后面的申请也没有什么好处。

递交申请：这会影响到你能够拿到多少奖金

到正式提交的时候了众安金融借款的程序是什么才算是正式开始了。其实这个过程很简单，但是不能随便填写。

我的一个做餐饮的朋友，在填写资料时把每月收入夸大了一些，但是系统却给出了“信息存疑”的回复，并且额度还降低了。之后他就老实不客气地按照实际情况填写了，额度也增加了两千。该系统的风控逻辑很奇怪，并不是说你报得越高就越好，它还有自己的一套交叉验证机制。

以下的地方很容易上当受骗：

• 工作信息要与社保、公积金等记录相符，否则会被风控系统识别为异常
• 联系人填写直系亲属的概率会比填写朋友高一些，不要问我为什么知道的
• 居住地址最好是用身份证上的地址或者是租房子合同上的地址来填写，并且要保持一致
• 验证码不能由别人代替你接收，正规网站是不会要求用户提供验证码的

另外要提醒的是，在申请时会要求你同意一些事情，比如通讯录、地理位置等。我知道很多人都认为这是对个人隐私的侵犯，但是其实不授权的话基本上也就不能贷款了。目前行业的状况就是这样的，能做的就是到正规的平台上去申请，这样别人也不会用你的个人信息来做违法的事情。

审核的时候不要认为提交了就算完了

提交之后就是审核，在这个过程中是最辛苦的。众安的审核有两种方式，一种是由系统自动完成，几秒钟之内就可以得到结果；另外一种则需要人工复核，所以速度就会变慢一些，曾经有客户告诉我他们要等待两天才能拿到结果。

什么时候才会进行人工审核呢？根据我的观察，主要有以下几种情况：额度申请较高的、征信记录有问题的、新用户、以及填写的信息存在疑问的。具体的比率不敢随便猜测，但是我觉得大约有一成左右的人会被带到人工审核这一关。

审核的时候有一个小细节大家可能不太清楚，那就是要保证手机随时可以接收到来电。有一次我在审核时接到一个以021开头的电话，差点把它当作骚扰电话给挂掉了，后来才知道那是众安公司的审核电话。接过来后问我一些问题，比如工作单位、借款用途等，答完之后当天就放款了。如果没有接到的话，应该就会出事了吧。

另外，在审核的过程中不要在其他的平台上申请贷款。系统会监控到你有多头借贷的行为，在这个时间段里如果你四处借钱的话，风控就会认为你的资金链出现了问题而拒绝放款。

放款到账：钱到了账户上还没有到你手里就不是你的

审核通过之后就是放款了，这个环节众安做的比较到位。绑定银行卡、输入要支付的钱数并签订合同后就可以等待资金到达账户里了。一般而言，在工作日内两个小时之内可以到达，最快的十几分钟就能到。

但是有一个事情要说明的是：放款金额与申请金额不一定相等。比如说你要贷一万块钱的话，最后只能拿到八千元。这并不是因为平台在欺骗你，而是因为风控根据你的整体状况给出的实际额度。同意就点击确定，不同意可以选择取消，并且不会对个人信用造成任何不良影响。

签订合同时要看清合同内容。我知道很多人都不会去看合同，直接拉到最底部同意就可以了。但是合同中关于利率、还款方式以及提前还款违约金的部分都会影响到你的钱袋子。众安的合同还比较规范，利率是按年计算的，并没有用文字游戏的方式把日利率写得很小的那种套路。但是提前还款违约金这一块，在不同的理财产品里有不同的规定，有的收取1%，有的则不收取，所以在签订之前要仔细查看清楚。

到还贷期的时候才是对一个人真正的考验

拿到钱之后事情还没有结束。而还款这一环节，则是大多数人都会栽跟头的地方。

众安的还款方式有等额本息、先息后本两种。等额本息每月还款金额固定不变，压力比较均匀；而先息后本则是前几个月只需要支付利息部分，最后一个月再归还全部本金。我的建议是：如果您的收入比较稳定的话选择等额本息；如果您预计将来会有大笔的资金流入的话，则应该选择先息后本。

还款日期要记得好好的。众安并没有宽限期的说法，这是官方的说法。逾期一天就会被记入征信系统，并且还会产生逾期费。我的一个朋友就是因为忘记了还款日期而产生了两个月的逾期记录，在申请住房贷款的时候就被拒绝了长达数月之久。

设置一个自动扣款或者日历提醒的功能比较好，不要随便用征信来开玩笑。

众安金融借款的程序是什么

整个过程下来的感觉就是：这个平台还算正规，有条不紊地进行着，不存在乱收费的情况，虽然利率不是最低但是也属于正常范围之内。比起那些上来就收手续费、解冻费、保证金的假平台要好很多。

但是正规并不一定适合每一个人。如果您的信用状况良好、收入稳定的话，可以先到四大行咨询一下，利率可能会低一些。众安这样的平台更符合征信较差、急需资金而又不愿意去银行排队的人群。

最后我要说的是，并没有为众安做宣传，也没有得到任何好处。我觉得当年自己踩过的坑可以帮别人避免掉一个又一个。借钱的事情一定要记着的一句话是：借来的钱是要还的，并且还要多还一些。不能把贷款当作自己的收入来使用，它是用来帮助你周转的一个工具。

可以不用借也可以借但是要按期归还。就是这样的。