我看征信快黑花了是怎么回事儿，才发现这几个比较靠谱的借钱app救了我一命

到了晚上之后才看到这条“综合评分不够”的信息的时候，我才明白事情已经很严重了。连续点了很多次网贷都遭到了拒绝，在这个时候我就开始着急起来，难道是我之前随便点击过一些不安全的链接所以征信马上就要被封杀了吗？目前的情况我已经没有办法再继续下去了，市场上有没有什么比较可靠的钱包软件可以借款呢？在这种情况下申请贷款还会有希望获批吗？是不是有诈骗行为呢？这些问题如同大石块一般压在我的心上，使我无法入睡。

很多人的想法是征信“黑花”就等于没有希望了，其实并不是这样的。征信变成“花”的原因主要是因为最近短期内的硬查询次数太多或者是有几笔小额的逾期记录，从而使得大数据风控评分下降。但是这并不代表所有的平台都会把门关上不给机会给你。在选择一个比较可信的借呗APP的时候，我发现在考虑还款能力以及活跃度的同时，并不会只看央行征信报告中出现过的几次查询记录。

首先来说说度小满。因为它是百度公司开发的产品，所以它的合法性是没有问题的。额度上可以拿到20万元，但是对个人信用的要求比较高。如果您的征信只有一点点瑕疵，并且收入比较稳定的话，仍然有可能获得贷款。期限很灵活，最长可以分为十二期。用户的反馈大多是下款速度很快，在半个小时之内就可以到帐了，唯一的不足就是额度可能会比想象中低一些，并且如果出现严重的逾期记录的话，被拒绝的概率就会很大。

其次是分期乐。该平台得到很多年轻人的好评。它的额度一般是几千到五万元左右，使用条件比较宽松，主要是针对年轻的白领、大学生等人群。期限可以选3-24个月。很多用户的反馈是即使征信上有小小的瑕疵，但是只要不是当下的逾期情况的话，通过的概率还是很大的。好处就是门槛很低，可以进行购物分期付款；坏处就是总的年化利率比较高，并且如果要提前还清贷款的话还会产生违约金。

再来看看洋钱罐。这是一个老牌子的贷款产品，额度为一万至二十万元。对于征信花的朋友来说比较友好，在审核的过程中会考虑更多来自互联网的行为数据。借款期限最长可以达到三年六月，减轻了还款的压力。好处就是额度大、审批快；但是有些用户的催收电话很多，如果出现逾期的话会对他们的日常生活造成很大的困扰。

在使用这些平台的时候要注意以下几点。第一、不要病急乱投医。征信花完了之后，在短时间里频繁地去申请会使得问题更加严重，所以最好要隔上一个月左右再去尝试。第二、凡是放款之前要求交纳“工本费”、“解冻费”的都属于诈骗行为。正规可靠的借款APP是不会在你收到钱之前就向你收取费用的。第三点就是量入为出，借钱是需要偿还的，并不能因此陷入到借债来维持生活的困境中。

优点和缺点都十分清楚。大的平台比如度小满，利率低、安全，但是门槛高；小的平台比如洋钱罐，门槛低、额度灵活，但是利息以及催收就是硬伤了。要结合自身情况来选择是否可以申请到贷款以及能不能按时还款。

最后把大家比较关心的一些问题都列出来吧，希望可以帮助到正在为这些问题而烦恼的朋友们：

1. 问：征信黑名单了还可以贷款吗？
答：可以，但是选项变少了。首先可以考虑使用有牌照的金融机构产品，也可以看看有没有没有用完额度的信用卡。

2. 问：这些APP会记录到征信系统里去吗？
答：正规的借呗APP都会上征信，如果能按期还清借款的话可以改善自己的信用记录，而逾期还款就会使问题更加严重。

3. 问：申请被拒绝之后多长时间可以再次提交？
答：建议至少等三个月，在此期间内要维持良好的信用状况，并且不要产生新的查询记录。