双黑色可以下款的口子真存在吗？我做生意十年踩过的坑

去年冬天的时候，我的生意出现了问题，所以一晚上都没有睡觉。

供货商催要货款很急迫，但是有几个老客户的款项迟迟没有结算下来，公司的现金流眼看就要出现问题了。当时我的征信已经被用掉了，还有一条逾期记录，我去各个银行咨询了一遍之后发现他们看我的眼神就像是在看瘟神一样，完全没有希望。那时候我就四处打听双黑可以下款的缝隙在网上看到各种各样的广告，说什么“黑户也能通过”，“不管有没有信用记录”等等，我都相信了，但是最后的结果怎么样呢？被骗了三千多元的手续费，钱没有借到，还给自己惹来了麻烦。

其实没有经历过绝望的人是无法体会到这种感觉的。

双黑户贷款的方式是否可靠

很多人的病情和我当年的情况差不多，都是急于求成地去寻求治疗。首先我要说的是一个大实话，在市场上标榜“双黑必下”的APP中，有9.5个是骗子，剩下的半个可能把人推向更深的深渊的是高利贷。当时我是不相信邪门歪道的，认为自己可以捡漏子，但是最后还是被现实给打了出来。

那么双黑户就没有希望了吗？并不是所有的。

经过几个月的努力之后，我才逐渐掌握了其中的一些规律。有的小贷公司并不查央行征信报告，但是他们会查看你的大数据、你的社交行为以及你手机里的人际关系网。该类平台的额度一般只有几千元到两三千元左右，并且利率非常高，比如借1000块要还1500块。也就是说，在你无法偿还新的债务的时候进行赌博。

我有一个做餐饮的老朋友老周，在去年十一月份的时候也因为征信问题而被拉入黑名单中，急需资金购买食材。他说在网上看到的各种广告都是骗人的，已经向二十多个平台提交了申请，但是都被拒绝了。最后没有办法之下，只好把自己的破面包车当成了抵押品来维持一下运转。这件事情使我懂得了一个道理：与其去寻找一些虚无缥缈的“口子”，倒不如想想自己手中还有哪些可以流通的东西。

没有向外界透露的一些行业秘密

这几年来，在做买卖的过程中我也结识了很多贷款中介。一个做了七八年这个行业的哥们私下里告诉我，“内部渠道”其实大部分都是靠碰运气来获取客户信息的。手中掌握着几百个小型平台账号，并且批量提交申请，一旦成功放款就会收取高昂的服务费用，如果不能成功放款则会说你的资料填写错误，反正他们稳赚不亏。

我对此表示赞同。

还有更加恶劣的行为。有的平台只盯住双黑户下手，借给你钱，但是合同上的利息跟实际相差很大。等到你反应过来的时候，就已经负债累累了。去年差一点就被这个坑给骗到手了，幸好那时候多了一个小心思，找了位懂法的朋友看了一下合同，否则我现在大概还在打官司中。

申请被拒绝的原因

很多人都认为被拒绝的原因是征信有问题，实际上并不是这样。我曾经向某个平台提出申请，并且被拒绝了，之后才得知原来是我提供的联系方式中有一个也在该平台黑名单上的那个人。这件事情说出来你会不相信，但是很多小平台都是这样做的，他们会把你的通讯录里的人的信息进行交叉比对来核实。

另外一个是申请的次数过多。我当时很着急，在一天之内就向十几个平台提交了申请，但是之后再去申请时就被系统拒绝了，并且显示“综合评分不够”。中介哥告诉我说这是叫做“多头借贷”的情况，因为你的申请记录太多了，所以系统认为你是极度缺钱的人，风险太大，于是马上被拒绝了。在网上找不到这样的信息，只有我自己吃到了亏才知道。

双黑户还可以通过什么方式来赚钱

说了很多坑之后，是不是还有可以下口的地方呢？有的，但是要求很高。

第一种就是典当行。你有东西抵押在那里的话，别人就不会看你的信用情况了。去年我把手上已经佩戴五年的一块手表进行质押，并且得到了两万元的评估价值，在扣除三个月利息之后只拿到了一万五千块钱。虽然很昂贵，但是可以解燃眉之急，并且办理起来也很方便，半个小时就可以到帐。

第二就是找熟人帮忙周转一下资金。这要靠人缘、信誉来决定，我是胆小的人，不敢开口说话，但是老周就很厉害了，他找了几个朋友凑了五万元，并且写下了借条、约定好了利息，在三个月之内就把钱还上了。他认为朋友之间的借贷要比通过平台来的更加可靠一些，只要你不拖欠就可以再借一次。

第三种就是一些消费金融公司特有的产品。此类产品的数量较少，并且名额有限制，通常只对某一行业的人员或者是具有社保、公积金的人开放。我的一个做物流的朋友征信也是一片空白，但是他有社保，在一家消金公司申请了一笔贷款，并且成功拿到了钱。额度不是很高，只有三万元左右，但是利率还可以接受。具体的公司名字我已经记不清楚了，可能是捷信或者中行之类的，不同的地方可能会有所不同。

其实这些途径都不是真正的双黑可以下款的缝隙但是都带有附加条件。标榜没有门槛的，或者是利滚雪球式的高息让人觉得不真实。

不能触碰的一些坑爹的产品

到此为止我要提醒大家的是。有一种产品叫做“714高炮”，也就是借一千块钱，七天之后要还一千五百元，十五天之后要还两千元。这样的钱千万不能去碰，一碰就完了。曾经有一个人向别人借了五千元，结果越滚越多变成了十几万元的债务，连房子都被卖掉抵债了。

还有一种叫做“套路贷”的东西，它表面上给人家借了钱，实际上是为了制造虚假的资金往来记录把人骗进其中。这样的案件已经有很多报道了，我就不再赘述了，总之要记住一个原则：合同上的金额与实际到帐金额不一样的话，千万不要签字。

另外就是收取“前期费用”的人。你说自己有钱，但是需要先交几百元来验证、解冻之类的费用，都是假的。正规平台在放款之前是不会向你收取任何费用的，这一点我已经亲身经历过了，并且也吸取了教训。

到此为止，我想起了某件事情。上个星期的时候我在各个地方寻找双黑可以下款的缝隙有一个中介说可以为我包装资料，并且收取2000元的服务费。差一点我就把钱给对方了，但是想到如果资料造假的话就是违法行为，一旦被发现不仅不能借钱还会受到法律制裁。好在那时候没有忍住。

我现在的做法

经过这么长时间的努力之后，我现在的想法已经改变了。与其浪费时间去寻找一些不可靠的理由，倒不如想方设法改善自己的信用状况。逾期记录在五年之后就会被自动删除掉，在这段时间里要老老实实地还款，并且不再产生新的逾期情况，这样慢慢地就可以恢复了。

目前我手上有一张3000元额度的信用卡和一张5000元额度的信用卡。每月刷一些钱，并且按期还清欠款，维护好自己的用卡情况。对于银行方面我也不会放弃，在目前无法贷款的情况下，我把所有的交易都通过这个账号进行，等到征信状况好转之后再重新申请。

做生意就是需要有资金周转。现在我学会了一旦急需用钱就去筹措的方法，并不是等到了需要用钱的时候再去四处借钱。保留三个月的生活费可以解决很多突发事件。

另外一点就是应该低着头的时候就低下头来。去年的这笔货物款，我把供货商给催讨了分期付款的事情，虽然在表面上有些难为情，但是比起向别人借钱高利贷要好得多。做了一辈子生意之后，我觉得面子到底值不值得有呢？

最后一件事就是，在今年初的时候把之前的逾期款全部结清了，尽管在征信报告里仍然会留有逾期的信息，但是心里总算舒服了一些。中介哥告诉我如果能连续两年没有新的逾期的话，一些银行的产品就可以尝试着去申请了。具体的是否如此我也不能确定，但是可以当作是死马当成活马医吧。

如果你问我现在有没有什么好的办法的话，我会说：不要想走捷径了，好好地去维护自己的信用记录吧，踏踏实实地做买卖吧，比什么都重要。声称可以解决所有问题的人，一般都是为了你的钱包里的最后一笔钱。