常贷是哪个平台借款好借？中介老板说几句掏心窝的话

前几天有一个客户给我发了信息，说的第一句话就是：常贷是什么样的贷款比较好？其实这些年里，这样的问题我已经听到了不下几百次了。问的人多的时候，我就想好好的聊一聊这件事，以免大家像无头苍蝇一样乱撞。

我做了八个年的贷款中介，所经手的业务不下万笔。见过很多因为选择了错误的平台而把自己陷入困境的人。今天我就用自己亲身的经历来告诉大家其中的道理。

经常借贷的平台有哪些？弄明白自己的真正需要是什么

很多人的第一句话就是问哪个平台可以快速放款，这样的提问是不正确的。首先你要问问自己的问题是：我要借多少钱？要花多长时间才能把钱还清呢？可以承受多少利息呢？如果不能解决这三个问题的话，就算是神仙也无法帮助你了。

去年十一月份的时候有一个做餐饮的小老板找到我，姓刘，在开一家火锅店。他是想要用十五万元来周转一下，说是要在年底的时候进货。问我有没有看征信的事情没有？他说自己没有看过，应该没有什么问题吧？

结果去查一下征信的话，发现最近三个月被查询了几十次之多，而且还有几张信用卡已经透支了，另外还有一笔贷款出现了逾期的情况。这样的情形下，如果你问我哪个平台比较好借一些，那么我的回答就是：没有哪一个平台可以轻易地借到钱。

好的借贷和坏的借贷，并不是由平台决定的，而是由借款人的素质来决定的。不管平台多么宽松，都不会把钱借给明显还不了的人。

号称可以“秒下款”的平台有哪些问题呢？

你一定见过这样的广告：“不管有没有征信、是不是黑户都可以申请”、“最快三分钟就可以到账”。说实话，看到这样的广告就直接划走了，不要浪费自己的时间。

今年三月份有一个客户，小姑娘，刚刚工作两年，在一个小公司里做行政。她曾经向某个平台贷款八千元，并且说可以“秒下款”，但是实际情况又是怎样的呢？实际上到帐的是六千四百元，而平台收取了一千六百元的服务费，但是借款合同上却写着八千元。

当她说出这件事的时候，已经有两个月没有还款了，每天都接到催款电话。经过计算得出的实际年化收益率为120%以上。这就是借债的意思，就是拿命去换钱。

正规的平台是不会在前端收取服务费或者手续费的。还没有拿到钱就要求你先付款的人一定是骗子，不要有任何怀疑。

怎样来判定一个网站是否可靠呢？

最好的办法就是看看它是否具有放贷资格。现在很多平台都不直接放款了，只做中间人角色，让你填写一大堆信息之后再把你们介绍给各个小贷公司。这样的平台，你的个人信息会被人肆意买卖、传播，后面还有无数骚扰电话找上门来。

正规的平台只有两种类型：一种是银行系的，另一种就是有牌照的消费金融公司。在APP上可以查看到借款合同的内容，并且会明确标注出放款方、利率以及还款的方式。没有看到这些的话就赶快离开现场。

借款平台的选择：根据不同的情况来选择。

回到最初提出的问题上，常贷在哪些平台上可以更容易地获得贷款呢？按照不同的情况进行说明比较好。

如果您的征信良好、无逾期记录、工作稳定、有社保和公积金的话，那么选择银行的信用贷款是最合适的。现在很多银行都推出了线上理财产品，利率很低，有的甚至只有四点几的年化率。去年我为一位在国企工作的客户办理了一笔业务，金额为20万元，年利率是3.85%，期限为三年，每月还款额大约在六千元上下。这样的情况下借钱网贷就是亏本了。

如果您的征信不是很好，有几次逾期但是已经补上来了的话，也可以选择持牌消费金融公司的产品。利率要比银行高一些，大约在年化10%-20%左右，但是比较规范，并且不会乱收手续费。

那么征信情况比较差的人怎么办？其实这样子做很困难。见过很多因为网贷而把征信弄得很糟的人，到最后连银行的产品都无法通过。此时不要想再去借钱了，先要把手头的钱全部还清，然后再去申请新的贷款。

有一个很多人都不知道的事情就是：每个月的查询次数，银行是有自己的标准的。有些银行的规定是最近两个月内只能查三次，而有的银行则限制在最近半年之内不能超过六次。具体的数字我已经记不清楚了，各个银行都不一样，但是大致都在这个范围内。短时间内不断地去申请，就相当于把所有的道路都给堵死了。

一些很容易被人忽视的地方

这几年来我总结出的一些经验，网上的搜索也很难找到。

第一，申请的时间要把握好。月底最后两天的时候，大部分平台的额度都会比较紧张，审核也会变得严格起来。月初的时候比较宽松。这并不是绝对的，但是存在着这样的规律。

第二是填写资料的方法。工作信息要真实，但是可以适当的进行美化。比如说你的实际月收入为八千元，填写九千是没有问题的，但是不能填写一万五千元，因为两者相差太多会被认为是作假。住址填写得越详细越好，并且最好是与身份证上的地址一样。

第三、不要经常更换电话号码。其实手机号使用的时长也属于风险控制的一个方面。用了一个五年号的人，在系统看来就是跟新办三个月号的人完全不一样的两个人。

上个月有一个客户的情况很好，但是每次申请都被拒绝了。我看他提供的信息中，电话号码已经更换过三次了，工作单位也填写了四个人的名字，住址更是经常变动。在风控系统中属于高危人群，借钱不还的可能性很大。

最后说一些实在的话

做这一行这么久了，见过很多人为还债而倾家荡产的人。本来只差几千块钱就可以周转过来，但是却拆东墙补西墙，最终负债数百万。

借贷的事情最好还是不要去借比较好。如果一定要借的话，就先想想自己能不能还上，不能想着借新的来偿还旧的，那样会越陷越深。

关于经常借贷的平台选择问题上，我的看法是：首先考虑银行系的产品，因为它的利率是最低的；其次是持牌消金公司，比较规范；而那些连名字都没有听说过、号称年化利率高达几十甚至上百倍的平台，则应该尽量避开。

问一下我是否有“黑户也可以下载”的途径吗？有的，但是不给推。借钱的人一般都还不了款，最终受损失的就是自己。