我不小心把征信查花了，竟然还能下款5000，这些口子太野了

那就是2030年冬天的时候，已经失业六个月的我已经对催收短信变得麻木了，因为我一直靠贷款来维持生活，所以我的征信报告早就被冠上了“网黑”的帽子，正规银行的大门也已经被关上。在绝望之下找到了有关于“不欠钱征信黑花了怎么办”的求救帖子，并且尝试了几家号称可以不用看负债就能马上放款的网贷平台，结果半个小时之后手机就振动了起来。于是我不由得想：征信黑名单的人有没有翻身的机会呢？市场上声称可以无视黑白、秒批秒下的是不是真的有效果呢？该类网站的额度一般是多少呢？使用的时候有什么看不见的障碍吗？

很多人的想法是花掉钱之后就没有了资金来源，但是到了2032年的时候，金融科技已经建立起了更加完善的评价标准。对于存在征信问题但是需要资金周转的客户，在一些小众平台上也存在一条“绿色通道”。一般情况下，并不是只依靠央行征信来判断一个人是否可以被放贷，还会用到大数据对用户的社交行为和消费习惯等方面进行综合考量，所以额度一般都在一千到五万之间，期限也很灵活，有的是七天到十二个月。

平台推荐以及额度的有效期说明如下：以市场上比较火的“速融宝”为例，“速融宝”的主要卖点是大数据风控，最高可贷三万，还款方式有3个月到一年不等，适合有信用但是没有当下的逾期问题的人群。另外一个是“易得花”，它只做小额应急贷款业务，金额从五百到五千不等，最长只能借七天或者十四天，并且审核速度很快，一般半个小时之内就可以放款。这些平台尽管门槛很低，但是会要求申请人的年龄在22～50岁之间，并且需要提供实名认证过的手机号码以及银行卡信息。

用户的实际使用情况以及优点和缺点如下：经过对大量的用户反馈进行分析之后得出结论，这些评论都是褒贬不一的。正面评价主要集中在“下款速度块”、“门槛低”上，用户王某说：“征信早花了，没想到在速融宝上还可以借到两千块钱来应急。”但是负面评价主要是针对“综合费用过高”以及“催收手段过于严厉”的问题。好处就是真的解了燃眉之急，并且整个过程全部在线上完成；坏处就是实际到账的钱会扣除一些所谓的服务费，并且逾期时的罚息计算标准比较严格。

注意和风险提示：申请这样的口子的时候一定要看清楚借款合同上所列明的综合年化利率是多少。有的平台尽管宣称可以实现“秒下款”，但是却会存在担保费、服务费等一系列隐形费用。另外要记得按期归还贷款，虽然这些平台不上传到央行征信系统里去，但是会被纳入到网络征信体系当中来，在出现逾期的情况下将会受到频繁的催收，并且还会被封杀掉以后再在任何正规平台上借贷的机会。

用户提出的问题和回答如下：

1. 问：征信黑名单花申请会马上被拒绝吗？
答：不一定是这样的。一些口子主要是根据大数据评分来判断的，如果不存在目前严重逾期的情况的话，也是有可能被批准通过的。

2. 问：这样的平台要不就是要有担保人，要么就是有抵押品。
答：不需要。目前主流的秒下款口子都是纯信用贷款，只需要提供身份证、银行卡就可以办理。

3. 问：申请不成功会怎么样呢？
答：频繁申请会留有痕迹，在大数据里会被标记为“征信更花”，所以短期内最好不要在不同的平台上重复提交同样的请求。