我手机查完征信才发现，花呗逾期万元竟然还能在这些软件快速贷款

深更半夜的时候看着手机屏幕，我的手上都是汗，才学会了在手机上查询征信报告，但是却发现因为支付宝花呗逾期了1万块钱，信用分数一下掉到最低点。人们认为此时已经无法借钱了，但是出于好奇我还是去搜了一下可以快速借贷的应用程序，并且发现了几个出乎意料的地方。于是我不禁想问，支付宝花呗欠了一万元之后还能用什么方式来解决呢？

当个人征信有污点的时候，特别是像花呗这样的主要信贷产品出现了万元以上级别的逾期情况之后，传统的商业银行基本上就不再接受申请了。但是这不等于说资金链完全断开，在市场上还是有一些为这类人提供快速贷款服务的应用程序。该类平台一般被称作“特殊渠道”或者“应急口子”，其特点就是对审核的要求比一般的征信查询要宽松一些。

额度与期限方面该类软件的额度一般为500到5万之间。对于征信受损比较严重的人群，在第一次申请额度的时候，大多都在1000-3000元左右，并且时间很短，一般是7天到30天。比如一些小有名气但是知名度不高的一些小贷APP，号称可以实现秒批，但是实际上放款金额只占到申请额度的七成左右，剩下的三成则变成了所谓的“服务费”。

使用条件与门槛这是用户最为关注的问题。大部分软件并不查询人的信用报告，而用的是大数据风控模型去分析用户手机通讯录、淘宝收货地址、运营商数据等等来判断其还款能力。如果申请人的年龄为18到50周岁之间，并且实名制手机号已经用了六个月以上，并且能够出示一张没有被冻结过的银行卡的话，即使花呗出现了一万块钱的逾期情况也有可能会被批准通过。但是其中存在着很大的风险成本。

用户的评价以及优点和缺点的分析显示该类软件的评价褒贬不一。好处就是很快，从申请到入账一般不会超过半个小时，并且不在乎征信报告中有没有逾期的情况。但是它的缺点也很明显，那就是利息太高了。综合年化利率通常会高于法律规定的最高限额，并且还会出现“砍头息”的情况。有的用户表示：“借了三千块钱，拿到手只有两千一百块，一个星期之后就要归还款项三仟元，简直就是饮鸩止渴。”另外催收方式比较激烈也是需要引起注意的地方。

注意事项不可不提的是。使用快速贷款软件的时候要注意保护好自己的个人信息，不能把手机服务密码、支付宝账号密码等信息告诉给对方。另外还要注意计算出实际拿到的钱和需要还的钱，并且不要掉进高利贷的圈套里去。遇到暴力催债的情况要及时保存相关证据并及时向有关机关举报。

下面是用户的常见问题解答：

问：花呗欠款一万元的话，所有的贷款软件都用不了吗？

答：不是。正规银行以及大消费金融公司的申请会被拒绝，但是有些持牌的小贷公司或者民间借贷性质的应用程序仍然可以放款，只不过要求比较高，包括贷款金额、利率等。

问：没有经过征信系统的软件会上传到征信系统中去吗？

答：一些有资质的公司可能会把借款人的信息上传到征信系统里，如果借款人又出现逾期的情况的话，那么就会使自己的信用情况变得更糟。没有牌照的公司催债的方式可能是违法的，虽然不会被记入征信系统但是会给通讯录里的朋友打电话骚扰。

问：在手机上查询到征信报告中存在呆账的情况下还可以申请贷款吗？

答：非常困难。呆账要比逾期更加严重一些，大部分快速贷款平台都会拒绝这样的客户，所以最好先把呆账解决掉再考虑其他事情。