现在还有口子可以下款1万的吗？银行人悄悄告诉你真相

昨天快要下班的时候，一个老客户的手机上出现了信息，非常直接地问道：目前还存在可以下款一万的情况吗？说实话，在看到这条信息的时候我迟疑了一下。作为一名银行支行的客户经理，按照常理应该回答一句“请您通过正规途径办理”，但是我知道他已经开张亏损了，急于给儿子交学费。无法在微信里对他进行保证，所以只能约他在今天到网点聊一聊。干了这么长时间之后，有些事情不能直接说出来，但是心里要有数。

号称“必下款”的口子中，十个人里有九个都是陷阱

说实话，在市场上有很多天花乱下的“口子”被吹得很厉害。上个月有一个客户的征信已经被查过了，于是就相信了网上的一些虚假信息，并且按照所谓的“内部渠道”的要求去做事情，那么最后的结果又是怎样的呢？没有拿到借款人的钱，并且还被骗走了2000元作为“包装费”。过来问我要怎么处理的时候，我就只能够让他去报警了。银行的钱并不是凭空产生的，所有的审批系统都是用大数据计算出来的，哪里有神仙可以避开风险控制呢？不可以这样想。

很多人的想法是银行客户的经理手中有“特权”，实际上我们也都是按照规章制度来做的。系统过不了关的话，就算是天王老子也帮不上忙了。但是规则中存在一些空子，并不是漏洞，而是在于各种产品的风险控制方式的不同。懂得其中道理的人可以找到适合自己的途径；不明白其中道理的人就只能像没有头的苍蝇一样乱撞，最终把征信都撞坏了。

想要找到可以贷款一万块钱的地方吗？了解了三条潜规则之后

既然你提到了“目前有没有可以申请一万块钱贷款的方式”，那么我就要给你泼一盆冷水了。如果你的征信上出现过连续三次、累计六次的问题，或者是最近有好几笔网贷被查到的话，那么你就不要继续尝试了。没有机会。但是只要你的条件差一点，比如说社保断了两个月，或者负债多一些，那就还可以谈一谈。

这里面的门道其实就是“匹配”这两个字的意思。不同的产品所关注的指标是不一样的。有的人重视公积金，有的人重视按揭房，有的人重视营业执照。如果你拿着营业执照去申请看公积金的产品的话，这不是把自己推向了枪口吗？

见过很多资质不错的人都因为申请顺序出错而被拒绝的情况。一个做餐饮的小老板，虽然已经交满了两年的公积金，但是还是先点了一些网贷平台，把查询次数给弄爆了。等到想要申请银行低利率的产品的时候，系统就直接拒绝了。这件事到今天我还记得很清楚，真是为他感到可惜。本来可以得到四分利的钱，结果只能借到十八分利的钱，这是多么大的损失啊！

银行内部审批中隐藏的“潜规则”

有的事情银行不会写在宣传单里，但是我们心里都知道。例如大多数银行的消费贷款产品对于“最近三个月被查询次数”的限制比较严格，并且一般不能超过六次。即为硬查询，在点击了“查看额度”之后就相当于进行了一次查询。另外，如果网贷账户数量达到三个以上的话，很多系统都会发出警报。这些内部的标准，在网上找不到确切的答案，但是它们是存在的。

另外一件事情也要提一下。人们认为找到一个中间人就可以解决所有的问题。胡言乱语。可靠的中介可以帮你找到合适的产品，但是那些收取10%或者20%的服务费的，则是坑人的行为。他们的信息都是公开的，并且他们花费了很多时间去研究各个银行的审核要求。自己愿意花时间的话也可以弄明白。不花时间的话就要花钱请人做事情了，这也是很合理的。但是不要指望他们会帮助你造假，如果被发现了之后不但贷款拿不到手，还会被列入黑名单。

不要只看“口子”，这些正常的途径也很好审批

那么关于你最关心的问题就是：目前还有没有一万块钱可以申请到贷款了呢？有的话也不是你想象中的“黑户口”。还不如去查一查自己手机上早已安装好的应用软件。支付宝的借呗、微信的微粒贷、京东的金条等大公司，它们的通过率要比外面那些野鸡平台高出很多。

是什么原因呢？由于他们拥有你所有的行为数据。每天都在使用支付宝买东西、交水电气费，所以对你来说它比你的妻子还要了解得多。只要你不胡闹，按期还钱的话，额度就会慢慢地提高起来。我的一个客户的流水都是通过微信来走的，微粒贷给他五万元的额度。虽然利率比银行高一些，但是急需用钱时非常方便，可以马上到账。还不如到处去求人呢！

小秘密也可以分享一下。如果您的信用卡使用情况良好的话，那么就可以尝试一下银行推出的“信用卡贷款”或者是“现金分期”。这块的审批流程不同于一般的消费贷款，在使用了很长时间之后没有提升额度的情况下，突然收到一条短信称可以办理现金分期业务的话，基本上就属于能够批准的情况了。去年还不至于如此严重，今年很多银行都开始推广它了，任务压力很大吧？

申请的时间也很重要

这件事情有一定的玄学色彩，但是从我的观察来看是有一定道理的。每个月底、季度末的时候，银行的压力比较大，所以有的分行会稍微放松一些标准。这里的“稍微”指的是没有底线的意思。另外就是每天早上十点钟左右提交申请，在系统上被批准的可能性要比晚上大一些。具体的缘由我不清楚了，可能是当时的人工审核刚刚开始工作，心情好了一些吧？开个玩笑啦。但是避开周末以及节假日提交的话，就可以少绕一些弯子了。

另外一种情形就是要注意到。如果在一个银行被拒绝之后不要急于去另一个银行申请贷款。每次申请都会产生一个查询记录，在连续多次被拒绝的情况下，其他的银行会认为你是“急需资金”，从而加大你的风险等级。此时应该停下來養三月征信、降低查詢次數再說。我知道你很着急，但是着急也没有办法。越是着急就越容易慌张，一慌张就很容易被拒绝。

我说一个我自己遇到的事情。去年有一位做物流生意的朋友想要借20万元来周转一下资金。第一次申请没有通过之后，他就不再相信了，在一个星期之内连着向五六个银行去申请贷款，但是都被拒绝了。后来找上我的时候，我一看他的征信报告上面密密麻麻都是查询记录。让我等三个月期间不要做任何事情。听完后就乖乖地等待了三个月再重新提交申请，并且获批了15万元。尽管少了一些，但是也解决了燃眉之急。这件事情又是什么意思呢？耐心要比技术更加重要一些。

最后说一些实在的话

目前市场上存在可以下款的途径，但是“黑户也可以申请”、“不管征信”的说法一个字都不能相信。全部都是骗人的把戏。能够借到钱的人，就是平时信用良好、有稳定的收入来源并且负债率处于合理的范围之内的人。想想吧，银行是来赚钱的，并不是来做慈善的，凭什么要向一个显然无力偿还债务的人放贷呢？

如果真的需要一万块钱的话，可以看一下自己公积金、社保、保险和按揭房子的情况，这些都是可以用来申请贷款的。实在没有办法的话就向亲朋好友借点钱吧，总好过去找高利贷啊。不要为了一时的面子而让自己陷入困境之中。见过很多因为几千元利息累积起来变成数十万元债务的例子。那是很严重的。

另外一件事情要提一下。有的银行会为某些行业的人提供特殊的贷款产品，例如医生、老师和公务员等，通过率很高，并且利率也很低。如果你属于这样的群体的话，请直接到柜台询问，不要在网路上胡乱搜索。信息不对称就是你所拥有的优势。

不要总是想着要“口子”，先把自己的信用搞好。这才是正确的做法。