砀山个人借款公司有哪些？记者暗访三个月揭开借贷真相

老赵坐在我对面，手里拿着一叠催款短信的复印件，手在发抖。

这是上个月我去砀山县采访时遇到的第三位借款人的故事。他原来在县城边上的地方开了一家水果批发店，生意还可以，今年夏天想要扩大冷库规模，但是缺少十五万元的资金。朋友向我推荐了一个叫做“投资公司”的地方，办理手续非常容易，在当天就可以拿到贷款。签订合同时对方声称月利率为一分五厘，老赵认为可以接受。

三个月之后才告诉他，本金没有减少。合同中包含的服务费、管理费和咨询费加起来的实际年化收益率大约为59.8%左右。他想要提前还清贷款，但是对方表示需要支付剩余本金的百分之三十作为违约金。

老赵问我说：“作为记者的你见多识广，请问一下，砀山县个人借贷公司的名字是什么可靠不？

花费了我三个月的时间去弄明白这个问题。

砀山县个人贷款的方式有哪些

其实刚开始做这个选题时，我认为只要列出公司的名单就可以了。经过仔细调查之后发现事情并不是想象中的那样简单。

砀山县的借贷市场可以分为三个层次。

第一层为正规军，即银行以及持有牌照的消费金融公司。工行、农商行、邮储银行在县里的网点很多，“阳光信贷”是农商行在当地做了很多年的业务，利率很公开，一般是五到八厘之间。缺点就是门槛比较高，需要有抵押品或者保证人，并且审批时间较长，最快也需要一个星期左右。

第二层为互联网平台的线下推广队伍。蚂蚁、京东、度小满在砀山县都有地推人员，并且不称作“借款公司”，而用的是“金融服务点”。利率高于银行，年化为12%-24%，但是放款速度快、手续简单。有一个细节很多人都不清楚：地推人员的提成与你所借的钱有关，因此他们会想办法让你多借钱。其实这个行业比想象中的要复杂得多。

第三种情况是老赵所遇到的民间借贷机构。一般会以“投资咨询公司”、“资产管理公司”或者“信息科技公司”的名义进行注册，并且从事的是放贷业务。砀山县有多少个这样的机构呢？跑了两圈之后，在工商登记上列出来的相关企业共有四十余家，其中比较活跃的只有二十几家左右。

民间借贷公司有哪些套路

我去采访了一位之前曾在某家投资公司的业务部工作过的小周，他已经在那里做了两年的时间，在上一年就辞职离开了。

小周说了一件行业内的事情，公司签订的合同有两种。一份给客户的利率很漂亮，另一份就是实际操作时的各种费用。客户在签字的时候根本没有时间仔细查看，业务员就会催促道：“都已经这个时候了还在磨洋工，钱马上就可以到帐。”

砍头息就更加不人道了。借款十万元，合同上写的是十万元，但是实际上只能拿到八万五，另外一万五就被当作“服务费”扣除掉了。你还款的时候是要按照一百万元的本金来还的。计算之后，实际利率要比合同上的高出很多。

小周说他们公司的内部有一个不成文的规定：如果借款人是公务员、教师或者医生的话，那么利率就可以降低一些，因为他们还款能力比较强，不容易赖账。做买卖的人、农民，利息就会提高。具体的增加多少要根据业务员的心情以及借款人的急迫心情来决定。

这件事情我都为借款人的痛苦感到心疼。

砀山县正规的个人借贷公司在哪里

关于老赵的问题砀山县个人借贷公司的名字是什么能放心接触？

我已经整理出一份比较可信的人选名单了，但是要说明的是：可靠程度是相对而言的，并不代表你可以在不知道的情况下签订合同。

• 砀山县农村商业银行：网点最多的地方就是这里了，在这里可以享受到最贴心的服务，“惠农贷”、“商户贷”等等贷款项目也都是很受当地居民欢迎的。利率方面，在正规渠道下放款的话，这里的利率是最低的。
• 邮政储蓄银行砀山县支行：额度比较宽松，如果有抵押物的话可以批到房产评估值的七成左右。
• 建设银行砀山支行：快贷产品做的很好，全部都是线上办理，比较适合有良好信用记录的人士。
• 度小满、借呗、微粒贷等线上渠道：虽然是外地公司，在砀山县使用的人也很多，利率公开，年化在7%-18%，比民间借贷要安全很多。

那么人们就会质疑：投资咨询公司和担保公司的业务是不是不能做呢？

但是也不能完全禁止。但是你要会辨别。正规的公司会主动提供营业执照、放贷资格证，并且把利率写得很清楚，在合同上明确标注出来，绝对不会收取砍头息，也不会逼着你在现场签字。如果遇到的业务员支支吾吾地答不上来资质的问题，或者是让你“今天不签的话明天政策就会变”的话，那么你就应该立刻离开这里了。

我去采访了一个做装修生意的人，去年他向县城里的一家担保公司贷了二十万元，月利率是二厘，用了将近一年的时间才还清，并且没有因为提前结清而被收取违约金。他说最重要的是找到合适的人选，这家公司的老板和他是同乡，彼此之间很了解对方。

但是这样的例子，在我的采访中只听到了一个。大多数人的情况和老赵一样。

借款之前要弄明白的事情

在砀山县个人贷款市场上摸爬滚打了这么长时间之后，我总结出一个规律：凡是上当受骗的人都是急于求成。

急于要钱、急于签名、急于离开现场。等到发现问题的时候就来不及了。

不管去哪个公司的，在签合同之前都要弄明白以下几件事情：

第一，年化利率是多少。不要相信业务员所说的“月息几厘”，要让业务员把月息转换为年化利率，并把它写入合同中。根据法律规定，民间借贷年化利率超过LPR四倍以上（目前大约是14%左右）的部分不受到法律保护。大于24%的部分可以不予支付。

第二、有无砍头息。借款多少，合同上就写多少，拿到的钱一定要和合同上的钱一样。所有的“先扣利息”、“先扣服务费”的行为都属于违法行为。

第三、提前还贷有无违约金。正规的机构一般是不存在的，或者是很少存在。如果对方要你支付剩余本金的20%-30%作为违约金的话，那么这份合同就不要签订了。

第四种就是还款的方式以及时间。等额本金、等额本息、按月付息到期还本等等各种各样的还款方式。不同的还款方式所对应的利息率相差很大。曾经有个人向别人借了十万块钱，在约定的时间把十二万元还上，他认为自己的年化利率为百分之二十，但是由于他是先息后本的形式，所以实际上他的年化利率已经达到了四十几个百分点。

被坑了怎么办

老赵之后又是怎样处理的呢？

他去当地的司法所询问了一下，工作人员给他算出的实际利率已经超过了法律规定可以接受的最大值。他把计算出来的结果拿给公司谈价钱的时候，对方答应减掉一部分钱，并且他还提前把本金还给了银行。

并不是所有的人都能享受到这样的好处。

另外一个借款人的催收员把人堵在了家门口，并且去了孩子的学校闹事。最后卖掉房子之后才把债务还清，现在仍然住在租来的房子里。

遇到高利贷或者暴力追债的情况时，要马上向公安机关报案。保存所有的证据，包括合同、转账记录、聊天记录和催款短信等。近几年来，砀山县对于非法放贷行为打击的力度越来越大了，但是前提是你自己要积极去维护自己的权益。

总而言之，借的钱最好去银行或者正规的平台借款，不要去民间借贷。实在没有办法的话，也得找一个了解情况的人来把所有的条款都写出来，并且要白纸黑字地记录下来。

老赵目前仍然从事着水果批发业务，并且没有扩大冷库规模，但是已经把欠下的债务全部还上了。在采访即将结束的时候他说了一句让我至今难忘的话：“早知如此麻烦，当初宁可少赚一些钱也不要借钱。”