戒赌吧秒下1000的口子？这钱你真敢拿？

上个星期三下午的时候，在为一位老客户的年度资产回顾时，我的手机忽然就爆炸了。是95后的年轻人发出的一条又一条的语音信息，打开之后都是哭声。他上网查到的是戒掉赌博之后就可以获得一千块钱的漏洞了想到去借钱赚取利润，但是钱没有拿到手，反而把通讯录泄露出去了，现在就连公司的同事们也都接到过骚扰电话。其实一年里我能遇到七八次这样的事情，每次听到都会为他们感到心疼。作为持有理财规划师证书的人，在日常中谈论的是资产配置和养老规划之类的事情，但是今天却不得不讲一讲这个“要命”的问题。

那么所谓的“秒下口子”又是指哪条路线呢？

说实话，在市场上敢于自称“秒下”的小额贷产品中，有99%都是有问题的。正规的金融机构，即使是消费金融公司也要经过查征信、大数据风控这样的程序，整个过程下来最少要花上几分钟的时间。声称“不用看征信、不管黑白、马上到账”的，其实就是高利贷或者诈骗。前年遇到一位做物流的小老板，急需要3000元给货车加汽油，也被骗上了“秒下”的当头。那么最后的结果是什么呢？拿到2400元的时候签订的是3000元的合同，其中600元莫名其妙地被算作“服务费”、“担保费”。

还没有结束呢。七天以后，他的本息一共是四千五百元。没错，在一个星期之内就可以达到每年几千甚至上万的回报率。拿到手里的时候是不是很烫呢？

为什么“秒下1000元的小额贷款”会专门坑急需要用钱的人呢？

很多人的想法是借一千块钱没有关系，即使利率再高一些也可以接受。不可以这样想。这就是放贷人所期望出现的情况。他们的目的就是抓住你的“金额不大、不重要、急需”的心理。我曾经对这样的平台进行过研究，并且知道它们根本不会期待你能够按时归还贷款。超过规定的时间期限了吗？这才是他们赚钱的方式。逾期费用是以小时为单位计算的，滞纳金甚至高于本金，这种事情我已经见过很多次了。

在网上找不到相关数据，但是可以负责任地说出一个事实：根据我的观察，这些不正规的小额贷款公司的坏账率很低。那么原因是什么呢？因为它们有“办法”。爆通讯录、P图侮辱、上门骚扰等非法催收方式使他们可以把本金和利息一起要回来。因此，在你进行搜索的时候戒掉赌博之后就可以获得一千块钱的漏洞了当人们认为自己找到了救命稻草的时候，其实就是在给鳄鱼喂食。

正规途径与“口子”之间到底有什么不同

用户在进行规划的时候都会制作出一个比较表格来。目前正规银行的消费贷款年化利率已经降到3%-6%，有的甚至更低一些。即使是借呗、微粒贷这样的互联网信贷产品，年化利率也在10%-18%之间浮动。那么所谓的“口子”又是什么呢？折合成年化的利率一般都在几百到几千之间。这个差别要比骑自行车和乘坐火箭之间的差别还要大得多。

理财规划师认为“救命的钱”应该怎样筹集呢？

说到这里，一定会有人大概会这样想：如果真的急需用钱的话，火速解决吧！这就是我要给大家讲述的内容。不要等口渴了再去挖井，这是最基本的理财能力。我的第一项对所有客户提出的建议就是设立“应急储备金”。一般为三个月至六个月的生活费，在可以随时取出的货币市场基金或活期理财产品中存放。这笔钱平时不怎么动用，但是到了需要的时候就会被使用。

没有备用金的情况下，在急需的时候应该怎么办呢？第一种方式就是向亲朋好友借钱来周转，尽管会丢脸一些，但是总好过被高利贷逼着还债。第二种方法就是使用信用卡透支或者账单分期付款的方式，虽然也会产生一定的费用，但是相比起那些“漏洞”，简直就是一种捐赠行为了。第三种方式就是到正规的银行去办理消费贷款业务，在现在的很多银行APP里都可以直接进行申请操作，并且在半个小时之内就能拿到贷款额度，而且利率也是公开透明的，并不存在任何暗箱操作的情况。

说到银行，在业内有个小秘密，具体的数字我已经记不清楚了，大致是这样的：季度末和年底的时候，银行放贷的压力比较大，审批也比较容易通过，而且利率也会打很大的折扣。如果想要办理贷款的话，在上述时间段内提出申请的话，成功率会提高很多。该方法并不是所有的理财师都知道。

踩雷之后如何进行止损呢？

如果已经借到这样的钱了也不要惊慌失措、一败涂地。去年我就遇到过一起案件，客户的债务问题很严重，从最初的五千元发展到现在五万元左右。之后我们帮她做三件事情：第一是把所有的转账记录以及聊天记录都整理出来，并且固定住证据；第二是主动向公安机关报案，请他们来调查；第三是对超出法律规定最高利率的部分坚决不予以归还。根据我国法律法规的规定，贷款利率最高不得超过LPR的四倍，超出的部分没有法律效力。最后他只还了本金和合理的利息，并节省了几万元冤枉的钱。

这件事情已经闹了好几个月了，到现在我还记得他拿到结案通知书的时候那种感觉，好像又活了过来一样。所以遇到问题不要害怕，法律就是你最坚强的后盾。

最后一句话就是：网上求“口子”的人，一般都比较不靠谱，容易上当受骗。与其浪费时间去寻找这些歪门邪道的方法，倒不如好好的维护一下自己的征信记录，哪怕是做一份兼职送外卖，一个星期下来也能赚到一千多元。借来的钱总归是要还的，并且通常会以数倍于借款的成本来偿还。