公信堂借条下款成功率如何？银行内部人悄悄告诉你真相

昨天下午快要下班的时候，一个老客户急急忙忙地来到网点找到我说，因为生意上的需要要紧急筹集一笔资金，并且希望我能帮忙解决。他说最近听说有人向公信堂借钱的事情，想问一下这个平台怎么样。其实这样的问题我可以听到八百次。人们认为只要随便签一份电子借条就可以拿到钱了，真是太天真了。有关公信堂借款合同签订之后的成功率是多少今天我要把银行经理的身份去掉，用普通人的身份和大家分享一些内幕。

借条平台放款实际的原理是什么

首先说明一个不那么好听的事实，在线上的90%左右的所谓“借款平台”其实并不是放贷公司。公信堂这样的东西，归根结底就是个电子签约、存证的小工具，并不能解决资金的问题。其实很多人都把这两个概念弄错了。

签订借款合同并不表示借款人已经得到了借款人的钱。相差十万八千里。

去年有一个做餐饮的小老板叫周某，在这里办理了经营贷款。之后他的资金出现了问题，就去网上找各种电子借条来签字，但是最后怎么样了呢？一分都没有收到。对方拿着借条反过来说他是违约方，并且差点把店铺也赔进去了。这件事到今天我还记得很清楚，当时他来找我说这事的时候，我也无能为力。

公信堂借款合同的成功率是多少

回到核心问题，公信堂借款合同签订之后的成功率是多少？那么什么是“下款”呢？

如果是指“签订借款合同之后就会自动把钱打入你的账户”，那么成功的概率几乎为零。由于该产品不属于贷款类目，所以不会有资金方在你签字之后就直接把款项打入你的账户里。别傻了，哪里会有这样的事情呢？

但是如果说的是“利用该平台进行撮合，找到愿意借给你钱的人”，那么就有一部分了。根据我的观察，在15%到20%之间。就是这么低。这是比较乐观的一种说法。

为什么这么低？

因为有资金方愿意接受这样的订单，但是条件要比你想像中的严格很多。可以查看到借款人的借据信息，并且能够查询到部分风控数据。你的征信状况、负债率以及还款途径都无法逃脱。人们认为借条平台就是征信花的救命稻草，实际上并不是这样。

借条上容易出现的问题

到此为止，我要给大家指出一些很容易出问题的地方。每年都有很多人因此而受损失。

• 把借条当贷款：签订了借条之后就等着把钱打到自己的账户上，但是却一直等到没有消息。借条是用来证明借贷关系存在的证据，并不能作为放贷的依据。
• 忽视资金方审核：即使有资金方愿意下单，审核程序一样不能少。要查征信的话就去查征信，要看流水的话就去看流水。
• 利率陷阱：使用借条平台撮合的资金，利率一般都很高。年化24%就算是比较好的了，有些能达到36%，还有些可以达到更高的百分比。

上个月有一个客户在类似平台借款五万元，实际到账四万二，说是服务费。所以还款时要按照五万元本金来还，利息还是按照每月三分的标准计算。这是故意坑人的吧？之后他就找我咨询，并且看完了合同后我也为他感到心疼。

什么时候使用借条平台比较好

但是也不能说这样的平台一点作用都没有。在某些情况下，公信堂借条下的贷款通过率比较高。

第一种情形是存在明确的债权人，例如亲朋好友愿意向你借款但是希望有一个合法有效的合同来证明。此时使用电子借条进行证据保存，双方都会感到放心。所谓的“下款”实际上是在线下的，平台只是提供签约的服务。

第二种情形是小微企业主，有真实经营数据但是传统的银行业务无法办理。有的平台会和一些小贷公司或者担保公司进行合作，审核的标准不同于我们的银行。但是说实话，利息还是挺高的，你要好好算一算。

第三种情形就是你有抵押品了。房产和汽车这样的硬通货摆在那儿，贷款成功的概率也就高一些。但是这和借条平台本身没有关系，有抵押物的话可以直接去银行申请贷款啊！

内审的标准已经出来了

在网上找不到答案的话就告诉我吧。我们银行内部判断一笔贷款是否能够批准，有一个不成文的规定叫做“三看”，即考察借款人的稳定性和还款意愿以及现金流情况。借条平台上的资金方也是这样，但是他们多了个东西——看看借条有没有足够的法律效力。

公信堂在该方面做的不错，司法存证这一块也比较规范。如果真到了打官司的地步的话，那么电子证据的可信度要比普通的借条要高一些。但是这和你是否能够借钱是没有关系的。

另外还有一点小信息要告诉大家，在每月25日到月底这段时间里，大部分的资金方都会出现额度不足的情况。此时去申请的话，通过率可能会比上个月底的时候低一些。具体的数字我已经记不清楚了，大约相差五到八个百分点左右。因此使用这些平台时最好避免在月末。

借条网站与银行放贷的区别

很多人的疑问是：既然借条平台的成功率不怎么高，那么和银行贷款相比又差在哪里呢？把两者进行比较之后再做判断。

银行审批的时间一般是3到7个工作日左右，目前的利率都在4%到8%之间浮动，具体能贷多少则取决于个人的信用情况以及所抵押的资产价值。借条平台撮合的资金，审批速度会比较快一些，一天到三天之内就可以完成，但是它的利息比较高，一般都在18%到36%之间，并且借款金额也较小，大多不超过五万元。

也有人说：“我的信用记录不好，银行不给我贷款，只好去借条平台上借钱了。”

那么我要问的是：征信不好的话，借条上的资金方会找上你吗？

但是他们并不愚蠢。风控逻辑都一样，就是执行的标准稍微不同一些。你的征信很差，银行都不愿意给你贷款了，借条平台更不可能会有人愿意借钱给你。否则你要承受很高的利率的话，也有人敢去冒险。但是这并不是为了帮助你，而是要剥削你。

我的真实建议

说了很多之后，公信堂借条下的贷款成功几率怎么样，大家心里也都有数了。并不是不可以使用，但是要知道自己所处的情况以及需要什么。

如果是借的钱的话，首先应该去银行或者正规的消费金融公司。利率低、监管严格、投资者利益受到保护。不要因为觉得银行门槛太高而避开它，现在的许多银行都有普惠金融的产品，并且对于资质的要求也不高。

如果是需要使用到借条平台的话，请注意以下三条：第一点是弄明白资金方到底是谁；第二点是要把利息以及各种费用计算出来之后再签字；第三点就是量力而行，不要去借钱给自己还不了的款项。

上个星期那位急忙来见我的客户，之后我把我们银行的小微贷款产品推给了他，利率是四点五百分之一，三天之内就批下来了。如果当时真的去签署一份电子借据的话，说不定会被哪个小贷公司剥一层皮。

最后一句话就是：天底下没有随便签个字就可以拿到钱的事情，这样的好事不会轮到我们普通人的头上。