支付宝哪些口子秒下款？被坑三次后我彻底看透了

2019年的那个夜晚到现在想起都会感到一阵寒意。当时的生意亏损了二十多万元，债主堵住了门口，我在楼道里刷微博、看新闻，脑子里只有一个想法：挣钱。那时我就拼命地去搜支付宝可以马上到账吗只要有贷款就可以，不管利率有多高都行。那么结果是什么呢？没有借到多少钱，但是由于随意点击了多个“秒批”链接而导致自己的征信受损，并且差点被骗走了2000元的“解冻费”。说实话，在那段日子里我是溺水者一样地寻找着一根稻草来抓住它，最后却喝了一口脏水。

支付宝借呗可以马上到账吗？不要被“秒”这个字所欺骗

很多和我当年一样的人，在急需资金的时候都会选择最快的方案。但是你要知道的一个道理是：正规金融机构是没有真正的“秒下款”的。宣称可以马上到账的人，或者是额度已经审批完毕并存放在那里的人，或者是在你口袋里留有“手续费”的诈骗分子。当时我不懂这个道理，“秒批”、“无视征信”这些词一出现我就无法前行了。后来才知道，在支付宝里面真正可靠的地方也就那么几个老面孔了，借呗、花呗、备用金，最多再加个网商贷。其他的杂七杂八的入口中，十个人当中就有九个人是陷阱。

支付宝本身并不放贷，它是提供一个平台。你所看到的支付宝里的各种“借钱”入口其实都是第三方金融机构的小程序。这些口子的审核标准各不相同，有的会比银行还要严格地去查询征信记录，而有些则会收取高达24%以上的年利率。我的一个朋友去年在支付宝上点了“极速贷”，拿到了一万块钱，分期十二个月还款，后来才知道自己需要多出两三千元来支付利息。这是有牌照的正规公司，如果遇到没有牌照或者不正规的公司的话，你的个人信息就会被贩卖到世界各地。

已经测试过的一些地方，哪些是真的可以秒杀，哪些又是陷阱

被坑了几回之后，我就认真的去研究这些漏洞了。以下内容是本人亲自体验或身边的朋友证实过的，并非全部，但是都是真实的。

借呗就是大家比较熟悉的一个产品。它的优点是额度比较固定、利率公开、放款速度很快。我的借呗额度由原来的五千提高到现在的三万元，在工作日的白天提出申请的话，一般五分钟之内就可以到账了。但是借呗有一个很多人都不知道的秘密：它会上传到征信系统，并且每次借款都会用“重庆蚂蚁消费金融有限公司”的名字来登记。如果经常借用和归还的话，在征信报告里就会有很多条记录，之后办理房贷或者购车贷款时就有可能受到影响。去年我去银行办理按揭的时候也深有感触，客户经理看到我的信用报告后眉头紧锁。

网商贷就是支付宝为做生意的人准备的一个贷款产品。我的一个做餐饮的朋友，网商贷的额度是20万元，利率比借呗还要低一些，每天的利息大概是万分之二左右。但是这个缺口要求比较高，要有营业执照，并且经营流水要比较稳定。我也想过要去申请，但是因为我的那家小店铺已经倒闭了，所以根本就无法接触到门槛。

备用金是用来应对紧急情况的小额资金，金额为五百元，并且七天之内要归还。其实这点钱可以用来干什么呢？也就只能吃上一顿外卖了。但是它的优点就是不记入征信系统，在需要临时周转几百块钱的时候比较合适。我试过几次，都是马上到账，但是额度很小，不能解决大的问题。

第三方渠道的风险有多大呢？

支付宝里面有很多第三方贷款入口，比如招联金融、马上消费、中银消费金融等。这些都是我已经了解过的，并且也尝试着去申请过了。我认为审核比较严格，下款的速度要看运气了，利率都比较高。上个月我去招联好期贷申请的时候填写了很多信息，但是最后被告知因为综合评分不够而没有成功。但是我的一个朋友和我资质差不多，但是批了两万元额度。这个东西就是看脸的，在不同的时间点去申请的话，结果可能会不一样。根据我的观察，在月初申请通过率似乎会稍微高一些，但是具体的缘由我不敢随便猜测，大概是因为各个机构放款的速度不一吧。

还有人问到“借条”、“无忧借条”等第三方小工具是否可靠的问题。我的答案是：能够避免就不去接触它。这些平台大多是民间借贷的网络形式，利率计算方法多种多样，合同内容漏洞百出。我曾经在某个平台上申请过贷款，但是因为看错了合同上的逾期费用计算方式——每天按照本金百分之一来收取，所以最后没有成功。借了1万元钱，过了一个月之后要多出3000元才算是正常还款吗？这样和高利贷有什么不同呢？

真正可以迅速放款的方式，并不是去找“口子”

说了很多之后，你觉得我是来浇灭火焰的吗？但是这就是事实。能够使你迅速获得资金的方法，并不是去寻找所谓的“新口子”或者“秒下款口子”，而应该先把自己好的条件给培养出来。经过深思熟虑之后，我花费了两年的时间才把我的信用记录恢复到正常水平，并且还偿还了所有的债务。目前借呗和信用卡的可用额度都很不错。

为用户提供计算服务。四处寻找所谓的“秒下款”的借口，花费大量时间填写申请表、等待审批结果，但是最终可能会被拒绝或者拿到一个高利率的陷阱贷款。不如老老实实使用借呗和信用卡这样的方式来还款，这样利息是公开透明的。急需资金时，时间就是金钱，但是不要因为着急而失去判断力，在更深的坑中越陷越深。

另外一点是大家都不太清楚的是，支付宝的额度评定是有时间限制的，并不是固定的。我的一个做电商的朋友每个月都会在支付宝里刷一笔钱，三个月之后借呗的额度就由原来的八千元提升到了五万元。如果你真的想要提高额度的话，就要多多使用支付宝进行消费、转账和理财，使系统看到你的消费能力以及还款能力。要比四处寻找所谓的“新口子”要好很多。

另外一件事情要告诉你的是。在网上寻找关于“强开借呗”、“提额秘籍”的文章时，十篇文章中有九篇都是用来割韭菜的。当年我也花了299元购买了一本号称“内部教程”的东西，但是它只让我多花钱、多投资，并且这些内容在支付宝官方的帮助中心里都有说明。别傻了，如果有这样的秘籍的话，人家自己用不就可以了吗？为什么要卖给我？

最后一句话很扎心。有一个朋友去年因为赌博向别人借了很多钱，在支付宝里也刷了不少额度，但是还是没有还清欠款，于是就有了逾期记录出现在他的信用报告上。现在的他已经无法办理信用卡了，并且租房也会受到影响。借钱要量力而为，“秒下款”并不是一件好事情。可以很快借到的钱，通常都会付出一定的代价。

如果你真的需要借钱的话，可以先查看一下自己的借呗和花呗是否有可用额度，如果没有的话就可以直接到银行咨询消费贷款了。不要总想走捷径，因为捷径一般都离得比较远。当年我就吃到了这样的亏，所以希望你能避免同样的错误。