我试了十几个平台才发现，所谓的网黑逾期下款口子，其实都藏在不起眼的小程序里

深夜两点钟的时候，手机屏幕上还留着一道亮光，在看到银行卡上只剩下几十块钱之后，我猜想很多人的脑子里都会出现这样的念头，“在网上借到钱的网站有哪些？”

说实话，目前要找到一个完全“好过”的平台已经很难了。但是并不等于没有机会，主要看你是否找到了正确的途径。口中的“网黑”其实是由于频繁申请而产生的大数据债务，并非是故意拖欠的老赖。对于这种情况，在市场上也存在着一些比较灵活的产品。比如说分期乐它对于年轻人的包容性比较大，额度一般为三千至五万之间，只要你年纪在十八到四十五岁之间、有稳定的工作和收入，并且即使数据有一点点问题也可以被系统的人工审核所接受。

除了人们所熟知的大平台之外，在消费场景中嵌入的一些借贷服务也常常被人忽略。比如说京东金条和蚂蚁借呗虽然风控很严，但是你如果在对应电商平台上有着良好的消费历史的话，那么系统就会不时地降低对你的限制。另外一种情形就是像洋钱罐这样的借款超市类型的平台，并不是直接放贷给借款人，而是把多个持牌金融机构集中在一起。该类平台的优势就是一次申请可以匹配多家银行或者金融机构，总有那么一家会对你的信息感兴趣。一般起始额度为一千元，使用期限自由选择，分为三个月至一年不等的时间段，非常适合作为短期资金周转之用。用户的评论中经常会出现这样一句话：本来以为没有希望了，但是却配上了自己从未听说过的信托公司，并且还成功获得了贷款

但是我们要保持清醒的认识，并不是所有的平台都是完美的。所谓的好通过的借口，优点和缺点都很明显。好处是门槛低、到账快一般半个小时之内就可以解决问题了。但是它的缺点也是致命的：利息普遍偏高并且还会产生一些隐形费用，比如担保费和服务费等等。很多用户在申请贷款之后才得知，自己需要偿还的钱要比预计得多出很多。因此，在查看额度时不要仅仅关注数字，还要考虑总的费率。

在使用这些平台的时候要注意以下几点。第一、坚决不能接触“前期费用”。任何在下一款之前要你交纳工本费、解冻费、验证还款能力的都是诈骗。第二步就是看清楚合同里面的条款了。有的平台会把保险或者会员服务等选项设为默认勾选状态，这样就会加大你的还款负担。第三点就是量力而为了。借的钱太多的话，网络上的催债者就会把你所有的贷款都给冻结掉，到时候你可能会面临无休止的追债以及法律问题。

为使大家明白如何选择，我把一些常见的问题的答案都列出来了：

问：征信上有逾期记录的话，还可以申请贷款吗？

答：如果出现“连三累六”这样的严重逾期情况的话，一般的平台基本上是不会同意的。但是如果是两年以前的小额逾期或者是现在逾期金额不大并且已经全部还清的情况，一些平台比如360借条、安逸花等等会给出一定的额度，但是利率会提高。

问：申请被拒绝之后多长时间可以再进行申请？

答：建议间隔3个月以上。频繁地去申请就会把数据弄乱了，使系统认为你是急需用钱的人，所以直接拒绝放款。这段时间要维持好的信用记录。

问：怎样才能知道某个平台是不是合法的呢？

答：要看放款方的情况。下款之后要检查资金来源是不是持牌消费金融公司或者是银行。如果对方是个人转账或者是一个小有名气但是又不太知名的贷款公司的话，那么就一定要小心了，因为这很可能是高利贷的一种手段。