我试了不看综合评分的网贷，最后才明白不还借款机构的钱会怎么样

老张上个月由于资金周转出现问题，听信了一些声称可以绕过综合评分的贷款公司的宣传，并且认为这样就可以逃避还款责任。他把借来的东西放在手里，但是心里一直很不安：如果还不清借款机构的钱怎么办呢？是不是真的如人们所说的那样，只要能够承受住催收电话就不会有问题了吗？侥幸的心理使很多人受害。急需用钱的人们在搜寻着“无视征信的途径”或者“网贷逾期的危害”，希望找到一条可以利用法律漏洞的道路。但是实际情况要比想象中的要糟糕得多，在看上去比较宽松的借贷渠道后面隐藏着更多的陷阱。除了要问清楚之外，还要弄明白这些平台到底要不要还钱。逾期之后真正的代价又是什么呢？

市面上那些宣称不考虑综合评分的网贷基本上都是高利贷或者套路贷。该类平台一般额度不大，在一千至五千元左右，并且使用时间很短，一般是七天或者十四天左右，也就是所谓的“714高炮”。申请条件看上去比较宽松，只要提供身份证、银行卡就可以，并且不需要进行人脸识别，但是他们会以各种名义收取很高的“服务费”或者“砍头息”。比如说你借了三千块钱，实际上拿到手里只剩下两千一百块了，但是还得还三千块以上。这样做的结果就是实际年化利率常常会达到上千倍以上，远远超出法律所规定的保护范围。

根据用户的评论可以知道这些平台的用户体验很差。很多用户反映，尽管下单速度很快，几秒钟就能到帐了，解了燃眉之急，但是还款压力巨大的。如果出现逾期的情况，催收的方式就比较激烈了。和正规机构会给你温柔地提示不同的是，这些平台会直接轰炸你的人际关系网，在你的亲朋好友之间打电话、发信息，并且还会用图片来羞辱你。这样的“社死式”催收使得许多借款人都只能通过借贷来偿还之前的债务，从而陷入越借越多、无法停止的恶性循环之中，最后债务越积越大，难以控制。

关于不归还给借款机构的钱又会怎样呢根据具体情况来决定。如果是一家有执照的消费金融公司的话，那么逾期不还就会上征信，并且会影响以后的房贷、车贷；另外还会被起诉，变成失信人，受到各种限制。但是如果是不规范的网络借贷，则不会上到央行征信系统里去，但是会被接入到第三方网贷数据的大盘子里。当你的数据出现黑色的时候，之后想要申请正常的贷款就很难了。严重的后果就是，尽管高利贷的利息没有得到法律上的保护，但是本金以及合法的部分还是要归还的。如果拒不还款的话，平台方可以采取非法的方式对你进行骚扰，从而影响到你正常的生活与工作。

对这样的产品进行分析的话，它的优点和缺点就很明显了：高额利息、暴力追债、个人信息外泄风险很大。所谓的好处，就是对征信黑名单的人而言有了一线生机，可以解决燃眉之急。但是这通常都是饮鸩止渴。对于一般的用户特别是征信还可以的朋友来说，不要去接触这些产品，因为一旦沾上就很难全身而退了。像借呗、微粒贷这样的正规平台，在考虑综合评分的时候，并不是唯一标准，利率公开、流程合法才是长期发展的方向。

在使用网络借贷的时候要注意以下事项。第一点就是要看清借款合同上的内容，看是否有隐含的收费项目，并且对于不清楚或者不同意的费用坚决不接受。另外对于年化利率大于36%的部分，法律规定是不会予以支持的，因此也可以拒绝支付。最后要保护好自己的个人信息，不能随便把通讯录权限授权给来历不明的应用程序，在逾期之后可能会被朋友和家人骚扰到。

为使大家对有关事宜有一个比较清楚的认识，把一些常见的问题列出来如下：

问：不看综合评分的网贷是不是就不需要还款了呢？
答：不是不使用的原因。本金以及在合法范围内产生的利息（年利率不超过24%）受到法律保护，并应当予以归还。如果是一个单纯的诈骗网站的话就另当别论了，但是大部分情况下你都要去应对催收，并且有本金债务的关系。

问：逾期多长时间会被起诉？
答：正规机构如果逾期三个月以上的话就会被起诉。不正规的平台一般不会去起诉（因为它本身就是违法的），但是它会用长时间的软暴力来催债，并且可能持续几年之久。

问：怎样才能知道一个平台是不是合法的呢？
答：看有没有金融牌照、利率是不是在国家规定的范围之内以及会不会乱收费用。凡是需要先交钱的，基本上都是骗人的。