求几个好点的借款平台？做了8年中介，我说点得罪人的实话

昨天晚上十一点左右的时候，我在准备睡觉的时候收到了一条来自微信的消息。

发信息的人是老客户的介绍来的老板，做餐饮行业的，上来就跟我说：“哥，手头紧张，找一些好的借贷网站遇到紧急情况的时候，一定要找一个可靠的人来帮忙，不要去找一些不三不四的人。“。”

我看了直摇头。

现在的人哪能没有缺钱的时候呢？但是像他那样提问的话，十个人当中会有八个人都会掉进去陷阱。是什么原因造成的呢？当你说出“求平台”的时候，你就把所有的底牌都暴露给了骗子。

我做了八个年的贷款中介，经手的业务不下万笔，见过很多急于借钱的人，越借越多。今天我要把行业内不能明说的话都说出来，以免大家再交智商税。

不要傻掉了，在网上根本没有所谓的“最好的”借贷平台

很多人在找到我之后的心态都是很简单：给我推荐一个利率最低、额度最大、放款速度最快的平台。

说实话，这样的事情我也是希望发生的。

但是实际情况又是怎样的呢？各个平台的风险控制机制也各不相同。同一个人，在A平台上可以秒批到十万，在B平台上却会被拒绝。这件事情没有地方可以申诉了。上个月有一位客户的征信情况很好，去一家银行系的产品申请时总是不能通过。换成另外一种消费金融公司产品的额度为15万元。

哪一个平台比较好呢？

也就是说，适合自己的就是最好的。网上的所谓“靠谱平台排行榜”都是虚假信息或者胡乱猜测出来的。可以借到钱的平台，要看你和哪个平台的风险偏好相符合。

各个平台之间差别很大，我也不能保证哪一家是可靠的。

号称“好下款”的可靠借贷平台有哪些陷阱

既然你问我找一些好的借贷网站一定可以给你指出一条正确的道路来。但是要说明的是，我下面所说的都是根据这几年来的观察得出的一些规律，并不能保证每个人都能够实现贷款。

先说银行系的。

招商银行、建设银行、工商银行等大行的线上快贷产品的利率很低，一般为年化4%-8%左右。但是门槛很高呢。如果你公积金缴纳较少或者所在单位不在他们白名单上的话基本上就没有可能了。我的一个程序员朋友公积金可以达到最高限额，并且通过建设银行快速贷款获得了二十万元的授信额度，年利率仅为3.85%。但是他妻子在一个小公司的行政岗位上工作，同样的申请结果是只能拿到两万元的额度，并且利率也提高到了原来的两倍。

再来说一说消费金融公司的事情。

招联、马上、中银、兴业等持牌消金公司的利率要比银行高很多，年化一般都在10%到24%之间，但是门槛比较低。对于征信的要求并不是非常严格，只要不存在连续三次或者累计六次以上的逾期情况就可以。但是我要告诉你的是，这些平台会经常查询你的征信报告，并且每次都会留下一条记录。如果短时间之内频繁点击的话，就会出现无法查看的情况了。

那么再说一下各大互联网公司的吧。

借呗、微粒贷、京东金条、美团借钱等等大家都知道。优点就是方便快捷，点击几次就可以把钱转过去。缺点就是额度不稳，一不小心就会被降额或者关闭。上个月有一个做电商的朋友，在双十一的时候准备用借呗来进货，但是突然发现自己的额度被降低了，差一点就出现了资金链断裂的情况。到现在我还记得他当时拍大腿的样子。

行业内部的消息是：被批准的概率大的原因

这部分的内容我是不愿意对外透露的。

但是既然你看到了这里，我也可以透露一些信息了。

很多人的认识是错误的，在同一平台上，不同的时间段去申请的话，通过的概率会有所不同。根据我的观察，在每月下旬尤其是25日到月底这段时间里，审批比较宽松。为什么呢？由于信贷经理想要完成自己的业绩指标。月底的任务没有完成好，所以他们比你还急。

另外还有一个很少有人知道的。

申请时填写资料，在“职业”这一项上也有一定的讲究。同样是每月收入一万元的情况下，“销售经理”的评分要比“个体户”高很多。大部分风控模型会给稳定的打卡工资打很高的分数，而个体经营者的则要低得多。即使你是真的自己做买卖，在填写资料的时候也要三思而后行。

当然不是让你去编造谎言，那叫作诈骗贷款，是要承担法律责任的。就是告诉别人怎样把真实的自己用风控喜欢的方式说出来。

这件事情虽然说起来容易，但是其中的门道却很多。

避开了这几点之后就可以少亏上几万元了

到此为止，我要给你指出一些陷阱了。踩一个就可以喝一杯了。

第一种方式就是砍头息。

一些不规范的平台会承诺借出十万元，但是实际上只能拿到八万元，另外两万元则被当作“服务费”或者“手续费”扣除掉。但是你还款时还是要按照10万元本金来还。计算出来的话年化收益可以达到五成以上，很亏本。现在的这类平台已经很少了，但是还没有完全消失，在小贷公司、民间借贷等地方要多加注意一下。

第二条陷阱就是等额本息与先息后本的区别。

很多平台在宣传时都会说“月息0.5%”，听起来很划算是吧？但是这是按照等额本息来计算的。你借了10万元，分成12个月分期还款，每个月都只还本金，并且利息也是按照10万元本金来计算的。真实的年化收益率大约为1.8倍左右，也就是接近于11%。这件事到现在还有很多人都没有弄清楚，都被骗得很厉害。

第三种方式就是用贷款来偿还贷款。

这是最糟糕的情况。有的人从A平台借钱不还，在B平台上再借新的钱来偿还之前的债务，这样就形成了拆东墙补西墙的局面。结果越来越大，到最后全部失败了。去年我接手的一个案件中，客户的欠款只有五万元左右，但是因为贷款周转了一年多的时间，所以现在已经变成三十多万元了。最后房子都要被砸烂了。

不要认为这样的事情和自己没有关系，如果真的发生的话，已经来不及哭了。

到底该怎么选？

说了那么多之后，你应该还会想问的是，找一些好的借贷网站那么结果是什么呢？

有的，但是不会直接给你一个名单。

正确的方法如下：

• 首先看一下自己有什么资格。公积金、社保、代发工资、房产和汽车等硬通货你有多少个？如果有的话就选择银行系的产品，因为它的利率最低。
• 资质一般的消金公司或者互联网平台也可以考虑。但是要记得不要贪心，只选择一个或两个去申请就可以，随便乱试会弄脏你的信用记录。
• 实在没有办法的话就找专业的中介机构来帮助你了。一定要选择正规的中介公司，并且不能够相信路边的小广告。虽然需要支付一定的服务费，但是可以节省大量的时间以及试错的成本。根据不同的城市收费标准会有所不同，在这里一般是收取1%-3%的服务费。

另外一件事情要说明一下。

不管最后选择哪一个平台，在借钱前都要先弄明白两个事情：第一是每月要还多少，第二是这笔钱是否能按期归还。如果不能解决这两个问题的话，就不应该去借。

其实，我见过很多人在借到钱时豪情万丈，但是还钱的时候却号啕大哭。为什么呢？

最后说两句

做贷款中介这么多年的我，越觉得这个行业很残忍。

借钱并不是解决任何问题的方法，只会使问题拖延下去。今天的借款要到明天才能还清本金和利息。期望通过借贷来改变命运的人中，有九成以上的人最终会陷入困境。

如果你真的遇到了困难的话，可以想一想还有没有其他的解决方法。向亲朋好友借钱、卖掉自己的东西或者和债权人商量推迟还款时间都是比较好的选择。

实在没有办法去借的时候，就要记得一条原则：看清楚合同内容、计算好利息之后再决定是否借款，并且按照约定的时间归还本金和利息。

如果你有具体的疑问的话，可以把你的状况告诉我，我会给你一些建议。但是不能直接问哪个平台比较好，这个问题没有答案。你要先告诉我借了多少钱、用来做什么、什么时候能够还清、手上有多少财产。

有了上面的信息之后，我才能够告诉你们去哪里申请最合宜。