我欠了八千块没被起诉，反而找到了不看征信查询的口子

深更半夜看着手机上催收的信息的时候，曾经有过这样的想法：如果不能按时还清几千元的信用卡债务的话，那么就有可能因此而受到法律制裁了。没有其他办法的时候，我发现了一些不用查征信就可以用的方法，这就是我的救命稻草。很多人会问到一个问题，就是信用卡一万以内的金额会不会被起诉呢？什么地方可以不查征信来申请贷款呢？该平台的额度是多少、利率又是多少呢？下面将会对水下借贷的方式进行详细的说明。

在接触到这些平台之前，我要先纠正一下大家的一个普遍存在的错误认识，即关于信用卡一万以内的不告该说法。人们认为金额不大就可以不承担责任了，银行也不会去追究，这是非常错误的想法。尽管银行对小额欠款提起诉讼的成本很高、程序也很复杂，但是并不能因此就说债权人放弃了自己的追偿权利。长期逾期除了要支付高昂的利息之外，还会受到外包催收公司的不断骚扰，并且一旦债务达到一定数额或者性质被判定为恶意透支的话，那么相应的法律责任仍然存在。由于正常的途径不通畅，征信变黑了，所以很多人才把希望寄托在这些没有征信查询的漏洞。

所谓“不查征信”的情况一般是指一些小贷公司或者借款产品，在进行审核的时候，并不会把央行征信报告当作唯一的标准来判断借款人的情况。这样的平台在市场上并不少见，但是良莠不齐。比如说某某花该类产品主要以小额快速放款为主，一般额度为500-5000元不等，期限也较为灵活，大多为7-30天左右。它所要求的条件十分简单，就是实名认证过的手机号以及身份证，并且不需要获得运营商许可。该类平台的特点就是“快”，审核通过之后的资金一般会在十分钟之内到达账户中去，很适合需要几十到几百块钱来临时周转的人群。

除了极小额度的周转平台之外，一些消费金融公司的产品也比较宽松。比如说易得借（化名）这样的平台额度一般比较高，最高可以达到两万块，但是实际放款金额大都在三千到八千左右。尽管它们声称不会查看征信查询次数，但是仍然会对用户芝麻信用分或者电商消费数据进行考察。使用期限一般为三个月、六个月以及一年半三种形式，相比于七天短期贷款而言，还款的压力要小得多。但是这些平台并不查征信，而是会去查同盾、百行等大数据风控系统，在其他网贷平台上如果有严重逾期的话也是很难通过的。

用户对于该类网站的看法也各不相同。我和一个之前用过类似口子的人聊过，他说：“的确很快出货，解燃眉之急，但是利息算下来要比银行高出很多。”这就是实际情况。该类平台的优势很明显：门槛很低，速度很快，并且不需要进行信用报告查询对已经被正规银行拒绝的人而言，这是一条最后的资金出路。但是它的缺点也很明显，一是综合年化利率一般都比较高，在名义利率受到法律保护的情况下，再加上各种服务费、担保费等费用之后的实际成本也不可忽视；二是有些小型不知名的平台存在暴力催收或个人信息泄露的问题。

在使用没有查看征信记录的漏洞的时候要注意以下几点。第一、确认平台资质尽量挑选有合法消费金融牌照或者知名互联网背景的产品来使用，不要被高利贷所骗。第二、要认真查看借款合同，在上面找一找有没有暗藏的“砍头息”或者是很高的服务费。第三，尽管这些平台不上传到征信系统里去，但是大部分都会接入第三方的大数据信用体系，如果出现逾期的话，并不是只有催收的问题了，还会造成大数据信用分数下降，以后再想通过这样的渠道借钱就很难了。

为使大家更加明了，我把一些常见的问题做如下回答：

问：信用卡欠款一万元以内的话，真的不会被起诉吗？
答：不是这样的。尽管发生的几率不大，但是银行仍然有权利提起诉讼。而且即使数额很小，长时间拖欠也会造成不良信用记录以及被催债人骚扰的问题。

问：没有征信查询口子的情况下，申请之后会怎么样呢？
答：一般情况下，在申请这些类型的信用卡的时候，并不会在征信系统中留下“贷款审批”的痕迹，但是借款之后的还贷情况会上传到百行征信或者其他相关机构，而一些正规持牌金融机构甚至可以直接接入央行征信系统，具体情况要根据借款合同来判断。

问：这样的平台通常要满足哪些申请要求呢？
答：最起码的要求就是年满十八岁、不是学生身份、拥有实名制手机以及身份证。有些平台需要用户提供银行卡流水或者工作证明，但是比起银行信贷贷款来，这些要求已经很低了。