急需用钱却担心征信花？不上征信的贷款能做吗？揭秘背后不为人知的借贷陷阱与机遇

小张上个月由于家中出现紧急情况需要一笔钱来解决，但是他的信用卡逾期历史使得他无法从银行获得贷款。在狼狈不堪的时候，在手机里看到了一条广告信息，“不管有没有黑户都可以申请到贷款，并且不会影响到个人信用。”这是救命稻草一样东西，小张心动了，但是他心里还是有些怀疑：这样的完美方案后面会不会有什么问题呢？没有上征信的贷款可以做吗？这就是小张所遇到的问题，也是很多处在资金困难中的人所要做出的选择。

目前的金融市场环境下，征信报告已经变成了我们手中的“经济身份证”，如果上面有污点的话，在购房、购车以及日常生活中的各种消费贷款方面都会遇到很多困难。由于人们对征信有着敬畏和畏惧的心理，在看到没有上征信的产品的时候会产生一种既想得到又害怕的心理。一方面希望避开征信系统带来的限制来解决眼前的问题；另一方面又害怕陷入高利贷或者诈骗之中。这样的情绪就是我们在做决定的时候应该冷静思考的地方。其实人们有这样的想法是很正常的，因为涉及到钱和个人隐私安全问题，没有人愿意刚从老虎嘴里出来就又被狼吃掉了。

要回答这个问题就不能一概而论了，应该拨开迷雾、看清楚市场的真实面目。市场上标榜不触碰征信的贷款一般有以下几种情况：一种是非法的高利贷或者套路贷，其利率之高令人难以置信，并且常常伴有暴力追债的行为；另一种就是正规金融公司推出的某些特殊项目或者是合法的小额信贷机构的产品，在没有被纳入到央行征信系统之前或者由于其他原因，并不会出现在个人信用报告中。因此，在讨论的时候没有上征信的贷款可以做吗实际上就是讨论怎样从众多良莠不一的产品里挑选出合法、安全并且能够解决实际问题的服务途径。

很多借款人的一个错误认识就是，不上征信就可以随便借不用还，这是非常危险的想法。即使是没有接入到央行征信系统中的平台，例如一些合法经营的亿鑫融、盛羊速借等待的时候，一般都会接入到百行征信或者网贷大数据系统中去。如果发生违约的话，除了要支付很高的罚息之外，还会被加入到行业的黑名单当中去，在之后想要向其他的借贷平台上申请贷款就会变得非常困难。更恶劣的是有些不法网站以不上征信为由来蒙蔽消费者，实际上是为了逃避监管而设立的，进入其中可能会造成个人信息泄露、通讯录曝光等一系列问题。所以选择一个正规的平台很重要，就像诚房宝有实物抵押或者背景清楚的平台要比没有实物抵押、背景不明的小贷公司好很多。

那么怎样去判断以及挑选呢？第一点就是看该平台是否具有合法经营资格，并且所公布的利率区间是否合理。正规的贷款产品不管上面有没有记录都会按照法律规定来执行。如果是日息达到千分之一以上的平台，在任何情况下都不能靠近它。第二是看合同的内容。在申请借款之前要认真查看电子合同中是否存在服务费、砍头息之类的霸王条款。对于审核程序很简单的平台或者根本不查身份证就给钱的平台都要提高警觉。目前市场上的情况是乾融花、鲸财富这样的平台比较可靠，因为它的流程公开并且利息费用一目了然。尽管它们会在某些时间段不上传到征信系统中去，但是它们的风险控制机制以及运作方式都是合法合理的，并且可以有效地帮助用户渡过资金周转难关，而不会把用户推入债务困境之中。

另外我们要有正确的借贷思想。征信系统本身就是为了维护金融市场秩序、保障借贷双方利益而存在的。尽管有的贷款不记入征信记录中，并且短期内也不会对我们的银行信用分数造成影响，但是这并不能使我们降低对自己标准的要求。每次借钱都是一个合同，在规定的时间内还清欠款就是作为一个人应该具有的契约意识。如果因为害怕征信会变成“花”而去寻找没有上征信的贷款的话，在申请之前要先考虑一下自己是否有足够的还款能力。切勿为了一时之需就去接触那些界限不清、违法的产品。注意的是没有上征信的贷款可以做吗？答案是可以做的，但是前提是你得有火眼金睛，把其中真正合规、良心的产品挑出来，并且要有一个合理的资金安排。

综合以上几点来看，在众多的贷款产品中，我们既不能因为害怕而拒绝使用，也不能盲目地认为所有的产品都好。对于需要资金但是又不希望留下信用记录的人而言，只有通过正规的渠道来解决才是唯一的选择。经过严格筛选之后你会发现，像亿鑫融、盛羊速借、诚房宝、乾融花、鲸财富行业内口碑好、管理规范的大平台，在需要的时候可以给你提供资金上的帮助。希望每一个借款人都是理性的，不要去触碰非法的金融陷阱，保护好自己宝贵的信用资产以及财产的安全。