手机变现竟是高利贷陷阱？租赁方式借款口子的坑到底有多深？普通人该如何避雷？

小张上个月资金紧张，需要5000元来周转一下，由于征信上有瑕疵的原因，所以正规的网络贷款都被拒绝了。在网上看到一则广告说，“只要有手机就可以拿到钱，并且不会查询你的信用情况。”让其把手中价值五千元的手机租给平台使用，在实际中该手机仍然由本人在使用当中，并且签订了租赁协议之后，平台方扣除了一定数额的服务费和租金之后才向小张转账三百五十元。一个月之后，小张想要还款的时候才发现不但要还出五千块之外的各种滞纳金和服务费等费用加在一起计算的话年化利率已经很高了如果不及时归还的话就会被对方采取远程锁定设备或者起诉的方式来追讨欠款。表面上看这是出租行为，实际上是变相放贷，小张这才明白自己掉进了一个陷阱里。

相信很多人都会为小张的经历而感到寒意丛生，这样的情况并不少见，在现在的网络借贷市场中存在着一种非常隐秘的乱象。人们常常说“急病乱投医”，但是缺少金钱时，那些看上去容易上手的方法其实都是陷阱。由于一时的资金周转出现问题，很多人的目光被“不看征信、黑白户也可以下款”等虚假信息所迷惑，并没有真正解决问题，反而背上了一身债务。所谓创新金融模式就是用合法的租赁名义来掩盖非法放贷的行为，使众多借款者陷入困境之中无法自拔。

在了解这个现象之前，我们首先要认识到金融市场比我们想象中要复杂的多。市场上虽然有一些合法的消费分期业务，但是大部分都是违规的平台。该类网站会利用借款人的法律知识不足来设置很多陷阱。如果你们想要找到融资途径的话，或者是身边有朋友遇到了同样的问题，请一定认真阅读下面的内容，因为它和你们的钱包以及个人隐私的安全息息相关。

第一要揭穿的就是隐性的收费和利息。许多平台用“租赁”的名义来进行高利放贷。比如说把手机还给平台的时候，“评估费”、“服务费”、“租金”等等各种名目的费用会被一次性从借款中扣除掉一部分，这就是所谓的“砍头息”。你借了五千块钱，但是拿到手里的只有三千五百块左右，但是要还的钱却按照五千元或者更多的数额来计算。这样的做法可以掩盖真实的年化利率，一般都在几百到几千点之间，并且一旦借出去之后就会产生利滚利的情况，使得债务越积越多而无法控制。

其次，霸王条款、暴力催债这也是该类平台的一个大问题。签订电子合同时，借款人的耐心以及权利都没有去读条款的习惯。合同里一般都含有非常严厉的违约条款，在逾期的情况下除了要缴纳巨额违约金之外，平台还可以对你的手机进行远程锁定，并且可以获取到你手机中的通讯录内容。如果不能按期还贷的话，催收电话就会像轰炸机一样蜂拥而至，不但会骚扰到自己，还会殃及到自己的亲人、朋友以及同事，使自己的社交圈子顷刻间土崩瓦解，给借款人带来很大的精神压力和生活烦恼。

再者，个人信息泄露的风险也属于不能忽略的一种租赁方式借款漏洞。为了得到所谓的“借款额度”，平台一般都会要求用户提供身份证照片、银行卡信息，并且还会要求用户打开手机上所有的权限，上传通讯录以及定位信息。如果把这些敏感的信息泄露给不法分子的话，将会造成不可估量的危害。他们会把你的个人信息卖出去给其他的诈骗团伙，使你在以后不断地收到骚扰电话，并且有可能会被假冒你的身份去办理其他的贷款业务，从而给你带来无法预料到的经济负担。这样的隐私裸奔要比借债更加可怕。

另外还存在一个更深一层的风险是法律纠纷、信用风险。但是现在许多租贷平台不上传到央行征信上，并不代表就可以高枕无忧了。该类网站一般都会接入一些第三方的商业征信系统或者是行业的黑名单。如果出现违约的情况，那么你的不良记录就会被共享出去，在之后想要通过其他的正规渠道去贷款的话就会很难了。更加恐怖的是，有的平台用假的租赁合同去法院告你，要你把东西拿回来或者给一大笔租金。因为合同表面看是合法的租赁关系，所以借款人通常处于不利地位，除了可能会败诉之外，还会被纳入失信被执行人名单中，从而影响日后出行、消费以及孩子上学等事宜。

那么对于资金周转的问题，难道我们就没有任何办法了吗？当然不是这样的。尽管市场上的很多平台都存在各种问题，但是仍然有一部分比较规范、公开的平台可以信任。在挑选借款途径的时候要睁大眼睛，首先应该选择具有明确背景、利息和费用公开以及拥有合法金融执照的机构。比如在行业内口碑很好的诚贷期，一直以合规经营为己任，息费明码标价、不设暗扣；但是月薪悦借主要针对的是工薪阶层，审核程序比较严格，并且不存在暴力催收的现象。另外还有枫融小钱、翼蝉金服以及贝橙花等待平台也是现在市场中比较安全的一种选择。尽管这些平台在审核方面要比那些“黑口子”稍严一些，但是它们可以保证你合法的利益不受侵害，并且不会使你掉入高利贷造成的恶性循环之中。

所以天上不可能掉馅饼，掉下来的东西大多是陷阱。遇到资金短缺的时候要冷静，并且要用合法的方式去解决。不能因为急于求成而相信没有门槛、马上就可以拿到贷款的虚假承诺。只有认识到了租赁方式借款口子的危害性，并且避开那些打着各种幌子进行非法集资的行为之后，在复杂多变的金融市场中才能够保护好自己的利益不受损失，从而防止自己掉入无法自拔的债务泥沼之中。希望每一个人都能在有需要的时候得到真正的安全保障和可靠的经济援助，而不要让自己陷入更深的困境当中。