深夜急用钱却频频碰壁？网上借款失败原因有哪些？揭秘背后的“隐形门槛”

小张在晚上十点的时候还在电脑前面坐着，电脑发出的冷光把他的脸映得非常难看。家里老人突然生病需要一大笔住院费用，在短短半个小时之内他就连点了五六次借款申请，并且满怀希望地等待着钱能马上到账。但是手机振动并不是好的消息，而是有一条又一条冰冷的信息提示：综合评分不够、借款不成功。此时此刻，除了寒冷之外还有无能为力的感觉更加让人难以忍受，明明自己的征信没有问题，但是在最需要帮助的时候为什么会出问题呢？其实这是很多朋友都会遇到的真实情况。

从满怀期待到突然间感到绝望之间所出现的巨大反差往往会使人产生强烈的自我质疑。人们总是认为只要不被列入黑名单就可以借到钱，但是实际情况要比想象中的要复杂得多。当我们在网上经常遇到拒绝的时候，第一反应通常是愤怒或者困惑，并且很少有人会仔细思考其中的原因。每次被拒绝的背后都有一个完整的算法在检查我们的每一项信用记录。那么网上借款失败的原因是什么呢？这不是一个技术上的问题，在于对一个人进行全方位的征信检查。只有理解了这些规则之后，在需要资金的时候才不会像无头苍蝇一样到处乱撞，而能够准确地找到符合自己需求的方法。

在对具体的原因进行分析之前，我们首先要认识到目前的信贷审批已经不再依靠人工判断了，而是由大数据风控系统来担任一个严格的考官的角色，在线监督着每一个环节。人们都在找寻着在网上借钱不成功的原因是什么在回答问题的时候，人们往往会忽略掉自己和系统的博弈关系。掌握这些机制的目的，并不是要解决眼前的问题，而是为了保护好我们的信用资产，在以后的路上走的更加顺利。

首先，个人征信报告中隐藏着很多问题，这是造成贷款申请被拒的主要原因。人们往往以为自己的征信是好的，并且没有出现过逾期的情况。但是征信报告除了有逾期的信息之外，还会显示出你有多少次被别人查询过个人信息。如果在短时间之内不断地点击各种借款链接，即使没有成功借贷出去的话，在征信报告中也会留下很多条“贷款审批”的查询记录。这样的“花征信”行为会使平台判断出你在最近一段时间内急需大量资金周转，并且违约的风险非常高，因此会直接拒绝放款。另外，如果有太多的未结清的小额贷款，使得负债率达到收入的五成以上的话，也就会触碰到风控的警戒线而被系统自动拦截掉。

其次，填写的信息和大数据不符或者有造假的行为这是被拒绝贷款的原因之一。目前所有的风控系统都已经接入了各种各样的第三方数据源，并且可以进行多维度的身份核验，包括你的身份证号、住址、工作单位等等。如果为了增加额度而谎报收入，或者提供的公司电话打不通，或者是居住地和你经常活动的地方不一致的话，那么就会被认定为“欺诈风险”。在这种情形下，除了借贷不能成功之外，还会被一些平台列入黑名单。所以，在申请诸如易活聚贷或融象猫在正规平台上的时候一定要保证信息的真实可靠，即使收入不是很高，但是真实的要比完美的好。

再者，手机设备的状态有问题或者网络环境不安全也会引起拦截。这是很容易被人忽略的一个地方，在你进行搜索的时候在网上借钱不成功的原因是什么当人们在使用手机的时候，并不会去责备自己。但是你如果用的是经常换IP地址的手机、装有非法抢红包插件或者处于越狱、Root的状态下，那么风控系统就会把你的设备环境看作是高危地带，很容易出现被盗刷或者被诈骗的情况。使机器保持清洁和整齐的状态，并且删除掉不需要的风险软件之后，很多奇怪的问题就可以得到解决了。

此外，选择和自己的资质不符的平台也起着重要的作用。市场上的借贷产品五花八门，有的看中公积金、有的看中社保、还有的只看个人信用额度。你如果是自由职业者的话，那么去申请那些要求很高的银行系产品就会失败。此时选择门槛比较低的平台就很重要了。比如，奥美贷审核方面对于新的用户会比较宽容一些，但是佳安花那么就适用于需要小额度短期贷款的人群。对症下药，才能药到病除，胡乱申请只会使问题更加严重。

最后，账户活跃度不高或者整体评分不够。许多平台采用的是“白名单”邀请制度，在没有你在平台上进行过任何消费、理财或者良好互动的情况下，系统就无法给你画出一个完整的用户画像来，因此也不会轻易地向你发放贷款。这就如同向陌生人借钱一样，信任是要慢慢培养起来的。对于这样的情况玖柒零钱这样的平台平时要多多关注它的活动，并且建立起良好的互动记录，在需要的时候可以提高通过率。系统的考虑更多的是一个借款人长久以来的还款能力以及意愿，并不是某一次冲动下的借款行为。

经过上面的分析之后，在遇到借款失败的时候，我们不应该责怪平台不仁慈。这是为了保护自己免受过度负债所造成的连环效应而采取的一种措施。解决办法就是对症下药：经常查看自己的信用报告并改善负债状况、保证信息的真实性并且挑选合适的理财产品易活聚贷、融象猫、奥美贷、佳安花、玖柒零钱找到适合自己的正规平台并且保持好自己设备的安全环境。信用就是现代社会最有价值的一张通行卡，而且要合理使用它，理性借贷才能够在遇到困难的时候及时得到帮助而不会留下隐患。