安卓借款软件哪个好？银行经理告诉你这5个坑千万别踩

我在银行做了八年的客户经理，在审批那边工作的同事们和我关系很好，有些事情他们不会直接告诉别人，但是今天我要把它们都摊开来谈一谈。很多人都会问起我用的是什么手机安卓借呗软件怎么样我首先想到的是不推荐，然后又想了一下：你要不要去试试看？

说实话，在现在的安卓平台上，借贷类的应用程序良莠不齐，比银行门前排队的老百姓还要多。如果你不懂其中的道理的话，很容易就会被骗光所有的钱。

安卓借呗软件可以使用吗？首先要弄明白自己是掉进了陷阱还是走在了路上

去年有一个客户给我留下了很深的印象。小张是一名装修工人，在去年十一月份的时候由于工程款没有结算到位，所以急需用五万元人民币来发放工人工资。他在某款借贷软件里借钱了，那么接下来会发生什么呢？拿到的钱要扣除各种“服务费”、“担保费”，最后只剩下四万二千元，但是按照五万元本金计算利息。这件事我到现在还记着，他来找我时眼睛都是红的。

其实大多数人都不清楚自己签署的是什么东西。

坑之一就是只看额度而不看实际拿到的钱

最常见的一种就是这个了，并且没有任何其他的选择。很多安卓借款软件在宣传时声称额度大、放款快，但是实际上并不告诉用户实际能拿到多少钱。把这种收费方式叫做“综合服务费”，听上去很专业，其实也就是另一种形式的砍头息。

最荒唐的一例是借了十万元，拿到手只有七万五，其余两万五全部变成了各种名目的支出。那么它的年化收益率是多少呢？我已经大致计算出大概有六成左右，这是比较保守的一种说法。

那么应该怎么做呢？在借钱前要弄清三个问题：拿到的钱是多少、每个月需要偿还多少、总的还款金额是多少。如果不能理解其中的意思的话就不要签字了。

坑二：授权通讯录、定位功能之后，你就把所有的底牌都暴露出来了

安卓系统由于其开放性，在可以做的事情上要比iOS多很多。安装时会弹出很多权限请求，大部分人都不会去看就会直接点击同意。你明白是什么意思吗？

你的通讯录、通话记录、短信内容以及定位信息都被他们全部拿走了。如果你不还钱的话，他们会把电话打到你联系人的手机里去。我的一个客户的老妈，由于儿子欠下网贷没有按时还款而被催收人员打电话骚扰到了高血压的程度，在医院住了几天才好。这件事情并不是在吓唬人，而是真的发生了。

不傻了，正规银行贷款从不会要求这样的权利。让你给通讯录授权的人心里想的是什么呢？你自己去想想吧。

坑三：宣传“不查征信”，其实暗藏大雷

很多人的征信已经很糟糕了，但是银行仍然不能给他们放款，于是就去寻找那些不需要看征信就可以借钱的平台。我能体会到你的急切心情，但是你要明白的一件事是：没有查看过个人信用记录的贷款，或者是利率太高或者本身就是非法的。

今年初我行开过会提到这件事了，监管部门最近检查很严格。声称不需要看征信报告的软件，其实并没有放贷资格，是非法经营。你向他们借的钱，在法律上得不到任何保护，但是催款时他们却不会告诉你这些。

而且我要告诉你们一件很多人都不知道的事情：有的软件尽管声称不会查看征信记录，但是它们会把用户的个人信息出售给其他的平台。过不了多久，你就會接到各種推销電話，因為你的個人信息已經成為了可以交易的商品。

坑四：提前还贷要收取违约金，这个事情很多人都不清楚

这个坑很隐蔽，并且很多人在借钱时都不会想到它。有的借款软件在合同中写明：如果借款人提前还款的话，需要向出借人支付剩余本金百分之三到五之间的违约金。是什么意思呢？你借了10万元，在使用了两个月之后想要提前归还，但是还要多付几百元。

我曾经有一个做小本生意的朋友，他的资金周转了两个月之后又回笼了，想要提前归还贷款，但是却被要求支付四千多元的违约金。当时他就蒙了，问银行贷款提前还款不就是节省利息嘛？我说那叫银行，这些软件的逻辑不同，他们靠利息赚钱，你怎么提前还给他们呢？

所以在签订合同时要仔细查看是否有提前还款需要支付违约金以及如何计算的问题。不同的平台差别很大，有的正规平台是没有违约金的。

第五个坑就是用贷款来偿还贷款，这样窟窿就会越变越大

最危险的就是这个坑。开始时只有几千元借款，之后不断累积起来，拆东墙补西墙，到最后负债达到数十万元。曾经有一个客户，刚开始的时候只借了三万元，但是现在已经欠下了四百多万元，每个月需要支付的利息就有上万元。

他说我刚开始以为每月几百元没有问题，但是由于收入不稳，所以就向其他平台借款来偿还这家。那么最后的结果是什么呢？越借越多，利息也越来越多。其实就是温水煮青蛙，等到你反应过来的时候就已经来不及了。

什么样的借款软件比较好呢？给出一些硬性要求

说了很多坑之后，那么有没有可靠的安卓借贷软件呢？有的，但是要会挑选。给出一些具体的硬性要求，按照这些标准去寻找：

• 有合法的金融机构许可证，在银保监会官网上可以查询到
• 年化利率不超过24%，否则就要考虑一下了
• 合同条款明确无误，并且不存在任何隐含的服务费
• 不使用通讯录、短信等敏感权限
• 提前还贷不会产生违约金或者违约金的比例很小

具体的数字我已经记不清楚了，但是根据我的观察，在市场上能够同时符合以上条件的软件，大约只占到三成左右。另外一些则存在一定的问题。

实在需要钱的时候，可以走以下几条途径

说这么多之后，你觉得我是在批评所有的安卓借呗软件吗？其实并不是这样，我只是希望你能睁大眼睛看清楚。如果真的需要借钱的话，我的建议如下：

第一，可以去银行办理。现在许多银行都推出了线上贷款业务，利率较低并且很安全。我行消费贷款的年化利率大约为4%-6%，相比起一些网络借贷平台来说已经是非常好的了。

第二，如果银行不能解决问题的话，就可以去正规持牌的消费金融公司那里寻求帮助。利率比银行高一些，但是受到监管，不会胡作非为。

第三种情况就是实在没有办法的话再去考虑一些大的互联网金融公司的贷款产品了。比如支付宝借呗、微信微粒贷等，尽管利率较高，但是因为平台较大、比较正规。

对于一些小众、知名度低的平台，我建议大家不要去接触它们。

给出一个简单的检查清单

如果一定要使用安卓借款软件的话，在下载前请先查看一下以下这份清单：

1. 查询车牌号的时候，只有在银保监会官网上面才能找到的是真正的军队
2. 计算利息的时候，如果年利率大于等于24%，就直接PASS
3. 查看权限的时候，如果需要通讯录权限就一票否决
4. 阅读合同时要注意查看提前还款的相关规定以及逾期罚款的规定
5. 保留好证据，包括借款合同和还款记录等，并进行截屏保存

我知道这边的标准是什么，但是其他地方可能会有所不同，但是大的方面应该是相似的。如果你拿不定主意的话，可以找一个了解情况的人来帮你看合同，不要自己一个人决定。

关于钱的事情要小心行事。