新网银行好人贷容易下款吗？实测征信花居然都下款了的平台

凌晨3点的时候还在看着手机上收到的到帐信息，我都开始怀疑自己的眼睛出问题了，因为我的征信报告已经被查得漏洞百出了。抱着死马当作活马医的态度去申请新的网络银行人品贷款，结果系统竟然秒批通过了，这就完全改变了我对银行风控的看法。相信有很多和老王一样的征信不好、负债多的朋友在考虑一个问题：新网银行的人品贷款好办不？市场上有没有类似的征信花居然都能下款的平台呢？那么所谓的“网红贷”到底是不是坑呢？

说到新网银行的好人贷，人们的第一印象就是“银行的产品一定很难通过审批”。实际上并不是这样，因为它是互联网银行，在对客户进行风险控制的时候更倾向于给那些“信用白户”或者“轻度瑕疵户”的机会。经过我的测试得知，并且不处于当前逾期状态也没有大的坏账的话，即使查询次数很多也不會受到影响。好人贷仍然有可能会通过。它的额度一般为五千到二十万之间，期限可以自由选择，可以随时取款还款，并且年化利率大多在七到十八个百分点左右。对于需要短期资金周转的小微店主或者上班族来说，有银行背景的产品要比网络借贷更加正规，并且留下征信记录对改善个人信用状况也有好处。

除了好人贷之外，在市场上还存在着一些对于征信花用户的包容度较高的平台，但是前提是你要有足够的“闪光点”去弥补征信上的缺陷。比如说招联金融好期贷背靠招商银行、中国联通这样的大客户，对于通讯记录好的用户，即使征信稍微有点瑕疵，批款率也比较高，额度一般是1万到20万元之间，最长可以使用36个月。比如说中原消费金融持牌公司的产品在行业内以“认公积金”闻名，只要您有连续缴存六个月以上公积金就可以去试试看，信用稍微差一些也可以尝试一下，额度一般都在几千到几万之间，主要用于短期周转。

但是也不能只看到好的一面。容易下款的平台其实也存在风险控制的“两面性”。优点很明显：放款速度很快，一般几分钟就可以到帐；门槛比传统的商业银行要低很多，有的甚至是完全在线上进行的操作，并不需要任何担保物。缺点同样突出的是：征信花可以下款，但是额度可能会被砍一半；利率一般要比优质的客户高出很多；更重要的是，如果经常去这些平台申请贷款的话，“贷款审批”的次数就会越来越多，在未来的购房、购车等事情中将会受到更加严格的要求。用户“李大锤”也曾这样评论过：“好人贷下来了，但是利率比我想象中的要高一些，并且提额很困难，感觉就是解燃眉之急而不解决长久之计。”

申请上述产品的过程中有几项注意事项必须记牢。第一种说法就是“不用看征信也能放款”，这是骗人的说法，真正的金融机构一定会查询客户的征信报告。第二点就是看清楚还款的方式了，有些平台采用的是等额本息的方式，而另外一些则采取先息后本的形式，在计算出真实的年化利率之后再做决定。最后不要在短时间里集中向多家平台申请贷款，最好间隔一个月以上的时间，不然大数据风控系统就会认为你是急着用钱的人，并且直接拒绝你的申请。记住，征信最好的补救方法就是“静养”，即按照规定的时间来还清欠款，以此来掩盖之前的不良记录，并不是靠“借新还旧”来解决这个问题。

针对大家比较关注的一些问题，我已经做了一些回答：

1. 问：好人贷在新网银行上有征信记录吗？
答：一定要去。新网银行是一家合法合规的金融机构，借款和还款的信息会真实地反映到央行征信系统中来，如果能够及时还清贷款的话可以改善个人信用状况，而一旦出现逾期的情况就会留下不良记录。

2. 问：征信花到了什么地步就会无法贷款了呢？
答：一般而言，近两月内查询次数达到十次以上或者存在连续逾期（连三累六）以及被执行的情况时，通过的概率很低。此时应该去贷款公司借钱，而不能把钱借给他人。

3. 问：这样的平台能不能提前还清贷款呢？
答：大部分正规平台比如好人贷、招联好期贷等都会允许提前还本付息，并且不会收取违约金，但是要根据借款合同来确定，申请之前一定要核实清楚。