我试了那些只看身份证就能秒下款的口子，芝麻信用439分居然真的下了款

到了晚上十点左右的时候，看到手机上显示的钱已经没有了，我就有些发呆了。我一直认为芝麻分小于600的人是贷款绝缘体，尤其是我自己芝麻分只有可怜的439分，更不用说那些只凭身份证就可以秒下款的说法了，听上去就是专门骗穷人用的陷阱。但是实际情况却比想象中更加离奇，在尝试了十几种不同的平台之后，竟然真的遇到了几款芝麻信用达到439分可以放贷的应用程序。于是我不由得要问，只看身份证就可以马上放款的说法是真的吗？芝麻分只有四百多分的话能不能借钱呢？那么所谓的“必下款”的软件里面又有什么样的猫腻呢？

很多人的征信花、大数据乱的时候，都会把希望放在“只看身份证”或者“忽略芝麻分”的口号上。其实市场上有一些门槛很低的小额贷款产品，主要依靠用户的身份验证资料以及运营商的数据，并不是用传统的信用评分来判断。下面是我在实际测试过程中遇到的一些真实的放款案例供各位读者参考。

消费分期X贷
该软件在行业内口碑褒贬不一。一般情况下，额度为500-5000元，对于439分的用户而言，第一次申请贷款金额大概在一千左右。使用条件很简单，就是提供身份证正面、背面的照片以及本人的人脸识别，并不需要复杂的银行流水证明。借款期限一般为7-14天之间，属于典型的短期周转贷款。用户评价关于这个方面，有人认为它的利率太高了，但是也有人感谢它在急需资金的时候不会因为芝麻信用分数而拒绝贷款。好处就是审核速度很快，一般半个小时之内就可以到帐；坏处则是额度增长得比较慢，并且一旦出现逾期就会被催得很凶。

2、某应急周转Y包
该平台的主要功能是“秒下款”，额度为1000到8000元之间。尽管宣称不会查看芝麻信用分，但是实际上仍然需要用户授权提供淘宝或者京东的收货地址信息来作为补充验证。时间可以长一些，一个月、三个月或者是六个月都可以。优缺点分析：它的好处就是期限可以自由选择、还款的压力不大；缺点是对439分这样的很低分数的用户会进行电话回访，并且要求用户要接电话。如果接打电话的方式不对的话，就容易被拒绝。

3、某助贷平台Z分期
这是个助贷类型的APP，在你符合条件的情况下会帮你找到合适的贷款机构。我在上面找到的是一个不知名的微小贷款公司，给我的额度是两千块，时间三个月。注意事项：这样的平台一般会收取一定比例的“会员费”或者“服务费”，到账的实际金额可能会比申请的金额要少一些。比如说申请了2000元，最后只能拿到1800元，这样的“砍头息”的情况，在低分用户的身上很普遍，所以大家一定要看清楚合同之后再签。

除了上面提到的几个平台之外，在市场上还有许多类似的产品存在，但是不管它们宣传得多么厉害，我们都要保持警惕。所谓“只看身份证”的时候，一般都会伴随有高利贷以及严厉的追债方式。芝麻分只有439分的朋友可以考虑申请贷款了，但是不要抱有希望会有完美的低利率大额信用卡出现。

在使用上述软件的时候要注意以下三点：第一、保护好自己的个人信息，不能随便把身份证的照片发送给私人客服；第二、要算清楚总的年化利率，很多短期口子实际的年化率可以达到几百到上千不等，并且只能用来解决短时间内的紧急情况；第三、一定要按期还本付息，尽管这些小平台不会上央行征信系统，但是它们一般都会被接入到百行征信这样的大数据库里去，在出现逾期之后再想从其他的正规平台上借贷就会更加困难。

为使大家更好地理解，我把一些常见的问题列出来如下：

问：芝麻分是439分的话，所有的口子都可以下款了吗？
答：当然不是。439分属于低分段，一般正规平台都会直接拒绝。所谓容易下款，并不是说很难申请到贷款，而是相对于其他渠道来说更容易一些，但是通过率大概在30%到50%之间，还要根据实际情况来判断大数据评分的情况。

问：只有查看身份证的安全性如何呢？
答：风险和机会同在。正规持牌机构是安全的，但是也有很多非法高利贷掺杂其中。对于要收取“工本费”、“解冻费”的情况，一定要提高警惕，因为这是典型的诈骗行为，应该马上屏蔽掉。

问：借了钱之后能不能延长时间来还呢？
答：大多数短期口子不支持延期，并且逾期费很高。在借钱之前要先考虑清楚自己是否有偿还的能力，不能够借来还去。