我亲眼看着朋友因为快易花借款没还会怎么样而焦头烂额，转头却在新上线贷款平台门槛低软件里借到了钱

凌晨2点的时候，阿强的脸色已经很苍白了，在外面东奔西跑地找人借钱，并且还接到了很多催债电话，但是因为害怕被逼急了就会失去一切所以一直没有开机。讽刺的是，在他认为自己已经走投无路的时候，我把一些新的贷款平台推给了他，并告诉他可以申请到较低的门槛和软件支持，结果他在十分钟之内就看到自己的申请已经被批准了。巨大的反差使我明白了很多人都因为对旧平台的畏惧而错失了新的周转的机会。既然大家都去寻找新的途径了，那么就把现在市场上真正可以放款的地方、额度情况还有没有人说出来的风险内幕一起给大家讲一讲。

目前借贷市场的状况和以前大不相同了，许多在2026年之后才出现的新款贷款平台门槛很低、为了抢夺市场份额，它们的审核标准要比老一些的平台宽松得多。该类网站的主要功能是“全线上审批”和“极速到账”额度一般为1000-50000元左右。比如目前比较火的“易得花”，起始金额是1500元，但是只要用户的征信里没有严重的逾期情况就可以被批准了，并且最长可以借到3-12个月的时间段，灵活性很强。还有一些如“速融宝”这样的软件，声称门槛很低，“只要有实名手机号就行”，但是在实际操作过程中发现，尽管该软件宣称最高可贷出20万元，但是第一次申请贷款时多数情况下只能拿到几千块钱左右的资金，并且借款期限一般不超过半年时间。这些平台表面上看要求不高，实际上对于用户的身份验证、人脸检测和运营商信息采集都十分严格，“低门槛”的说法主要是指对负债率的宽容程度大一些，并不是完全没有考虑过用户的信用状况。

新的贷款平台和软件出现之后，用户的评价出现了两种截然不同的情况。有的用户说，“救命钱很管用”，特别是那些在传统银行贷不到款的人，他们的反馈是审核速度很快，从申请到资金到账一般不会超过半个小时，并且第一次借款还会附赠一张免息券，所以总的来看还款压力不是很大。但是也有不少用户抱怨“隐形费用多”的问题，例如有些平台会在放款的时候强行捆绑一个“会员权益”或者“保险服务”，从而使得实际到账的资金少了一些，如果按照综合年化率来计算的话，并不便宜。还有的用户表示，在一些小众平台上，在还款日期那天催收的方式比较激烈，并且不像老平台那样能直接上征信记录，但是却经常收到大量的短信骚扰。

经过对各个平台进行详细的剖析之后，我们可以看出，优点是“快”、“活”。新的平台为了获取客户，会简化手续，并且不再查询央行征信报告，而是依靠大数据风控来判断借款人的信用状况，对于有征信问题的人而言就是一条生路了。并且可以选择不同的还款期数和方式，从而降低资金被占用的成本。但是，缺点也同样明显第一种就是利息陷阱，有的平台会用日利率来显示，但是转换为年利率的话就会达到24%、36%，甚至更高；第二种就是安全问题了，新的小平台的技术防护能力比较差，用户的个人信息很容易被泄露出去；第三种就是套路贷的风险了，有些不规范的软件会设置砍头息，使得借款人的负债越来越大。

在使用新的贷款平台和门槛较低的应用程序的时候要注意以下几点：看清借款合同特别是一些有关于利息、违约金和手续费等的规定不能因为“低门槛”而放松警惕；二是确定放款方的资格尽量选择有持牌消费金融公司或者正规银行背书的平台，不要把钱借给高利贷；第三、量力而行不要用贷款来偿还贷款，在新的平台上申请贷款的速度很快，但是逾期不还也会受到大数据风控系统的限制，以后想要向其他的正规金融机构借钱就会很难了。对于大家所担忧的“快易花借款没有及时归还会有怎样的后果”这个问题，在已经出现逾期的情况下，并不是只有高利息可以承受的问题，还有可能会被诉诸法律，而新平台尽管门槛较低，但是按时还款才是保持良好个人信用状况的方法。

以下为对大家经常提出的问题进行的回答：

问：新的贷款平台是否不查征信呢？
答：不是这样的。尽管有些新的平台宣称“门槛低、不用查征信”，但是大部分正规的平台都会接入百行征信或者央行征信。所谓“不查”的意思就是对于征信上的小问题可以睁一只眼闭一只眼，不会全部忽略掉。碰到没有任何资质要求的网站时，就要小心是不是被骗子骗了。

问：使用了新的借贷平台之后，会对以后买房子、买车造成影响吗？
答：有影响。如果所借的钱款涉及到了央行征信系统的平台的话，那么每一条借款信息都会被记录到个人的征信报告当中去。按期还本付息可以形成良好的信用记录，而逾期或者多次申请会使得征信查询次数过多从而影响以后办理房贷、车贷等业务。

问：借款额度是否固定呢？
答：不是。大部分新的上线平台都使用了动态额度管理的方式。第一次借款的额度一般比较小，在你能够按期还本付息之后，你的信用就会慢慢累积起来，这时候额度也会逐渐提高。但是如果有逾期的话，那么额度就有可能会被冻结或者直接降到0。