黑户想下款？别做梦了，真正能救你的只有这几条路

凌晨3点的时候，看到手机上出现“审核不通过”的提示框后，我的心里就咯噔了一下。那就是2018年的样子，我欠了12万元，所有的信用卡都逾期了，征信上的颜色就像调色板一样多。当时我是疯狂地在网上下载有黑户下款的漏洞吗增加了很多所谓的“贷款经理”，那么结果又是怎样的呢？被蒙蔽之后付出了三千元的“包装费”，但是钱没有拿到，对方还把我的联系方式给删掉了。那时候我真的想要打自己的两个耳光，因为病急乱投医的结果就是雪上加霜。

说实话，现在我倒着来看的话，“黑户必下”的广告十中有九半都是骗人的。另外一半要么是高利贷，要么就是套路贷，借出去就等于掉进了火坑。把我在上面摔伤的事情和花费了很多钱才得到的经验都告诉你们吧，免得大家也上当受骗。

没有黑户下款的可能性吗？首先要弄明白自己是否真的属于黑色人群

很多人都认为逾期一次或者两次就会被列为黑名单，这是不对的。我的一个朋友，在去年买房子的时候发现自己的征信上有连续三次、累计六次的问题，吓得脸色苍白，觉得要完了。于是到银行一查才知道是由于一张未注销的信用卡欠了年费而产生的异议申诉书，两周之后就消除了。所谓的“假黑户”其实并不需要走什么歪门邪道，只要按照正常的程序就可以处理掉。

但是你如果和我当年一样，逾期九十多天以上，或者被列入失信被执行人名单中的话，那就是真正的黑色了。在这种情形下，正常的银行贷款基本上没有可能了。不相信的话可以试试看。上个月我的一个做装修的朋友向我咨询有黑户下款的漏洞吗说是急需用钱给员工发工资。我说：“不要胡闹了，银行的风险控制机制要比你想得厉害得多，进去就会被拒绝。”

怎样才能知道自己是不是真的黑色呢？到中国人民银行征信中心获取详细版报告。查看“账户状态”，如果为“止付”、“冻结”或者“呆账”的话就不要想着要办理正常的贷款业务了。我当时的情况是三张信用卡都是呆账，并且还天真地四处申请，使得征信查询次数达到了一个月二十几次，“硬查询”太多的话，本来还可以沟通的事情也就没有希望了。

号称可以放款的地方到底能不能放贷

经过一番打听之后，在风控部工作的好朋友也给我提供了帮助，原来市场上所说的“黑户”也就是这几种类型。

第一种就是纯粹诈骗公司。他们的说法很吸引人：“内部渠道、不看征信、当天放款”。等到你中招之后就会被要求缴纳工本费、保证金和解冻费。当年就是因为这个原因才被骗走三千元，而这些钱都是向别人借来的，原本打算赚回来的，没想到却全部打了水漂。记住一条：没有拿到钱之前，让你先付款的人都是骗子，并且没有任何例外情况。

第二种就是高利贷，也就是俗称的“714高炮”。这是我自己经历过的，借了三千块钱拿到了两千一百元，在七天之后再归还款项三千元。那么它的年化收益率是多少呢？大于一千百分比。不还的话，催收电话可以把你所有的联系方式都打爆。我曾经向别人借钱，结果利息越积越多到了一万多元的时候我就把这件事告诉了家人，并且用这些钱来填补这个缺口。这样的漏洞一旦被利用就会导致自己走向死亡的道路，所以千万不要去触碰它。

第三种就是典当行以及押车贷。这并不是一个骗局，但是要求很高。要有东西放在那里作担保，比如车子、房子、金子或者名贵的手表等。我的一个做小本生意的朋友急需用钱把车子抵押出去，月息八厘，结果生意不景气的时候就把车子给收走了。这样可以应急，但是要做好没有抵押品的风险准备。

黑户可以走的道路就那么几条

说了很多陷阱之后，那么黑户还可以借钱吗？可以，但是和你想象的不同。

抵押贷款就是唯一的一张通行证

如果您的房产和汽车都齐全的话，那么一些非银行金融机构也会承接业务。但是利率要比银行高出很多，去年我去打听了一下，月息一般都在1.5%-2.5%左右。并且评估价格会被压得很低，您的一套价值一百万元的房子最多只能得到五十万元贷款。各个城市的政策都不一样，我对一线城市的情况比较清楚，小地方可能会更加混乱。

另外一种方法就是找保证人。我的表弟去年想要申请汽车贷款买车，但是由于他的征信上有逾期的情况，所以最后还是请了他的父亲作为担保人才把贷款给批了下来。担保人的信用要好，并且要有稳定的收入来源，在你不能按时还款的时候，担保人需要为你垫付。这件事很伤感情，我当时因为不好意思而没有选择这条路。

实在没有办法的话，就乖乖地养好自己的信用吧。逾期记录会保存五年的时间，在你把钱还上之后就开始计算时间了。我在2019年把所有的债务都还完了，到目前为止我的征信都是清白的。在这五年的期间内我没有使用过任何一张信用卡，只是用工资卡来积累流水，现在已经可以去银行办理普通信用卡了。其实并没有什么捷径可走。

不要再去询问有没有黑户可以下款了，先想想自己是否能承受住

见过很多因为一点小小的逾期而不以为然的人，最终变成了黑户，在外面四处寻找出路，越陷越深。一个做餐饮行业的老板，在2020年的疫情中店铺停业了，欠下了十几万元的网贷债务，之后是拆东墙补西墙，到最后竟然累积到了五十余万元。问他怎么办的时候，我说：“止损、和家人沟通、商量还债。”

网上的“内部渠道”、“强制开通技术”，我相信百分之九十九都是假的。我知道一个做贷款中介的人，在私下里告诉我，“他们所说的‘包装’其实就是让你把申请材料做得漂亮一些，但是征信报告是不能修改的，系统一查就会露出马脚。”号称可以清洗征信的人，也是违法行为被抓到的话会受到法律制裁。

你现在问我要不要有黑户下款的方法吗？那么答案就是：没有。与其浪费时间去寻找那些不切实际的理由，倒不如想办法增加自己的收入或者和债权人进行分期付款的谈判。我当时也是想走捷径，但是却多花了三年的时间才爬出来。如果你还想要掉进那个陷阱的话，那就没有人能够阻止你了。

把征信报告拿出来看看，弄清楚自己在哪个环节出了问题，比什么都好。