秒下黑白无视的口子真的存在？小老板用血泪钱换来的真相

去年冬天差一点因为五万元钱就把生意给搞垮了，那时候供货商催账催得很急，员工工资还没有发放出去，我心里一直想着在网上找办法秒杀黑白无间差的机会想找个不用查征信、马上就能拿到钱的地方来救自己。回过头来看的话，那时候真的是急疯了，如果真的能找到那个所谓的“口子”，那么我现在不仅会负债累累，甚至还会人财两空。

我做了八年的建材生意，对于资金周转的事情已经驾轻就熟了，好时流水如注，坏时连几百块钱也拿不出来。这几年来踩过的坑、遇到的各种套路都可以写一本书了，今天我就把这些所谓的“路子”给大家说一说。

黑户子也可以贷款吗？首先要弄明白自己想要的是什么

说实话，在网上看到过很多关于“黑白户都能用、秒批不看征信”的广告，其中百分之九十都是骗人的。我的朋友老周是一名做装修的人士，去年由于工程款没有及时支付给他而使得他的征信记录变得很差，在网上找到了一家声称可以为黑户提供资金的公司之后又发生了什么？给对方3000元作为“包装费”，但是对方却把他的电话号码给屏蔽掉了。

这件事到今天我还记得很清楚，在那一次的老周来到我的办公室的时候脸色已经变得很不好看了，并且他说如果早知道的话就应该按照我说的方法去做。说实话，银行以及正规金融机构的风险控制体系并不是那么好对付的，你的信用报告就在那里摆着，他们系统一跑就知道你是怎么样的一个人，哪里有“视而不见”的道理呢？

但是也并不是没有机会。有的小贷公司对于征信的要求并不高，他们看重的是其他的因素，比如说你的经营流水、社保缴纳情况以及是否有房车等固定资产。上个月有一位客户的征信里有逾期的情况，在某个平台上仍然可以贷款成功吗？因为他的微信经营流水已经连续两年都很稳定了，所以平台认为他还款的能力是没有问题的。

秒下的后果就是：快钱背后隐藏的成本

2019年的时候我在某个平台上使用过一次急速贷，从提交申请到拿到钱只用了半个小时的时间，非常快捷。但是经过计算之后发现被骗了不少。表面上看年化利率为12%，但是加上各种费用和服务费等其他费用之后，实际的成本已经接近或者超过36%了。

这件事情使我的记忆力变好了一些。很多号称“秒下”的东西，都是利用你急需用钱的心理来赚钱的。越是着急的人，就越不会去细读合同中的条款，这样就可以把更多的隐含费用加到上面去了。之后我再申请任何贷款的时候都会要求客服把所有的费用都罗列出来，并且计算出实际的年利率，不允许有任何“大概”、“差不多”的说法。

另外一个是还款时间的问题。有的平台在宣传时声称可以“随借随还”，但是当你实际使用之后就会发现，如果想要提前归还的话会收取违约金，或者是只有达到一定期限后才可以全额偿还。这件事情各个平台的规定都不一样，具体的数字我已经记不清楚了，但是在签订合同时一定要弄清楚。

黑白户贷款到底怎么走才好

说了很多坑之后，那么征信不好的人又该怎么办呢？根据我的经验给大家提几点实际的意见。

第一、不要把征信黑名单当作世界的末日来对待。见过很多人由于征信不好而破罐子破摔，去借钱给高利贷或者是找一些不可靠的中介机构。征信的问题有很多种类型，有的可以进行合理的解释，有的过了几年就会自行消失。你所要做的就是弄明白自己的征信状况如何，并且不要自己吓唬自己。

第二、正规途径要比你想得要多一些。现在很多银行都推出了为小微企业量身定做的信用贷款产品，利率比网络借贷要低得多。去年我在当地的一家城商行借了20万元，年利率只有5.6%，并且可以在线上办理，两天之内就能把钱打到我的账户里去。主要是要有经营流水或者其他的能够体现还款能力的资料。

第三条是担保、抵押并行不悖。如果个人信用存在问题的话，并且拥有房产、汽车或者可靠的保证人的情况下也可以通过合法途径获得贷款。我的一个表哥去年买房子的时候因为首付款不够就让他的父亲用自己的社保和公积金来作担保，在银行里申请了贷款。

这些年被拒绝的各种奇葩例子

这几年来，在做买卖的过程中，我见到了很多因为各种各样的原因而被拒绝贷款的人。一个做餐饮的朋友，征信没有问题，收入也很稳定，但是由于手机使用时间不足半年就被拒绝了。还有一个更加冤枉的例子，在填写个人信息时把工作单位的名字写错了一次，系统认为这些信息不符要求，并且马上拒绝了申请。

虽然说出来很滑稽，但是真的发生在我身上就不笑了。现在我帮朋友审核贷款申请的时候，都会让对方把每一个字段再核实三次，特别是关于工作情况和联系电话等具体信息。你永远也不知道系统是因为什么小问题把你卡住的。

另外一点就是查询次数的问题。人们急于用钱的时候，就会四处去申请贷款，希望可以找到一个合适的渠道来解决自己的问题。那么最后的结果是什么呢？征信上面都是查询记录，后面的人一看就知道你是很缺钱、风险很大，所以肯定不会给你批贷的。去年我还不是这样的情况，今年政策刚刚调整过一次，现在的查询次数对我的影响要比之前大得多。

我给出的一个私人意见是：急需资金的时候应该怎样做

如果你马上想要拿到钱的话，我可以告诉你具体的步骤。

首先看看自己的信用卡是否有没有使用的额度，这是最快速度的方法，可以进行取现或者现金分期来解决资金问题，并且费用也十分公开。接着查看是否拥有合法的消费贷款额度，例如某呗、某条等，尽管利率较高但是不会欺骗消费者。另外还可以向亲朋好友借钱周转一下，虽然面子上很难堪，但是比起被高利贷追债要好很多。

如果上述方法都无效的话，就可以到银行或者正规的小额贷款公司去申请了。在申请前要把所有的材料准备好，并且把可以证明自己还款能力的东西都整理出来，不能手忙脚乱地去碰运气。我知道这里的情况，但是其他地方可能会有所不同，但是大的方向应该是相似的。

最后一句话就是：那些号称可以解决所有问题的“内部关系”，基本上都是为了你的钱而来，并不是为了帮助你解决问题而来的。真的有神通广大的人，人家早已经发家致富了，还需要在网上传播信息来寻找顾客吗？