急用300块去哪借？别被秒批广告忽悠，这几个路子才靠谱

上个星期三凌晨2点的时候，我还正在写一篇文章，这时我的手机忽然就亮了起来。是叫小周的一个读者发来的信息，语气非常着急。

他说自己在外边出差的时候把钱包给丢掉了，连同里面的银行卡一起不见了，在第二天就要购买回程机票的时候只剩下手机里的零钱了，向我哪里可以借到300块钱并且马上到账。说实话，在以前几年里，我会让对方去找朋友帮忙解决资金问题，但是现在已经来不及了，而且还有异地、账户被冻结等麻烦事，普通的转账也无法完成。

让我不要着急，在这个时候可以看一下支付宝、微信等平台上的备用金功能在哪里。开始的时候他还跟我争辩说自己的征信有问题，担心过不了关。五分钟之后他就发送了一张截图给我，上面显示有五百元已经转到我的账户上来了，尽管金额不大，但是却解决了我的燃眉之急。

这使我想起了过去两年里我所采访过的几十个案例中人们都提到的一个问题：即那三百元的小额应急资金去哪里了？今天我要分享的是踩到陷阱的同时也捡到了一些好处的经历。

300元可以马上到帐的方式是否存在呢？

在网上看到“无视黑白户秒批”的广告十个人里就有九个是陷阱。上个月我去采访了一个催收人员转型为老大哥的朋友，他说：“正规金融公司对一笔贷款进行审核所需要的人力成本以及系统成本远远大于三百元的利息。”

那么为什么还会有这么多平台标榜自己可以实现“秒到账”呢？其实就是用你的个人信息来换取金钱，或者是直接利用套路贷的方式进行诈骗。填写好资料之后，钱没有拿到手，骚扰电话就先把你给炸懵了。

但是并不是没有真实的。比如之前所说的支付宝备用金、微信周转等都是大平台推出的“应急包”，用来解决几百块钱的小问题。额度大约为500元，期限为七天，利率非常低或者没有利息。

小周也是这样做的。以前他没有使用过该功能，但是到了紧要关头还是派上了用场。但是这个东西有一个缺点：用完之后要按时归还，否则就会被记入征信系统，没有任何讨价还价的空间。

声称可以立刻收到300元贷款的人有什么问题呢？

我曾经采访过一位名叫老陈的借款者，在某个不知名的APP上借了三百块钱，但是只收到了二百四十元，对方说是“服务费”、“审核费”。还没有结束呢，七天之后还要归还款项三千八百元，按照这个计算的话，年化利率已经超过了千分之一百。

老陈当时拍了一下自己的大腿，说道，“要是早知道是这样子的话，还不如去向同事借钱。”但是那时候他不好意思开口求朋友帮忙，觉得几百元的钱开口说话很丢脸。那么结果是什么呢？越陷越深，最后欠下数以千计的债务。

这就是典型的“714高炮”，虽然被打得比较厉害了，但是换个马甲仍然在暗中活动。他们只对需要少量资金并且不怎么了解市场的人下手。你越是急躁就越会掉进陷阱里去。

另外一种就是比较隐秘的了。我的一个曾经在贷款中介公司工作过的人告诉我说，有的平台声称“不用查征信”，但是却要用户授权通讯录。如果你逾期的话，那么你的通讯录里的所有人就会收到你欠钱不还的信息。这样做的确很不好，人们宁愿多给点钱也不会把这个人扔掉。

急需300元的时候，可以试试以下几种方法来挽救自己的生命

说了很多坑之后，那么到底哪里可以借到300块钱并且马上到账才算是安全呢？整理出一些被证实有效的途径，并不是所有的都有效，但是至少可以尝试一下。

第一就是前面提到过的互联网大厂的备用金业务。支付宝、微信、京东金融等平台都有关于小额度应急的产品。开通条件并不高，只要你的日常消费情况良好就可以获得几百元的信用额度。到账的速度很快，几分钟之内就能完成。

第二就是信用卡可以提取现金。很多人都不清楚，除了刷卡消费之外，信用卡还可以直接取款。尽管手续费以及利息比较高，但是比较正规、公开，并且额度通常要比人们想象中的大一些。曾经有一次我去采访一个小商贩，他告诉我，在自己的资金周转困难的时候，他是用信用卡来借钱度日的。

第三种就是消费金融公司的小额贷款业务。招联金融、马上消费等持牌金融机构都推出了小额借款的产品。利率比银行高一些，但是比野鸡平台要低很多，并且很安全。但是要小心，因为这些平台对于征信的要求比较高，如果最近你有逾期记录的话，可能会被拒绝通过。

被忽视的一条途径是运营商、社保公积金

这个不为人知的事情。如果您的社保、公积金缴纳情况良好，并且使用的是很久没有更换过的手机号码的话，一些银行以及消费金融公司会给您开通一个“白名单”额度。具体的数额我已经记不清楚了，但是几百元到几千元的小额贷款是有存在的。

去年有一个做行政工作的女孩和我聊天的时候提到过，她是通过公积金授权的方式在某家银行的APP上申请到了2000元。她说以前不知道有这个功能，是听了朋友的说法才知道的。这件事情在不同的城市可能会有所不同，你可以到自己的银行APP里面查看一下。

申请300元马上到帐了，这几点决定了事情的结果

三百元并不是一个小数目，平台应该审查的内容一样不能少。我去采访了一个做风控模型的人，他说了几个内部的标准给我听之后我才明白原来自己之前很多的操作都是错的。

第一种就是申请的时间。人们认为半夜提交审核比较快，实际上却是错误的。正规平台上的自动审批系统可以做到全天候运作，但是人工复核通常都发生在工作时间内。你晚上提交的话，就会被卡住。

第二点就是填写的信息要一致。你所填写的单位电话、地址等信息都必须与你的征信报告上的信息相符。很多人随意填写，但是系统会进行比对，一旦发现有矛盾就会立刻拒绝。这是在折磨自己吧？

第三种就是授权的问题了。很多APP都会请求获取通讯录、定位、相册等权限。实际上，正规的平台并不需要那么多权限。如果一个借款APP一定要让你同意一些和借贷款项没有关系的事情的话，那么基本上就可以判断它是不可靠的了，应该马上把它删除掉。

那时候我去采访一个被骗过的女孩，她说自己当时没有仔细阅读授权协议，所以最后逾期了一天，通讯录就被泄露了。到现在为止她都不愿意再使用手机来注册新的应用程序了，害怕再次受到骚扰。

最后说一些实在的话

三百元虽然不多，但是到了紧要关头就会让人感到很着急。我不是为了鼓励大家借债来写作，只是想让大家在没有其他选择的情况下不要掉进陷阱里。

小周之后把钱还给我，并且告诉我他已经长出了一颗聪明的心脏，在今后不会再随便点击这些广告了。而老陈则是一直拖到半年后才把欠款还上，如今见到别人就会劝说：“借钱的事情一定要慢慢来，不能急于求成。”

如果你目前急需用钱的话，可以先看看手机上各大平台的备用金入口，不要去找那些五花八门的广告了。实在不行的话就找个人开口子吧，总好过被套路贷骗了吧。

另外一件事情也忘记了。上个月政策刚刚调整过一次，所以所有的正规贷款平台都需要把年化利率放在APP上面进行公示。你在申请的时候要看一下这个数字，如果大于24%，就不要去了。