网络借款欠太多会怎么样？我见过太多人把路走绝了

上个星期有一个小伙子在我们办公室里哭了，都已经三十多岁的人了，眼泪鼻子一起流出来。问我说：网络借款很多了怎么办？其实看到他那张上面密密麻麻写着各种信息的征信报告的时候，我心里只有一个念头——完蛋了。这个小伙子有四十几万元的债务，在十几个平台上有负债，每个月用来“以贷养贷”的钱就有七八千元。他认为只要按期偿还最低还款额就可以平安无事了，但是现在已经连买火车票的钱都没有了。这样的场景每年要发生好几回，每当我看到都会想把这些乱放贷的应用程序全部卸载掉。

拆东墙补西墙，结果是墙倒屋塌、人亡财损

很多人都认为，只要我不逾期就可以随便借钱吗？

别傻了。

银行是不会盲目的。你的这些小伎俩在风控系统的面前就是明晃晃的。上一年有一个做餐饮的小老板找到我来做经营贷款。他的生意很好，但是征信一查出来就拒绝了。他半年内点过二十几次网贷申请，每次都是一千多元。他说这是用来周转买菜的钱，并且已经按期还款了。但是在银行看来，这就意味着资金链出现了问题。多人借钱是不允许的。你是想借来用一下，而银行却认为你是要淹死自己。

网络借贷金额过大，最严重的结果就是你的数据评分会变得很差。虽然这个分数很少有人知道，但是它的重要性却远远超过你的想象。进入一些共债黑名单之后，以后就连正常的贷款都很难办到了，更不用说一些正规平台上的支付功能了。这种事情我已经见过很多次了，并不是危言耸听。

催收的方式要比你想的要复杂得多

你不认为不还款就是接到一些骚扰电话吗？

太天真了。

去年有一位女性客户向我咨询过一个问题，她是单身母亲，并且从一个不知名的贷款公司借了2万元之后又借了5万元。当时她刚刚失业，所以无法偿还贷款。那么结果是什么呢？催收人员直接给她的孩子的幼儿园老师打电话。想一想那种被社会淘汰的感觉吧，以后还能不能在这个圈子里混下去呢？更有甚者是用P图、短信轰炸通讯录等方式进行骚扰，手段非常恶劣。但是现在的监管很严格，在这些野鸡平台上看来，合规就是个屁。

如果你欠的是正规的债务的话，那么就会有法律程序了。如果被起诉并且不履行判决的话，那么限制高消费令就会一直伴随着你。想要乘坐飞机吗？没有希望了。想住在好的酒店里吗？不可以。就连将来孩子要报考一些政治审查比较严格学校的，也会受到牵连。这样的付出，你们想过没有？

利息越积越多，无法停止

计算一下费用。

很多网贷上写的是“日息万分之五”，你觉得高吗？换成年利率的话大约在18%上下，但是要正规的才行。有的不规范的地方会加各种服务费、担保费、砍头息等费用，这样下来年化率可以达到60%以上。曾经有一个例子，借了1万元，拿到手只有8千元，并且还要归还款项共12千元。这就是借钱吗？这就是吸血鬼的行为。

当你的网络借贷金额过大时，你的收入已经无法抵消这些债务所产生的利息了。此时你可以选择借新还旧。这就形成了一个死循环。曾经有一个人开始的时候只有五千元的债务，到最后却变成了三万元左右。那时候他的身体已经变得很麻木了，就像行尸走肉一般地活着，睁开眼睛之后就想着怎样才能把今天的生活费给凑出来。老实说，到这个时候神仙也无能为力了。

不同的平台上的政策是不一样的，而且同一个城市的政策也可能会有所不同，具体的数字我已经记不清楚了，但是大致来说，当你的负债率达到月收入的70%以上的时候，你就会处于危险边缘。

唯一的出路就是不上岸了

说实话，来这里的基本上都是没有出路的人。

一般情况下我的建议就是：强制下船。不要想再借大额的钱来偿还小额欠款，那样会陷入更大的困境中去。有一位顾客之后向家人坦白，并受到了家人的责备，但是家人帮助他把高额利息还清了。剩下的就是正常的低利率贷款了，可以慢慢地还。虽然面子上过不去，但是生活还是能够维持下去的。

另外一种情形就是如果真遇到套路贷或者高利贷的话也不要害怕，保存好相关证据之后再向公安机关报案。法律所保护的是合法的债权，并且超出法定利率上限的部分你可以不用承认。很多人都没有意识到这一点，在被催收人员恐吓之后就会变得胆小起来。

我现在的这份工作，并不是为了赚钱才做的，但是看到那些网贷APP坑人的事情发生时，我还是会感到愤怒。有的平台就是没有给用户留下任何出路。问我的话是：有没有什么好的途径可以利用呢？有的话，但是你要先把那些杂七杂八的网贷还清、把征信恢复才行。否则神仙也无法帮助你了。

不可以有侥幸的心理。

你手上还有没有没有还清的贷款呢？你自己都不知道自己有多少了。