惠州系好下款的口子？中介老板告诉你哪些是真机会

昨天凌晨2点左右的时候，我在床上准备要睡着了，这时我的手机上就收到了一条来自微信的消息。两年前曾经向我申请过贷款的一个老客户的来信中附带了一条语音信息，语气非常着急。

用户他说自己的生意周转不灵，在网上随便申请了很多东西，但是钱还没有拿到手，征信却被查出来了，现在急得团团转，问我有没有办法帮他。其实这种事情我已经见过很多次了，一年里没有一百也有八十种。人们在缺少金钱的时候往往不会考虑那么多，看到一个APP就会去点击它，于是本来可以通行的道路都被堵住了。问起点的是什么时，他就报上来了几个名字，我心里顿时觉得一阵寒意——都是些小有名气的贷款公司，真正的惠州已经做好了下一轮的准备没有一个人愿意去接触它，所以就给这些“假口子”送去了人头。

说实话，在我们这个行业里，看到客户自己胡乱操作的时候，真的会感到又生气又好笑。今天我给大家介绍一下惠州系的口子到底是什么样的，并且避免大家以后踩到这个坑。

惠州系贷款的风险有多大呢？弄清楚其中的道理

再说一个很少有人知道的事情。所谓“惠州系”，并不是所有的惠州贷款机构都是可靠的，而是在惠州注册，并且主要进行线上放贷的小额贷款公司或消费金融公司的产品。这些人和银行的性格是不一样的。

银行是铁面无私的，你的征信上有小小的瑕疵，那么银行就会直接拒绝你，没有任何商量的余地。惠州系的漏洞在哪里呢？他们所重视的东西并不相同。关心的是你是否有稳定的工作收入，并不是看你征信上面有多少次逾期记录。也就是说，“只要你能把钱还给我，我就可以再借给你。”

但是里面有一个陷阱。去年还不至于如此，今年政策刚刚调整过来之后，很多惠州系的口子也开始上了征信。过去可以不用看征信就随便刷信用卡的日子也一去不复返了。因此不要相信网上的那些胡言乱语式的广告，说“黑白户都可以申请”，这是没有根据的。

前不久我接手了一个订单，客户的身份是一名小老板，他的征信里有两年之前的一次担保逾期记录，金额只有三千多元。跑了几家银行之后发现这些银行看到逾期记录就会直接拒绝。后来找到了我，并且给我推荐了两个惠州系的产品，在一个星期之内就下了一百五十万元的投资。如果这件事发生在银行里的话，那就没有任何可能了。

惠州有哪些可以申请的贷款产品呢？用三个真实的例子来说明

只说不做是假把式，下面我给大家列举一些我自己亲自办理过的案例，大家就会知道其中的不同之处了。

第一件事情就是去年十一月份发生的事情。一个做建筑材料生意的人，他的征信上出现了两次逾期的情况，但是数额不大，也就是几百元的样子。他当时需要20万元来周转，但是银行方面却很严格。向其推荐了一款来自惠州地区的消费金融产品，利率比银行稍高一些，大约为年化12%左右。那么最后的结果是什么呢？三天之内就可以到帐，并且采用的是等额本息的方式进行还款，所以压力不是很大。

第二件事情就很让人头疼了。有一个客户自己去申请了一家叫做“惠州快贷”的公司，但是这家公司是骗子，他们要求客户缴纳所谓的“保证金”，客户给了五千元之后就被对方拉黑跑了。这件事到今天我还记得很清楚，客户来找我的时候脸色都变青了。因此找口子的时候要选择正规有执照的公司，不要被假的东西欺骗。

第三件就是我上周新买的那件。客户的身份为个体工商户，并且没有提供正规的工作证明以及稳定的银行流水记录。在这种情形下，银行基本上就没有什么可以考虑的了。但是给它配了一款惠州系小贷的产品，对方看中的主要是它的支付宝、微信流水情况，最终只批了八万元。虽然利率比较高，达到了年化18%的程度，但是人家拿到的钱可是实实在在的现金啊，比起那些口头上说得天花乱子、实际上一分不给的好很多。

申请惠州系贷款最易掉入的三个陷阱

到此为止，我要给各位朋友提个醒。办理惠州系好的下款口子，最容易掉进去的陷阱有三种，踩到其中任何一个都会让你损失惨重。

第一种情况就是“不管征信”的说法。我说的就是所有的正规贷款公司都会查征信，不同的是查得严不严。惠州系的漏洞要比银行大一些，但是并不代表你的征信烂到极点别人还会借钱给你。号称可以给没有户口的人办理贷款的，基本上都是骗人的，剩下的那一点可能就是高利贷了，你还敢去借吗？

第二条陷阱就是提前还款会产生违约金。很多人都不会去看合同，糊里糊涂地就签字了。等手头有了钱想要提前赎回的时候才发现需要支付一笔不小的违约金，到那时后悔也来不及了。具体的数额我已经记不清楚了，有些产品的违约金可以达到剩余本金的百分之五左右，这笔钱是不是很亏呢？

第三种就是选择什么样的还款方式。有的惠州系的口子会给你推荐“先息后本”，表面上每月还款的压力不大，但是最后一期需要一次性归还全部本金。到那时很多人都没有这么多钱，所以就会出现逾期的情况。这种事情我已经见过很多次了，并不是在骗人。

申请之前要核实的事项清单

说了很多坑之后，给个简单的checklist，在申请前检查一下：

• 查询该机构是否具有合法经营资格，在官方网站上可以找到相应信息
• 问清了提前还款是否要收取违约金以及具体的金额是什么
• 弄清楚还款的方式是等额本金还是先付利息再还本金，并且要确认自己是否能够接受
• 年化利率大于24%的一律pass，不要给自己惹麻烦

网上的秘密：什么时间申请最有可能被批准放款？

一般情况下我不会把这件事告诉别人。根据我近几年来的观察，惠州系每个月下半月通过率要比上半月高出一些。为什么呢？由于每个月月初的时候要进行上月逾期催收的工作，所以风控方面的要求比较高。到下旬的时候，业绩的压力就大了，审批也就宽松一些。

另外一个是季度结束的时候。这些小贷公司的业绩压力很大，在季度末冲刺的时候，一些本来会被拒绝的申请也会被通过。但是各个城市的实际情况是不一样的，我只是知道广东那边的情况，并不能随便乱讲别的地方。

还有人容易忽视的一个小地方。在申请时，你所使用的手机运营商的身份验证是十分重要的。如果手机号使用时间不超过半年，并且近来更换过多次号码的话，那么系统就会认为你是不稳定用户而拒绝你的申请。因此，在申请前要检查一下自己的手机号用多长时间了，如果是新的就不必浪费查询机会了。

我的一个客户就是因为这样才受损失的。为了办理业务，他更换了一个新的手机号码，但是连续三次都被拒绝了。之后我又让他的老号再试一次，在同一个地方又通过了。这件事情怎么跟人解释呢？

不要上当受骗，这样的事情是无法办理成功的

说了很多关于惠州系的好话之后，现在要泼一盆冷水了。有的时候即使去找人也没有办法解决，所以不要浪费时间去寻找别人。

第一种就是目前存在的逾期情况。你身上的逾期贷款还没有还清的话，哪家银行会借钱给你呢？这是要送死吧？先解决逾期的问题再做其他的事情。

第二种就是涉诉记录。如果你被法院列入了失信被执行人名单里，或者是正在经历着借贷纠纷的官司的话，那么神仙也无法帮你解决这个问题了。不要相信那些中介吹嘘可以“洗白”的话，这是骗人的。

第三种就是网贷申请记录过于频繁。过去三个月里你在网上点过二十次贷款申请，征信上有大量的查询记录，在这样的情况下即使你的条件再优秀，系统也认为你是“饥不择食”，所以很有可能会被拒绝。

说实话，在这个行业做了这么多年的我，最害怕的就是遇到那些因为自己的征信出了问题而找上门来求救的人。我们也不是神仙，所能做的事情很有限。因此要养成良好的习惯，保护好自己的信用记录，不能等到需要用的时候才想起来去修复它。

最后要说的一句话是：能够通过银行办理的话就尽量用银行来处理吧，因为它的利率比较低而且时间较长，如果实在不能使用银行的话再考虑一下惠州系的各种渠道。但是无论选择哪一条道路，都要弄明白其中的道理之后再做决定。关于钱的事情一定要认真对待。