周享花借款怎么样？小老板亲测这4个坑千万别踩

上个月八月份的时候，我手上有一个装修工程，材料费需要结算了，但是甲方那边的钱还没有到帐，中间有十几万元的空缺。那时候急得团团转，朋友们建议我去看看周享花，开始我也有些怀疑，上网查了一下“周享花借款的情况如何各种各样的说法都有，有的说是好的下款，有的说是利息坑人。说实话，在那个时候并没有太多的选项可以选择，只能硬着头皮去尝试一下，之后又用了几次，并且也摔了一些跤、摸索出一些经验来。

用户我开了一家小餐馆已经六七年了，在这期间遇到过三次资金短缺的情况。第一是在2019年店面扩大时出现的资金问题，第二是在2021年的疫情二次爆发中产生的资金缺口，第三次则是去年装修工程所欠下的债务。每次找零钱的时候都会给我留下深刻的印象，因此我想用一个过来人的心态来谈谈这个问题。

第一种情况就是申请的时间不正确，等到钱的时候已经没有心情了

很多人都不清楚周享花借款是否可靠，和申请的时间有关。我第一次使用是在周二下午三点左右提交的，想当天就能得到结果，但是最后还是到了次日上午才收到了审批的通知。当时材料商催着要钱，我心里就像热锅里的蚂蚁一样焦急不安，差一点就要向别人借钱来还债了。

后来我把这件事告诉了一些和我一起做生意的朋友，其中一位做物流的老张说，他每次都是在周一早上提交申请，在那个时候审批速度会比较快。半信半疑地去试了一下，果然不错，上个星期一我在十点钟的时候提交了申请，在下午两点左右的时候就收到了款项。这件事情在网上没有人提到过，我是碰了很多次壁之后才总结出的一些规律。

具体的缘由我不太清楚，是由于系统的更新周期还是因为人工审核的时间安排的问题呢？不同的城市可能会有所不同，我只是了解我们这里的情况。所以现在我要周转的时候，都会避开周末以及节假日期间提交，免得徒劳无功。

第二条陷阱是没有计算出实际的成本，在还钱的时候才会拍桌子

这是我自己挖的一个大坑。上个月向别人借了八万元，并且按照每月一千五百元的标准分期偿还，当时的日利率为千分之五左右，我认为这样应该可以了吧，每天也就四十几块的利息。那么最后的结果是什么呢？第一期还款时我就惊呆了，除了利息之外还有各种各样的费用和服务费、担保费等等加在一起之后的实际花费比我想象中的要高很多。

我的一个做服装批发的表姐，在去年双十一的时候也用过网贷来进货，她还和我说过，有些平台上的利率是“名义利率”，看上去很低，但是加上各种手续费之后，年化率可以达到24%以上。当时她没有认真看过合同，等到了要还钱的时候才发现自己被骗了。

因此之后我再借的时候就学会了。在提交申请之前要把所有的费用都弄清楚，并且最好是能得到一份还款计划表的截图。不要有羞涩的感觉去提问，这是我们应该拥有的权利。其实周享花借款好不好用，主要看你会不会算账，如果不会算账的话就会被表面的低利率所蒙蔽。

第三种情况就是逾期之后没有采取任何措施来解决这个问题

今年初的时候发生了一件不愉快的事情。一个老客户的欠款有三万元，约定在月底之前结清，但是过了半个月还没有归还。正好这几天是我的还款日期，我想问问客服能不能延期几天或者是先把利息给付了。

门儿都没有。

客服的态度倒是很客气，但是只有一句话：“系统设置好了，不能修改。”逾期的第一天就会被记入征信系统，并且还会继续收取罚息，没有丝毫商量的空间。当时我非常着急，晚上也睡不好觉，只好向亲戚借钱把窟窿填上了。

这件事情使我知道了一个很关键的问题：这些借贷产品的灵活性很小。不像和银行客户经理打交道那样可以通融一些，也可以向朋友借点钱，晚几天说明情况就可以。和系统打交道的时候，一就是一，二就是二，并没有商量的余地。

我之后得出一个结论就是使用该类产品时要保证还款日在手上有现金的情况下进行。我做餐饮行业，周末人流量最多，所以我的还款日定为每个月十号前后，前面几天的收入正好可以用来偿还贷款。具体的日期各家公司不同，请注意查看，在可以选择的情况下选择对自己有利的日子。

第四种情况就是提前还贷了，但是这样反而会得不偿失

这个坑很隐蔽，并且很多的人都没有发现。今年三月份我的装修项目尾款到了之后，我就打算把周享花掉的钱先还上一些，节省一些利息。结果一进去就发现，提前还款会有违约金，计算下来和按期还款差不多，并没有省下多少钱来。

当时我就很疑惑，提前还款不也是件好事情嘛？为什么还要对借款人进行处罚呢？后来向做金融的朋友打听得知，许多平台的盈利方式就是通过收取利息来实现的，如果你提前还款的话，那么他们所获得的利益就会减少一些，因此需要用违约金来弥补。也就是说做生意就是这样子的。

我的朋友也给我提供了一个数据，在圈子里有人做过统计，大约有六成的人根本没有看过提前还款的相关条款，等到想起要去提前还款的时候才发现自己已经被“套牢”了。这件事情在网上查不到，是通过朋友私下里告诉我的，真假由大家来定夺。

周享花借款好不好的问题，适合什么样的人群使用呢？

上面提到的各种问题，并不意味着这个产品就一点用处都没有了。我用了三次，其中两次感觉还可以，但是有一次出现了故障。总的来说，如果满足以下几种情形之一的话就可以考虑使用该产品：

• 短期周转，在一个月之内可以还清
• 金额不大，可以接受
• 征信还可以，可以得到比较低的利率
• 实在没有什么其他的低成本途径了

但是如果你属于以下几种情形的话，我就要提醒你了：

• 借来的时间不确定什么时候可以归还
• 比自己的半年工资还要多
• 已经存在其他的债务了
• 就是想要借点钱来消费，并不是为了紧急需要

见过很多借新还旧、越陷越深的情况。前年在我们店工作的一个小伙子因为要买一部手机所以向网贷公司借款，但是由于无力偿还而继续借贷其他平台来填补缺口，最终累积到五万多元债务，家人帮忙才把账还清。这个孩子的父母后来也离开了这里，现在我还清楚地记得他离开时的那种沮丧的表情。

给出一些实用的意见

第一，在申请之前要把所有的费用都弄明白，并且得到一份详细的还款计划书，然后用计算器计算出真实的年化利率是多少。不要嫌麻烦，这一步是不能少的。

第二，在手上有现金的时候就还贷款，不要等到月底或者发工资前再去还，那时候最容易出现资金短缺的情况。

第三、能够不使用的就不使用，可以采用其他成本更低的方法来代替。我现在有一个习惯，在口袋里总是带一些应急的钱，大约可以维持三个月的生活费，这样在出现意外的时候不会慌张。

第四，借钱的时候要量力而为。借多少钱、什么时候归还、如果不能按时还款的话有什么补救措施，这三件事在借钱前都要考虑好。

这几年做买卖的经验告诉我，现金流就是生命线，借债就是救命稻草。药物可以治疗疾病，但是吃得太多也会对身体造成伤害。周享花借款是什么东西呢？其实就是一个工具，用得好可以解燃眉之急，用得不好就会成为陷阱。主要是看你怎样使用它，在哪里使用它。