满16可以贷款的平台真实存在吗？一个过来人的血泪教训

诚然，在网络上有人搜索满16岁就可以申请贷款的平台是真的我心里很不安。三年前我的表弟才十六岁，为了想要一台配置较高的电脑来玩游戏，于是背着父母在网上四处寻找贷款信息，但是最后不但没有买到心仪的电脑，反而背上了一堆催债电话。那时候我还不是很懂这个行业，在他身边帮着解决各种问题的时候才知道里面的事情比我想象中要复杂得多。很多所谓的“平台”其实并不是正规放贷机构，而是专门针对涉世不深的孩子进行诈骗的。

为什么满16岁想要贷款的时候，十个里面有八个都会遇到陷阱呢？

首先我们要说清楚的是，其实市场上正规持牌的消费金融公司基本上是不会给16岁的未成年人提供贷款服务的。为什么呢？由于法律规定不能得到保护。未成年人签订的借款合同在法律上是效力待定的，如果没有得到父母的认可的话就无效了。平台也不傻，借给一个没有任何稳定收入来源并且合同本身就有问题的孩子钱，这不是在做慈善吗？

但是有人不相信。我的表弟是通过一个社交软件上的广告得知这个信息的，“学生专享、无门槛、秒下款”。点击进去后，并没有查看你的征信情况或者查询你的流水记录，而是直接要求你提供身份证号码和手持身份证的照片。我当时就觉得有问题了，怎么会有正规贷款不核实还款能力呢？这就是一种欺骗的方式。

后来我才明白这是典型的“套路贷”。其实并不是向你借钱，而是用你的信息来注册很多非法账号，甚至把你个人信息卖给别人。还有更恶劣的是高利贷的“714高炮”，借一千块钱可以拿到七百块，七天之后再归还款项，并且如果还不上的话就会被公布在朋友圈里。这样的陷阱一旦掉进去就很难爬出来了。

号称“满16岁就可以申请贷款”的平台真的存在吗？

当时我为了帮助表弟弄清情况，就把网上的所有可以找到的信息都搜集了一遍。结论就是不可靠。声称可以向16岁的年轻人提供贷款的人大体上只有三种类型。

第一种就是单纯的诈骗行为。对方会要求你先支付“工本费”、“保证金”、“解冻费”等费用，也就是各种名义的钱。第一次交之后就会有第二次，一直交到没有钱为止，这时对方就会把你拉黑。不要傻了，正规贷款总是要等到放款之后再还钱，并不是说借了钱还要先付钱吧？

第二种就是高利贷，在行话里叫做“高炮”。这样的平台可以给你打钱，但是它的利息非常高。给我留下深刻印象的是表弟向别人借钱1500元，拿到手的时候只剩下1050元，并且在一周之后就要归还款项共计1500元。换算为年化利率的话，那就是百分比几百甚至上千了。这不是贷款而是吸血鬼一样地榨取钱财。

第三种比较隐秘的是“分期购物商城”。表面看是买商品分期付款，其实就是在变相放贷。有的商城审核很宽松，16岁的年轻人用身份证也有可能通过。但是这个东西最大的问题是商品的价格虚高，一部市场价格为三千元的手机，在上面标价五千块，并且分期的话还要更高一些。其实就是不吃你的不行。

如果是真的急需资金的话，那么16岁的孩子又该怎样做呢？

我知道有的朋友看到这里可能会不服气，认为我在说教。但是我们不得不承认一个事实：16岁的孩子还没有独立的经济来源，在法律上还是个限制民事行为能力的人，所以正规金融机构的大门是关闭的。如果真的有紧急情况怎么办呢？

其实只有两条路可以走：一是去找家人；二是去寻找帮助。这句话听上去好像没什么作用，但是谁知道呢？找家里人不就是这个意思吗？但是要懂得，向父母开口虽然丢脸，但是比被高利贷追债、被诈骗集团利用好太多了！我表弟如果直接告诉家里想要买台电脑的话，最多也就是挨一顿骂而已，并不会出现后面全家人都跟着担惊受怕的情况。

另外一条途径就是好好学习，获得奖学金，在寒暑假的时候做一些兼职工作来赚取一些收入。这并不是一种励志的话，而是一种比较安全的方式来赚钱。那时候我在学校里读书的时候，周围的同学有的去做外卖员，有的去做家教，一个夏天下来可以挣到好几千块钱。虽然辛苦一点，但是心里踏实，不会担心有一天电话响了之后会有个人来威胁你的父母。

不要把“征信白户”变成“征信黑名单”

另外一件事情也要说一下。有的平台并不规范，但是它仍然会记入征信系统中。如果你向别人借钱没有还清的话，在你的征信报告里就会有一条不良记录。这个东西的影响很大，等到你长大之后想要买房子、买车或者申请信用卡的时候，由于小时候的一些小事而被拒绝，那时你会拍着自己的脑袋后悔不已。见过很多这样的情形，大学毕业之后才得知自己的信用早已破产，无处申诉。

“满16岁可以贷款”的一些常见的错误观念

在网上搜索类似问题的人，一般都会有一些比较典型的错误观念，我要把它们纠正过来。

很多人都认为拿上父母的身份就可以贷款了。不要抱有希望。现在的正规平台都使用了人脸识别技术，如果你拿着爸爸妈妈的身份证去刷脸不对的话，系统就会直接拒绝你的申请。即使你侥幸通过了，这也是诈骗贷款，性质更加恶劣。如果让父母知道的话，除了要还清欠款之外还要被举报为盗用他人身份的人，到时候内外交困。

也有人认为这次可以借着这个机会，在下个月的生活费到来之后再把钱还清，并且不会有问题。这件事情嘛，我可以告诉你想得过于简单了。高利贷的逻辑就是让你还不起，如果你还不起的话，他们会诱导你“以贷养贷”，向另外一家借钱来偿还这里。滚雪球一般地，几个月的时间就可以把几千块钱变成数万元或者几十万元。到时候你想跑也没有办法了。

另外还有一些声称有“内部关系”、“可以强行开通额度”的中介机构，都是骗人的。他们是靠你提供给他们的信息来赚钱的，收取费用之后就会消失不见。真正的放贷平台并没有什么内部通道，所有的审核都由系统完成，并且不会有人为你强行开通贷款。这是明目张胆地撒谎。

一个很容易被人忽视的风险就是个人隐私被泄露

这件事情一定要说清楚。你在申请各种各样的平台的时候要填写多少的信息呢？包括身份证号、电话号码以及通讯录和相册等权限。如果被不法分子利用的话，会造成什么样的危害呢？去年有一条新闻报道了这样一件事：一名大学生在网上的时候不小心点击了一个贷款链接，个人信息被窃取用来进行洗钱活动，并且还险些承担起法律责任来。这不是开玩笑的事情。

提出以下具体的建议

以上就是本文的主要观点，即不要继续这样做了。16岁的年龄应该做的事情就是学习和成长，并不是要提前透支自己的未来。所谓“满16岁就可以贷款”的平台实际上存在的是骗子或者吸血鬼，并没有什么好的东西。

如果你现在真的急需用钱的话，那么就先冷静一下吧，想一想除了贷款之外还有什么其他的解决方法。亲戚朋友可以用来周转吗？学校是否有助学金呢？如果实在不行的话，就跟父母摊牌吧，尽管会挨一顿打，但是比起以后背着债务、征信被拉黑来的好多了。

我表弟的事情已经过去了三年多的时间了，但是现在他通讯录里的电话号码中仍然有几条陌生的号码，并且还会时不时地收到一些骚扰信息。乱点贷款链接所付出的代价就是需要花上好几年的时间来根除它。不要认为自己很聪明可以避开，面对专业骗子的时候，我们普通人的一点小小心机是无法隐藏的。

真的没钱的时候可以向父母要钱、也可以去找工作，不要在网路上寻找不切实际的方法。