我负债八万征信全黑，竟靠这个路子下了款

李哥从来没有想到过，这张从不离开他的信用卡，在外地竟然透支了六万多元。面对银行催收以及报警之后漫长的等待期，他急需一笔资金来周转但是因为征信查询次数太多所以感到绝望。这时他就发现了有些“征信花也可以下款”的漏洞。当人们在寻找关于“别人刷我的信用卡可以怎样起诉对方”的信息的时候，他们也会急切地去查找有关于“征信花在哪里可以借钱”，或者“黑户有没有什么秘密通道”。没有经过征信审核就可以通过吗？起诉期间要怎么解决资金问题呢？

很多用户在发现自己的信用卡被偷刷之后的第一反应就是去报案，并且联系发卡行，但是整个过程却非常漫长。在等结果的时间里，资金运转成了最大的问题，在个人征信因为多次借款或者逾期而变得“花”或者“黑”的情况下。市场上也存在着对于征信的要求很低甚至是没有要求的情况。不查征信的贷款平台这样的口子一般都叫作“应急口子”。

该类平台一般额度为500-5000元的小额短期贷款。比如“极速贷”等产品，一般只需要身份证、实名手机就可以完成整个流程，在线办理速度很快，最快三十分钟就能出结果。期限一般是7天至14天左右，属于比较典型短期周转工具。尽管金额不大，但是对需要借钱来打官司或者解决生活困难的人来说，可以起到临时缓解的作用。

但是这样的说法在人们的口中流传开来，并且出现了两种截然相反的观点。好处就是入门很容易，下款速度快对有征信问题的用户很友好的。但是它的缺点也十分突出，那就是利率一般都比较高，并且还存在着所谓的“砍头息”的情况。用户在使用的时候要算清楚自己真正拿到的钱以及每个月需要偿还的压力，防止掉入债务的漩涡中去。

除了极速小额口子之外，一些消费金融公司特有的产品也需要关注。例如对于某些特定的职业（比如外卖小哥、网约车司机等），授信产品的审核标准是看收入流水而并非征信记录。该类平台的额度可以达到一到三万元之间，并且分期期数为三个月到一年不等，还款压力不大，比较符合有还款能力但是因为征信问题而无法获得贷款的人群。

在使用这些平台的时候要注意以下几点。第一点就是看这个平台是不是合法的，并且有没有什么隐形的服务费。第二、借款之前要确定自己的还款能力，不然的话征信的问题就会更加严重了。另外还要注意保护好个人的信息不要让不正规的地方把身份证以及银行卡的信息泄露出去。

下面是用户的常见问题解答：

问：别人用我的信用卡消费后没有还款，在诉讼期间我能不能提出这样的理由呢？

答：可以去申请，但是要保证所填信息没有被加入到欺诈黑名单中。起诉信用卡盗刷属于刑事诉讼范畴，并不和民事借贷相矛盾，但是为了尽快解决征信问题，还是应该先处理征信异议。

问：征信申请的时候会遇到诈骗的情况吗？

答：有风险。正规渠道申请贷款之前是不会收取费用的。所有的要求支付“工本费”、“解冻费”的都是诈骗行为，请大家一定要注意防范。

问：这些口子会记入征信系统吗？

答：大多数合法持牌公司的产品都会进行信用审核，但是审核的时候不会去查征信。按期还本付息可以改善个人的信用记录，而逾期还款则会使个人的信用记录更加糟糕。