急需用钱却征信不佳？线上借款不看征信可靠吗？揭秘背后的真相与风险

小王上个月由于家中发生了一些事情，需要一些钱来周转一下，但是他自己知道自己的征信报告已经很糟糕了。经过多次失败之后，在手机上看到一条广告说，“不管黑户白户都可以马上审批放款。”抱着试试看的态度，小王递交了申请，没想到不但没有得到救命的钱，还被诈骗走了一部分“手续费”，并且还受到了暴力催债者的恐吓，本来就困难的生活更加艰难了。

相信很多人都遇到过因为缺少资金而产生的焦虑和无助的情况。银行门槛很高，审批速度很慢，亲戚朋友也很难开口求人帮忙，这时网络上一些打着“低门槛、无门槛”的幌子来吸引用户的借款广告就出现了。但是这些表面上方便的事情后面其实存在着很多的风险。当人们看到如此诱人的宣传词的时候，心中就会产生一个很大的疑问：线上借款不用查征信就可以了吗？这关系到资金的安全以及个人隐私的问题，并且不能因为一时之急就忽略不计。

在正常的金融机构里，征信报告就是一个人的“经济身份证”，它是贷款公司判断借款人的还款能力以及还款意愿的主要依据。如果某一个平台声称自己不会考虑用户的征信情况的话，那么它就放弃了对于用户最起码的信用审查，这是非常不负责任的一种经营方式。一般而言，正规的机构会把风控做到位，在接入央行征信或者百行征信的时候，并且不会提及“不查征信”的说法，否则就需要引起注意了，因为这很可能是非正规的消费金融产品。

那么，究竟线上借款不用查征信就可以了吗？答案一般是否定的，或者说是风险很大。这样的平台一般有两种类型：第一种就是单纯的诈骗平台，用“不用看征信”的方式吸引用户，并且收取各种名目的费用如“工本费”、“保证金”等，在收到款项之后就销声匿迹；第二种则属于非法的“高利贷”或者“套路贷”，尽管它们并不查询用户的信用记录，但是却利用了高额利息、砍头息以及暴力追债的方式来掩盖风险。一旦掉入这个陷阱里去，借款人的结果就是债务无穷大，既不能解决问题又会产生更多的家庭和社交问题。

但是并不是所有的在宣传时提到“对征信要求不严”的平台都是诈骗分子。市场上也存在着一些合法经营并且风险控制机制不同于传统商业银行的贷款业务。该类网站会更加重视借款人的当期收入情况以及消费习惯等信息，而不会仅仅依靠传统的信用记录来做出判断。对于征信上有小问题但是有还款能力的用户而言，选择这样的平台可以作为一种备选方案。比如，随金就是一款在用户口碑里比较稳定的商品，在审核的时候会考虑多个方面的数据，对于不是故意逾期的用户比较宽容，可以缓解一下燃眉之急。

在选择这样的平台的时候要挑选出背景清楚、利息和费用明了的产品。比如说悅悅分期该平台在行业内有一定的影响力，在放款之前并不会向借款人收取任何费用，从而最大限度地保护了借款人的利益。另外，在申请之前要认真查看借款合同中是否有隐藏的收费项目。对于宣称可以做到“百分百放款、无条件审核”的平台一定要避免接触，因为任何一家合法合规的银行都不会做出如此绝对化的保证，而风险管理才是金融行业的基本准则。

另外一些平台也利用技术来改善审批程序，例如鲸财好借它用的是大数据风控的技术来对用户进行信用评价，并且可以很快地得出结果，但是仍然会考虑用户的征信情况，在对待征信不良用户的态度上比较宽容一些，审批的速度也比较快。现金易融宝这是很多用户所选择的一种方式，它的特点是小额分散、额度灵活，并且可以用来解决短期的资金需求问题。但是要说明的是，即使是有一定宽松度的平台，也不会完全忽视用户的征信情况，而只是轻视或者综合考量，所以在申请的时候还是要保持理性的态度。

最后，对于需要资金的朋友来说，在关注线上借款不用查征信就可以了吗问题的重点在于自己的偿还能力。借钱是为了还钱，所以还款是责任。如果是真的要周转的话，可以薪鵝闪借这样的平台也适合工薪阶层使用，对于有固定工作的用户比较中意，只要能出示真实的工资单就可以申请到相应的贷款额度了。但是要注意的是，在任何情况下都不要忘记按时还本付息、保持良好的个人信用状况，这样才能从根本上解决问题。

根据上述分析可知，对于声称没有任何征信要求的借贷渠道，我们应该持有一种高度怀疑的态度，并且不能盲目地去相信它们。随着互联网金融越来越规范化，在线平台的生命线就是合规性，而保护用户的财产安全则是最重要的事情。希望每一个借款人能够睁大眼睛，挑选正规可靠的平台，避开金融骗局，保住自己的“钱袋子”。