我试了十几个平台才发现，原来这些网贷App对18岁新人最友好

凌晨2点的时候，小杰的脸被手机屏幕上蓝色的光芒照着，在刚刚十八岁生日之后他就一直想着要买的游戏机现在终于可以下单了。他曾听说某个平台比较容易获得贷款，也曾去应用商店搜寻过一些容易放贷的应用程序，但是看到的各种各样的广告让他难以分辨真伪。对于像他这样的年轻人而言，最大的问题就是：究竟有哪些正规的平台会愿意给“白户”提供机会呢？所谓容易下款的意思就是有很高的隐形成本吗？如果是为了几百块钱的急用的话，又该怎样绕开那些需要查询征信的情况呢？

很多刚刚年满十八岁的人因为没有信用记录，在申请贷款的时候会遇到困难，但是市场中也存在着一些对于“小白”用户的接受程度较高的平台。第一件要讲的事情是分期乐这是比较受年轻人欢迎的一个平台。它的最高限额为1万元至5万元左右，对于初次申请的新客户来说，特别是大学生或者刚刚参加工作的年轻人，起始金额一般不会超过三千元。使用的条件比较简单，只需要身份证、银行卡，并且有些情况下还需要提供学信网上查询的结果或者是工作证明。借款期限可以是3个月到2年不等，用户的反馈大多认为该产品的放款速度很快，在半个小时之内就能收到款项，但是它的缺点就是利率比较高，并且一旦出现逾期就会被催收得非常频繁。

另外需要关注的一个方面是借呗或微粒贷依靠支付巨头来提供的一种贷款服务。尽管它有一定的信用门槛，但是只要用户的日常支付行为良好，即使刚刚年满十八周岁也有可能被批准开通。该类平台的借款金额范围很广，最低可以借到五百元，最多可以借到几十万元，日息一般为千分之二到千分之五左右。最大的好处是正规安全不含任何隐形费用，并且可以随时取款。但是这些平台并不允许用户主动申请开通，而是采用系统自动邀请的方式，在页面上没有相应的选项时，用户只能通过频繁地使用相关的支付功能来积累自己的“资格”。

除了上面提到的主要平台之外，还有360借条和度小满也是一些人会选择的方式。360借条最高可贷20万元，新用户一般可以享受到一定时期的免息优惠，整个过程全部在线上完成，只要年满十八周岁并且不是在校学生就可以去试一试了。用户的审核机制比较智能化，并且对于征信的要求比不上银行，但是额度稳定程度却因人而异。相比而言，度小满（前身为百度金融）更加重视用户在互联网上的行为数据，在额度方面和前者一样为500-20万元之间，最长贷款期限也可以达到一年半左右。该类平台的优势在于门槛适中、放款稳定，劣势则是提前还本会收取违约金，并且如果借款次数过多的话，在个人信用报告里就会留有很多痕迹。

当然在使用这些网贷产品的时候要清楚知道里面存在的风险以及应该注意的地方。好处很明显：解决了燃眉之急快捷方便不需要担保。但是它的缺点也不能忽略掉：利息费用一般比银行贷款要高，并且很容易使年轻人陷入到“寅吃卯长”的恶性循环中去。特别要注意的是，“不查征信也能放款”这样的说法很可能是诈骗或者高利贷陷阱。正规的平台会查征信或者大数据，但是宽松的程度不一样。用户在申请之前一定要算好真实的还款数额，并且要确定还款日期和自己收入周期相符合，以免产生逾期而损害个人信用记录。

为使大家更容易理解，把一些常见的问题列出来如下：

问：18岁的学生申请贷款是否必须要有工作呢？
答：不一定是这样的。有些平台允许在校大学生申请，比如分期乐，但是额度比较小；对于非学生的申请人来说，在工作证明或者社保证明方面做得好一些的话，通过率和额度都会高很多。

问：申请被拒绝之后多长时间才可以再试一次？
答：建议间隔1到3个月。经常申请会留下在大数据里缺钱的印象，从而使得之后很难再获得贷款。在此期间要维持好的消费、用卡习惯。

问：遇到暴力催收应该怎么做呢？
答：首先要保存好通话录音、短信截屏等证据，之后再向互联网金融协会或者相关的监管部门进行投诉。正规的平台按照法律规定来进行催收，在发现有违法行为的时候要马上报警。