百园借款不还会怎么样？我采访了三个走投无路的人，结局让人唏嘘

上个星期三的时候，在一个破败不堪的小茶馆里面，我和老陈坐在一起。他的眼袋很严重，并且一直抽着烟。这件事要追溯到两年以前，那时候他向百园借了点钱来周转自己的生意，原打算两个月之内就还清的，但是生意却失败了。问我的是借了100个花园的钱还不上会怎样？催收所说的那样，会被关进监狱吗？看到他绝望的眼神之后，我就把这段时间里了解到的情况都记录下来了。

说实话，这两年来我已经听腻了这些问题。

很多人的看法是：既然我是网贷，那么最多也就不用还了吧？还会被逮捕吗？这样的想法是很危险的。为了弄明白其中的道理，在过去的半年里我采访了三十余名借款者以及数位辞职后的催收人员，得到的结果和你想象的不同。

认为“没有问题”的人最后又会怎样呢？

老陈并不是个别的现象。上个月冬天的时候我曾经对一个小名叫小杰的95后进行过采访，当时他已经26岁了，在一家互联网公司里做着运营的工作。由于沉迷于某款游戏，他在百园和另外几个平台上刷了大约五万元钱。

开始的时候还抱有侥幸的心理，认为换一个电话号码或者搬家就可以解决问题了。

结果呢？

不到三个月的时间，他就把家里人的电话都打爆了。催收的方式其实就是利用你的心软来达到目的。他们不会打电话给你，只会打电话给你的通讯录中的朋友。小杰告诉我，他爸爸接到电话之后血压就飙升到了180左右，并且差一点就出现了脑溢血的情况而被送往医院抢救。这是比较严重的。

在所采访的案例中，如果逾期时间达到六个月以上的话，那么基本上没有人能够平平安安地活下去了。你的人际圈子里的事情、工作的状况以及和家人之间的关系都会变得很糟糕。小杰最后的工作也被辞退了，因为催收电话打到公司的HR处，老板觉得麻烦就让小杰离职。

付出的代价要比五万元多得多。

借的钱不还会有哪些严重的后果呢？

很多网友都在网上搜索这个问题的答案，但是得到的结果不是让人害怕的警告信息就是教人如何逃避债务的方法。其实都没有说到重点。经过我最近一段时间的调查发现，百园借款不还会有三种情况，并且有先后之分。

第一阶段为催收期，大约三个月左右。此时主要就是打电话骚扰了，并且还有一种叫作“提醒”的东西。这是最艰难的一个时期，因为你将会承受很大的心理压力。

我知道一个做催收工作的线人说，他们内部有一套话术，根据不同的对象采用不同的施压方法。这件事情听起来很不可靠，但是这是行业的潜规则。

第二步就是征信受到损害。目前很多网贷平台都已经接入了央行征信或者是百行征信。上去了之后就是五年的事情了。在这五年当中，你想要办理房贷或者车贷的话就不可能了。曾经有好几对准备要结婚的人，其中有一方的征信出现了问题，于是婚事就被取消了。

第三步就是进行法律诉讼了。

不要傻了，平台不会立刻就起诉你，因为诉讼的成本很高。通常他们会把债权打包给第三方资产管理公司进行处置，或者是等金额达到一定量的时候集中处理。我采访过的律师说，批量诉讼案件如果判决之后还不还款的话就会进入到执行程序中去。

此时你的银行卡会受到限制，微信和支付宝的功能也将会受到影响。就连乘坐高铁、入住五星级酒店都要被查证。这样的“限制高消费”的日子我已经经历过模拟测试了，非常烦人，就连打个电话都需要找人帮忙。

会被判刑吗？这是人们最害怕的事情

这个问题我已经回答了很多次了。

答案可能会出乎你的意料：一般而言，并不会。

但是有一个例外，这是一个很关键的地方，我要讲一下。如果你的借款材料中有造假的行为，比如说使用了假的身份证、假的流水或者是冒用别人的名义来借钱的话，那么就不是民事纠纷了，而是贷款诈骗，这时候就要被送进缝纫机里面去了。

上个月我去采访了一个新来的同事，在那里工作了两年。当年就是想多借一些钱，所以伪造了一份工资流水单，这已经构成刑事犯罪了。

正常的借贷行为没有偿还的话就属于民事纠纷了，并不会被判刑入狱。但是做“老赖”（失信人）的感觉也不比坐牢舒服多少。你想一想，以后你的孩子想要去私立学校读书的时候，可能会因为你之前的失信行为而被拒绝入学，那么这个责任又该由谁来承担呢？

对于逾期的情况，其实有更有效的解决办法

我写了很多东西，并不是要吓你。踩到陷阱的人很多了，但是处理的方式不一样，结果也就大相径庭。

我去采访了一个叫李姐的小商贩，由于受到疫情影响，她的借款无法按时归还。但是她没有逃跑也没有失踪。

她做了非常聪明的事情。

在逾期之前的一周里，她已经和平台的客服取得了联系，并且向他们解释了自己目前所遇到的问题以及店铺流水和亏损的情况也都已经被上传到了平台上。这就是所谓的“举证协商”。尽管开始时平台的态度很坚决，但是因为她的态度诚恳并且提供了真实的证据，在最终的时候双方达成了一个延期还款的协议，并且减免了一些违约金。

这才是正解。

很多人的第一反应就是逃避。躲避之后，性质也就不同了。你本来是暂时困难，躲来躲去就变成了恶意逃废债。根据我的观察，在主动沟通的人当中，被起诉的可能性要比躲猫猫的人少了一大半。具体的数字我已经记不清楚了，大概就是这样吧，差别很大。

另外一点就是很多人都不清楚。如果已经逾期很长时间了，违约金利滚利滚到一个非常离谱的地步，比如说借五千元要还两万元的话，那么你就可以向法院提起诉讼来请求降低利息。根据法律规定，年化利率超过24%的部分，法院是不会予以支持的。这件事情很多人大胆去做，因为麻烦小一些，其实就是填几份表格而已。

别怕。

事情已经发生过了，只好硬着头皮去处理了。躲得了今天，就躲不了明天。见过很多人由于开始时的逃避而让一个小小的缺口变成一个巨大的坑洞，并且把自己的整个生命都陷进去。

如果你目前处于百园借款无法偿还的情况之下，那么我给出的建议就是：即使只是一次性地向对方支付一百元钱也好，也应当表现出你有还款的意思来。再者，在通讯录上给重要的朋友打电话说明一下情况，并且不要让催收人员用一些带有攻击性的语言来对你进行污名化。最后算出自己实际欠下的本息总额，并且对于超出法律规定部分的部分坚决不予承认。

活下来就是有翻身的机会了，不要把自己逼死。