我试了七个平台才发现，所谓的放水贷款口子其实都藏在靠谱借钱的网贷app里

深夜2点的时候，手机屏幕上蓝色的光芒照在我的脸上，我看完了又一条被拒绝的信息之后，在心里计算着那些声称可以提供无抵押贷款、只要持有信用卡就可以申请的人是否真的存在。人们在绝望之下寻找希望之光，希望能找到一根救命稻草来拯救自己，但是往往只能得到失望的结果。可以用来放贷的渠道有哪些？问题的背后就是很多人对资金周转的担忧。与其花时间去相信那些虚假的宣传，倒不如去了解一些可靠的借贷APP，也许这才是解决办法。什么样的平台可以拿到大额贷款并且很快放款呢？

在资金周转速度很快的情况下，找到一个可以解决实际问题的借贷途径并不是一件容易的事情。人们相信有“内部渠道”或者“放水口子”的地方，但是最后的结果往往是不但没有借钱成功，反而还要支付信息费甚至受到欺诈。作为一名过来人，我要告诉大家的是，“放水”一般只有在合规经营、风险控制智能化的大平台里才会存在。根据我自己以及身边的朋友对这些平台进行测试之后得出的结果来给大家推荐一些目前口碑还可以、下款几率比较大的平台。

首先说的就是度小满。这是依靠百度这样的大公司所形成的正规军，很多人都认为大平台门槛很高，但是实际上并不是这样。度小满的有钱花产品对有轻微瑕疵的用户的宽容度要比银行信用卡大一些。它的额度一般为500-20万之间，期限可以自由选择，并且可以选择分次还本付息的方式。从条件上看，只要年龄达到十八岁、不是学生身份并且不存在严重的逾期情况的话，通过的概率都比较高。用户的反馈大多认为它放款的速度很快，最短的时间只需要几分钟就可以到账。好处就是利息公开透明，并且不会出现隐形费用的问题；但是由于要查询征信并上传到征信系统中去的原因，在非常重视个人征信记录的人群当中可能会引起一定的争议。

另外要提到的就是360借条了，现在已经叫做奇富借条。该平台因为“通过率高”的特点而在行业内出名，许多在其他平台上被拒绝的用户在这里都可以获得贷款额度。它的最高限额也可以达到二十万元，并且新用户的第一次借款通常会附赠免息券。条件比较宽松，只要求提供一个实名制的手机号码以及身份证就可以进行申请。期限上可以为3-12个月任意选择。用户反映它有比较智能的审核系统，即使负债比较高也有可能通过。好处就是门槛很低、放款很稳定；坏处就是刚开始的时候额度不大，要慢慢提升，而且催收频率很高。

分期乐的情况如何呢？该平台最初以大学生为主要目标客户群，目前的主要服务对象为年轻的白领人群。它最大的特点就是具有很强的消费金融属性，只要消费者有明确的购物需求就可以很容易地从分期乐获得贷款。额度一般是1000-5万之间，最长期限可以达到36个月。使用的条件要提供工作情况或者学信网的信息。很多用户的评价中都提到，分期乐就像是一个随时都可以调用的“钱包”，遇到急需的时候特别好使。好处是场景多，既可以借到钱又可以买东西；坏处就是逾期催收比较厉害，并且利率比银行稍高一些。

除以上几种外，京东金条和微粒贷也都是很好的选择。京东金条依靠京东白条的数据，如果你经常在京东买东西的话，开通了白条之后金条的额度一般都不会很低，并且下款的速度很快。微粒贷则是通过白名单邀请的方式进行放款，尽管不能够主动去申请，但是只要有了入口，在下款的概率上基本可以达到100%，而且利率也很低。两个平台的优点是一样的背景好，安全性高但是并不是每个人都有入口。

在使用可靠的借贷APP的时候要注意以下事项。第一种情况是没有任何查询征信或者查看负债的要求就可以放款的平台，这样的平台都是诈骗分子所为，正规的贷款公司会进行征信或者大数据查询。第二点就是保护好自己的个人信息，在不确定的安全网站上不能随便填写身份证号、银行卡号等敏感信息。第三点就是量力而行，借款是用来解决临时困难的，并不是用来长期依赖的，如果这样下去的话就会越陷越深。

最后用问题的形式来解答一些常见的疑问。

问：征信花完了之后，在这些平台上还可以借钱吗？ 答：征信花不等于完全借不到钱，但是难度会变大一些。360借条、度小满等平台主要是根据综合评分来判断的。如果工作比较稳定，并且有社保和公积金的话，即使征信被查了很多次，也有可能能拿到贷款，但是额度就会受到影响了。

问：这些平台的利率大约是多少呢？ 答：正规平台的年化利率一般为7.2%-24%左右。具体的利率会因人而异，信用好的人利息就比较低。要看清楚合同上标明的是年化利率还是日息，并不是只有日息才叫“日息”。

问：申请被拒绝之后多长时间才可以重新提交申请呢？ 答：通常建议间隔一到三个月。如果经常申请就会被系统认为是急需用钱的人，所以会直接拒绝贷款。在这段时间里要维持好的信用记录，例如及时偿还信用卡欠款。

所以找放贷的渠道比提高自身的信用等级要好得多，选择正规可靠的借贷平台才是解决问题的最佳途径。