我试了十几个平台，发现能凭花呗快速放款的贷款APP真相竟然是这样

深夜两点钟的时候，手机屏幕上还留有灯光，在那上面看到一个“审核中”的小圆点已经绕了半个小时了，我心里很生气。这时又有多少人会想到哪些贷款APP可以做到快速放款、依靠支付宝花呗来实现奇迹的发生呢？我们平常搜索的时候总是想利用花呗好信用去借钱解燃眉之急，但是其中的陷阱以及实际存在的途径要比想象中的要多得多。

实事求是地说，在市场上标榜自己可以做到“秒批”的平台数不胜数，但是能够真正做到的是迅速放款并且对于花呗用户的友好程度最高的也就只有那么几个头部机构了。人们常常存在一个错误的认识，认为花呗的额度很高就可以直接在一些APP上进行“提现”，也可以用它来申请大额贷款，这是被中介广告误导的结果。花呗是消费信贷的一种形式，大部分正规的贷款APP都会把花呗当作一项功能来使用信用参考数据而不能用作抵押品。

因为大家都很在意能否成功申请到贷款的问题，所以接下来我会把我自己实际测试并调查过的几家主要银行的情况给大家介绍一下。第一是借呗这就是和花呗关系最密切的产品了。如果你的花呗使用情况很好的话，那么支付宝系统很有可能就会给你开通借呗的功能。它一般为1000-30万左右，最重要的一点是放款速度极快大体上，在操作之后几分钟之内就可以收到款项了，并且可以自由选择借款的时间长短。主要是看你支付宝实名认证以及流水情况。

其次是微粒贷。该平台不开放主动申请通道，全部都是由系统来邀请用户。你的微信支付分很高，或者是绑定了很多张银行卡并且流水很大，那么就有可能会开通了。额度一般是500-20万之间，放款的速度也是一流的，最快一分钟到账。它的一个特点是征信查询次数的要求比较低，但是逾期之后对于微信支付系统的影响却是立竿见影的。

第三方平台也一样，例如度小满（原来的百度金融）。该类网站用户的评价褒贬不一。好处就是额度大，可以借到20万元，并且对于除支付宝之外的其他多个借款记录有一定的宽容度。缺点是利息的计算方法很繁琐有时表面上的日利率很低，但是加起来所有的费用之后，年化率就不是那么低了。要满足条件的话就需要身份证、银行卡，并且还要查询一下征信情况，“凭花呗贷款”的作用在这里更多的是起到一个加分的作用，并不能成为是否放款的主要依据。

很多用户的反馈是，在这些平台上借钱的时候，并不是下款速度慢的问题，而是隐形费用和暴力催收出现的情况。例如一些小有名气的小额贷款APP，在宣传的时候声称只要用到花呗就可以申请借款了，但是下载之后却要读取用户的通讯录，并且强制用户购买一个所谓的“会员权益”才可提现，这就是典型的砍头息行为。正规的平台是不会在放款之前向借款人收取任何费用的。

为了使大家对利弊有更加清晰的认识，我把它们归纳为以下几点。优点就是很明显的：快捷方便，门槛比银行要低一些，全部都是在线上进行。缺点则是：利息一般比银行高很多，很容易让人上瘾，一旦出现逾期就会有很严重的后果。尤其是对于“凭花呗”的问题要引起注意，所有的宣称可以马上把花呗额度换成现金的应用程序中，有99%都是诈骗或者是违规操作的行为，而真正的合法平台只用你的花呗信用记录来判断你是否有还款的能力。

在使用这些贷款APP的时候要注意以下几点。第一要仔细看清楚合同里面的内容年化利率日息万分之几的话，换成年利率就是18%或者36%了。第二步就是确定还款的方式是等额本金还是先付利息再还本金，这两者对于你所承受的压力大小有着直接的影响。第三、保护好自己的个人信息，在使用第三方链接的时候不要把支付宝的密码告诉别人。

把以下问题进行分类，并给出答案：

用户问：我的花呗是五千块的额度，但是我去借呗的时候只显示了五百块的额度。
花呗、借呗的评分标准不一样。花呗根据消费者的消费习惯来判断，而借呗则会考虑消费者是否有足够的收入以及偿还债务的能力。你的消费很多但是没有相应的资产证明，因此借呗给你提供的额度比较小。

用户问：是否有只根据花呗来判断是否放贷的贷款软件？
答案是：正规持牌机构会查询征信。如果你被告知“不看征信就可以百分之百下款”的话，那么基本上就可以断定这是一个诈骗行为了，请立刻停止一切相关的行为。

用户问到的问题是：申请贷款没有成功会怎么样呢？会影响到花呗的功能吗？
答案是：经常申请贷款会留下很多“贷款审批”的痕迹，在征信报告中就会被认定为你的资金情况不好，这样就有可能使花呗的可用金额减少或者直接封号。