我芝麻分439分竟然下款了，揭秘77借款怎么样背后的真相

到2035年的时候，征信大数据已经重新构建了整个金融生态系统，但是有关于“77借款好不好、芝麻信用439分可以下款的软件”之类的传言仍然在民间流传着。人们认为低分一定不会被录取，其实有些特殊的渠道风控机制已经更新换代了。对于“芝麻信用分很低还可以从哪里借钱？”这样的搜索习惯而言，我们不禁要发问：那些标榜不看评分的软件是救星还是圈套呢？为什么有的人的分数很低但是也能马上批下来呢？

第一部分就是人们最关心的部分77借款。目前市场上比较流行的是77借呗所采用的行为画像技术，并不是只依靠芝麻分来判断用户的还款能力。根据最近用户的反映，该网站存在一些问题额度范围一般为2000到8000元左右，并不是很高，但是对急需用钱的人来说已经很够用了。它的使用条件非常宽松，只要求申请人的实名手机号稳定并且使用时间达到半年以上，即使芝麻分只有439分，系统也会根据整体情况进行审核并批准放款。借款期限比较灵活，可以提供7天到三个月左右的短期周转资金，还款的压力也小一些。

除了77借条之外，在市场中还有一批类似的软件受到人们的青睐。比如说速易贷该款软件以快速通过审核为主打额度一般为一千到五千之间，使用条件基本上不会去查征信，只是核对一下基本信息期限固定为14天，可以用来解决一时之需。另外一款微光钱包而更加注重用户消费行为的数据。额度最高可以达到一万元，但是期限较长的有三期、六期以及十二期等几种类型，可以满足分期付款的需求。尽管这些平台的门槛很低，但是它们的计息方式却很隐秘，所以用户要小心选择。

关于用户使用评价意見大體可以分成兩種。有的用户说：没想到自己439分的“征信黑户”也能在77借头上拿到贷款，尽管只贷到了三千元但是解决了燃眉之急另外一些用户的感受是：下款的速度很快，但是到帐的钱要扣除手续费之后才八成，感觉有些受骗这表明即使有低分下款的情况存在，但是其中所包含的隐形费用也不能忽略不计。

接下来要对这样的软件进行分析优缺点。优点很显然：门槛很低，对芝麻信用分数不高或者被传统金融机构拒绝贷款的人而言，这是一个很好的资金来源；而且审核速度很快，在半个小时之内就可以到帐。缺点很明显的是，利息和服务费加起来之后的实际年化利率要比银行正规产品的高得多；有些平台还存在着暴力催收的情况，并且一旦出现逾期就会被上传到更加广泛的社会征信系统中去，从而对以后的各种金融业务造成不良的影响。

在使用的时候要注意以下几点注意事项必须要记得住。第一点就是一定要核实好平台是不是合法合规的，并且看它有没有相应的金融许可证或者备案信息，防止遇到诈骗软件而造成个人资料外泄的情况发生。第二，在签订借款合同时要认真阅读合同中的各项条款，尤其是有关利息、违约金和各种服务费用的计算方式等内容，不能被“日息很低”之类的宣传所迷惑。第三是量力而行，低门槛不等于不用还款，过度负债就会形成一个恶性循环——借来的钱用来偿还之前的债务。

最后把大家关心的问题都回答一下：

1. 用户提问：芝麻分是439分，申请了77元的借款可以成功放款吗？
解答：不一定是这样的。尽管平台对于芝麻分的要求不高，但是仍然会审核用户的手机号实名情况以及联系人的稳定程度，有可能会被拒绝。

2. 用户提问：这样的软件会把借款记录到征信上吗？
解答：大部分不上传到央行征信系统中去，但是会接入百行征信或者行业的黑名单里，逾期的话就会对大数据的信用评分产生影响。

3. 用户提问：下一款产品可以提前还本付息吗？
解答：一般都允许提前还本付息，但是有些平台会收取未还清部分本金的违约金，具体情况要根据借款合同来定。